Ще бъде ли по-добре жилищен заем или HELOC за май?
Имате ли нужда от достъп до финансиране, за да покриете големи разходи? Независимо дали трябва да направите ремонт на дома, да изплатите дълг с висока лихва или да покриете други от неограничен брой възможни разходи, може да мислите да разчитате на собствения си капитал.
В края на краищата, ако сте като средностатистическия собственик на жилище в Америка, имате собствен капитал на стойност около $299 000 в дома си. И средно американските собственици на жилища могат да поддържат удобни 20% дял в домовете си, дори след като се възползват от този капитал на стойност 193 000 долара.
Но ако мислите за достъп до собствения си капитал, важно е внимателно да обмислите възможностите си. Заемите за собствен капитал и кредитните линии за собствен капитал (HELOC) са две често срещани опции за заемане на собствен капитал. Но кое от тях е по-добро в днешната икономическа среда? Това е, което ще направим разбивка по-долу.
Сравнете опциите си за заемане на собствен капитал сега!
Заем за собствен капитал или HELOC ще бъде ли по-добре за май?
Начало капиталовите заеми са фиксирани кредитни продукти. Така че, когато вземете такъв, можете да получите достъп до собствения си капитал наведнъж с фиксиран лихвен процент и плащане.
HELOC са променлив продукт за жилищно кредитиране. Тези кредитни линии идват с период на теглене, в който имате достъп до собствения си капитал до предварително определен лимит, като обикновено извършвате плащания само с лихви. След периода на теглене ще въведете периода на изплащане, през който ще извършвате плащания към лихвата и главницата си. Въпреки това, тъй като лихвените проценти и плащанията по HELOC обикновено са променливи, вашите плащания може да се повишат или намалят през целия срок на кредитната ви линия.
Но в днешната икономическа среда заемът за собствен капитал може да бъде по-добрият ви вариант. Ето защо:
Заемите за собствен капитал обикновено идват с по-ниски лихвени проценти от HELOC
В днешната среда с високи лихвени проценти е важно да спестявате от лихви, когато и където е възможно. Заемите за собствен капитал могат да ви дадат начин да го направите в сравнение с HELOC. Всъщност средният лихвен процент по жилищния заем в момента е 8,63%. Средният лихвен процент на HELOC е малко по-висок от половин пункт, при 9,10%. Въпреки че разликата от 0,47% може да не изглежда много, тя може да доведе до значителни спестявания - особено ако планирате да използвате голяма част от собствения си капитал.
Възползвайте се от конкурентните лихвени проценти, с които обикновено се предлагат жилищните заеми днес.
Лихвите на HELOC може да се повишат в бъдеще
Разликата между фиксираните и променливите лихвени проценти е важна за разглеждане в днешната инфлационна среда. Това е така, защото повишаването на лихвените проценти е най-мощното оръжие на Федералния резерв срещу инфлацията. И с нарастващата инфлация досега през 2024 г., има възможност Федералният резерв да увеличи лихвата си по федералните фондове скоро (референтната лихва, на която често се основават потребителските лихвени проценти).
„Нарастващата инфлация е съпътствана от нарастващите лихвени проценти“, обяснява Алекс Блекууд, главен изпълнителен директор и съосновател на платформата за инвестиции в недвижими имоти, mogul club. „Заемът за собствен капитал предлага фиксиран лихвен процент.“ Този фиксиран лихвен процент означава, че вашият лихвен процент ще остане същият независимо от състоянието на инфлацията и всякакви ходове, които Фед може да предприеме, за да се бори с нея напред.
„Лихвеният процент по HELOC е гъвкав и инфлацията може да доведе до неговото покачване“, казва Блекууд. Това може да се превърне в болезнена реалност в днешната инфлационна среда.
Заемите за собствен капитал са по-лесни за бюджетиране от HELOC
Бюджетирането на фиксирани разходи може да бъде по-лесно от бюджетирането на променливи разходи. Това е още една причина
