Спазване на финансовите престъпления: Тенденции, които да наблюдавате през 2024 г.

Euronews Business преглежда оценката на LexisNexis Risk за главните трендове за съблюдаване на финансовите закононарушения, които евентуално ще се появят тази година

Спазването на разпоредбите за финансови закононарушения стана още по-важно на фона на геополитическите катаклизми, породени от продължаващите спорове Русия-Украйна и Израел-Хамас. Това докара до нараснали терзания и спекулации по отношение на разрастването на групите за пране на пари и други финансови закононарушения, употребявани за финансиране на тези войни.

Нарастването на киберпрестъпността също е тревожна характерност и на двата спора, изключително по отношение на хакване и разпространяване на дезинформация. Очаква се киберпрестъпността да скочи, с цел да коства на света към 9,5 трилиона $ (8,67 трилиона евро) тази година, съгласно Cybersecurity Ventures.

Финансовите нарушители постоянно разчитат на цифрови активи и пазари в тъмната мрежа, с цел да прикрият самоличността си. Като такова спазването на разпоредбите за финансови закононарушения трябваше да се развие и надлежно да се укрепи, с цел да може да се оправя с тези по-сложни типове измами.

LexisNexis Risk Solutions обрисува някои от трендовете за съблюдаване на разпоредбите за финансови закононарушения, за които да следите през 2024 година

Мониторингът в действително време може да улесни навигацията за съблюдаване на комерсиалното законодателство

През 2022 година световните транзакции в действително време скочиха с 63,2%, като 27,8% от всички електронни транзакции се правят в действително време. С възходящия брой нови финансови и разплащателни технологии наблюдението в действително време стана още по-решаващо за следене на евентуални измами, изключително когато става въпрос за налагане на разнообразни наказания.

Освен това спазването на комерсиалното законодателство може да бъде много мъчно както за банките, по този начин и за небанковите финансови институции (НБФИ), защото регулаторните рамки и цените се трансформират непрекъснато, с цел да се съобразят с геополитическите промени. За корпорациите, както и за банките, тези бързо разрастващи се регулации основават най-голямото главоболие, до момента в който за НБФИ натоварените с администрация процеси остават едно от главните им провокации.

Очаква се по-ефективното наблюдаване в действително време да продължи да оказва помощ и при двете тези фактори през тази година.

Понастоящем банките, небанковите финансови институции и корпорациите имат друга степен на приемане, когато става въпрос за съблюдаване на комерсиалния скрининг.

Данните и анализите се появяват като стратегически активи

Тъй като данните и анализите играят толкоз голяма роля в ръководството на сходството, е извънредно евентуално повече компании да ги слагат на напред във времето и да влагат съществено в по-сложни разбори.

Това включва ресурсите за събиране и анализиране на огромни данни, изключително когато става въпрос за по-ефективни решения в компанията. Предсказуемият разбор също е евентуално да се употребява необятно, когато става въпрос за прогнозиране на опасности, свързани с финансови закононарушения, като пране на пари. Те също по този начин могат да оказват помощ в огромна степен при следенето на транзакциите и процесите на познаване на клиента (KYC).

Освен това, тази година фирмите може да видят по-голяма стойност в обединяването на всички свои процеси и отдели в една обща цифрова платформа или база данни за по-гладко процеси и прозрения, съгласно LexisNexis Risk Solutions.

Трафикът на диви животни може да се върне до равнищата отпреди пандемията

В момента четвъртият максимален незаконен бранш в международен мащаб, трафикът на диви животни процъфтява и не демонстрира признаци да понижават през идната година, откакто се върнаха към равнищата отпреди пандемията. Това значително се дължи на голяма мрежа от трансгранични играчи и високо съответствие риск-възнаграждение.

Трафикът на диви животни включва корумпирани държавни управления, цели финансови системи, логистични компании и проведени незаконни групи, последващи стъпките на противозаконни пътища за контрабанда на опиати и оръжие. Приходите от трафик нормално финансират повече финансови закононарушения. Не единствено това, само че също по този начин може да аргументи обилни здравни и екологични проблеми, разпространявайки заболявания заради неналичието на уместно наблюдаване и ограничение на части от животни, навлизащи в разнообразни страни.

50% от тежестта на морския иззет през 2022 година е носорог рог, слонска кост и люспи от панголин, като Индия, Китай, Индонезия и Малайзия са едни от най-големите играчи. Що се отнася до слонова кост, една от най-трафикираните артикули от дивата природа, единствено към 10% в миналото са били залавяни от правоприлагащите органи.

Промяната на глобите може да накара спазването да се развие надлежно

След войната Русия-Украйна редица страни глобиха Русия. През първата половина на 2022 година имаше 193 актуализации на описите на Организация на обединените нации, Европейски Съюз и Обединеното кралство. За Обединеното кралство това беше в Службата за надзор на задграничните активи (OFAC) и Службата за използване на финансовите наказания (OFSI).

През същото време бяха направени още 3854 обозначения, обхващащи кораби, хора и организации добавени към тези описи. През първата половина на 2023 година имаше 133 актуализации в тези описи, с включени още 2050 обозначения.

Бързо изменящият се и комплициран темперамент на голям брой интернационалните наказания направи доста по-трудно за фирмите и спазването на финансовите закононарушения да бъде в крайник с тях. Това евентуално ще усили нуждата от динамична и непрекъсната оценка на риска и автоматизирани инспекции за сходство. Това ще подсигурява, че фирмите ще понижат рисковете си от нарушение на каквито и да било наказания през идната година.

Разкриването на UBO стартира да става по-лесно

Крайните притежатели бенефициери или UBO на организация са физически или юридически лица, които имат повече от 25% от правата на глас, имат повече от 25% от акциите на компанията или могат да упражняват надзор върху организацията по някакъв различен метод.

С повишаването на фиктивните компании и лъжливите сметки, познаването на същинската идентичност на клиентите и UBO стана още по-важно. Без подобаващи ограничения за идентифициране UBO могат да скрият действителната цел на акаунт, да скрият произхода на средствата, както и да завоалират същинската си идентичност.

Това може да улесни доста финансирането на тероризма и прането на пари, наред с други неща, които да продължите безкрай. През 2024 година банките и финансовите институции евентуално ще разчитат повече на разбора на данни и автоматизацията, с цел да събират данни за клиенти и да разпознават UBO по-бързо и по-ефективно. Това може доста да помогне за понижаване на риска и съблюдаване на стандартите за сходство.

Изкуственият разсъдък продължава да оказва помощ за спазването на финансовите закононарушения

С повишаването на чатботовете като ChatGPT и в последно време xAI на Илон Мъск Grok, изкуственият разсъдък (AI) е тук, с цел да остане, защото няколко банки и финансови институции от ден на ден схващат.

Като подобен, AI също може да извърви дълъг път в подпомагането на оценката на рисковете и в действително време като понижаване на разноските и възстановяване на успеваемостта посредством усъвършенстване на системите. Освен това може да помогне извънредно доста при разпознаването на модели и разбора на държанието, което може да помогне за идентифицирането и, надяваме се, предотвратяването на финансови закононарушения.

В момента 80% от световните банкови ръководители считат, че AI може да им даде конкурентно преимущество, до момента в който 58% от банките използвайте AI за разкриване на измами. Изкуственият разсъдък се поддържа и от Междуправителствената работна група за финансови дейности (FATF) в битката против финансирането на тероризма и прането на пари.

Въпреки това, внедряването и консолидираното на принадлежности за изкуствен интелект в разнообразни отдели и системи може да бъде много огромно начинание, със доста високи разноски, което може да бъде спънка за повече компании да го възприемат през тази година.

Нарастващите разноски за сходство се борят с условията за потребителско преживяване

Тъй като разноските за сходство не престават да се усилват, няколко бизнеса може да се наложи да създадат основен избор през 2024 година - дали да подобрят преживяването на клиентите или да дават отговор на наредбите за сходство. Както банките, по този начин и другите небанкови финансови институции желаят по-бързи услуги като решения в действително време за приложения, въпроси и транзакции.

Според 85% от експертите по съблюдаване на финансовите закононарушения опитът на клиентите би трябвало да бъде подложен преди всичко, до момента в който 82% считат, че спазването на нормативните условия би трябвало да е по-важно.

Това обаче значи също, че те ще би трябвало да изчакат такива процеси, изключително по-новите, с цел да получат подобаващи утвърждения и да дават отговор на регулаторните стандарти. В същото време организациите също са изправени пред напън върху разноските и спомагателен стрес от опитите за понижаване на времето за утвърждение, с цел да не отидат клиенти другаде.

Следователно това може да продължи да бъде балансиращ акт с високи залози за мнозина през 2024 година изключително в тези страни, които към момента се борят с възходящата инфлация.