Търсите по-нисък лихвен процент по кредитна карта? Успех.

Дълговете по кредитните карти нарастват и извършването на покупки на карта с по-нисък лихвен % може да ви помогне да спестите пари. Но предизвикването е да се откри подобен.

По-малките банки и кредитни съюзи нормално начисляват доста по-ниски лихвени проценти по кредитни карти, в сравнение с най-големите банки – даже измежду клиенти с първокачествен заем, заяви Бюрото за финансова отбрана на потребителите предходната седмица.

Но онлайн инструментите за съпоставяне на карти нормално натъртват на карти от по-големи банки, които заплащат такси на уеб страниците, когато купувачите аплайват за карти, сподели Джули Маргета Морган, асоцииран шеф на бюрото за проучвания, мониторинг и регулации. „ В момента е много мъчно да се пазари добра договорка с кредитна карта. “

За картодържатели с „ добър “ заем – кредитен рейтинг от 620 до 719 – типичният лихвен %, начисляван от огромните банки, е към 28 %, спрямо към 18 % за дребните банки, откри отчетът.

Потребителското бюро в отчета си сподели, че „ липса на конкуренция евентуално способства “ за по-високите лихвени проценти по картите в най-големите картови компании. (10-те най-големи издателя съставляват 83 % от заемите за кредитни карти през 2022 година, макар че това е спад от 87 % през 2016 година, заяви бюрото през октомври.) Тази седмица беше оповестена договорка за съчетание на два огромни издателя на карти, Capital One и Discover. и е евентуално да притегли вниманието на регулатора заради опасения, че ще даде на по-големите финансови институции още повече власт да дефинират по-високи ставки.

Бюрото базира отчета си на 643 кредитни карти, предлагани от 84 банки и 72 кредитни съюза през първата половина на 2023 година Повечето карти са били налични на национално равнище, до момента в който останалите са били предлагани районно или в един щат. Докладът включва годишни проценти, или A.P.R.s, на карти с общо предопределение, предлагани от 25-те най-големи издателя на карти (на базата на неизплатени активи по кредитни карти), плюс извадка от дребни и междинни банки в цялата страна.

Бюрото събира данни за кредитни карти в изследване два пъти годишно; предходната пролет изследването стартира да желае повече детайлности, като да вземем за пример по какъв начин кредитните рейтинги въздействат на лихвите.

Федерално лицензираните кредитни съюзи имат законово ограничаване от 18 % върху лихвените проценти, които могат да начисляват, означават от бюрото. Но по-малките банки също имаха по-ниски ставки като цяло.

Но в случай че revolver, който постоянно носи баланс, двуцифрен лихвен % евентуално ще унищожи всяка изгода от връщане на пари или точки. „ Не би трябвало да избирате карта въз основа на точки “, в случай че нормално имате баланс, сподели Адам Ръст, шеф на финансовите услуги в Федерацията на потребителите на Америка.

Много хора обаче подценяват въздействието на лихвените проценти върху дълга по кредитната им карта. „ Незабавното задоволство от покупката, съчетано с отсрочената болежка от заплащането, може да засенчи дълготрайните финансови разноски, показани от A.P.R. “, сподели в имейл Сачин Банкър, помощник по маркетинг в бизнес учебното заведение на Университета на Юта.

Хората биха могли да извърнат повече внимание на цените по картите, в случай че схванат натрупването на лихвата с течение на времето, сподели господин Пелетие. Той пресмята, че някой с добър кредитен рейтинг, който има салдо по картата от $5000, би икономисал $42 на месец, като употребява карта с типичния дребен банков курс вместо огромния банков курс.

Бюрото към този момент дава онлайн електронна таблица, показваща изискванията на картите, включени в неговото изследване.

The Independent Community Bankers of America, комерсиална група, предлага инструмент за търсене на локални банки на www.banklocally.org. След това можете да ревизирате уебсайтовете за цени на картите или да се обадите за информация.

Националната администрация на кредитните съюзи предлага инструмент за търсене на кредитни съюзи. Много лимитират участието до избрани групи, само че някои са по-гъвкави.

Но в обособен разбор, оповестен на уеб страницата си в четвъртък, потребителското бюро сподели, че издателите на карти са повишили лихвените проценти доста над главните лихвени проценти по заемите, което коства на потребителите повече лихви.

Как мога да съм сигурен, че ще получа най-хубавия заем кредитна ставка?

Важен фактор за квалифициране за добра ставка е вашият кредитен рейтинг, който се основава на информацията във вашия кредитен доклад. Преди да кандидатствате за нова карта, проверете доклада си за акуратност. (Неотдавнашен разбор от Consumer Reports откри, че жалбите до федералното държавно управление по отношение на неточни кредитни доклади са се нараснали повече от два пъти от 2021 година насам.) Можете да проверявате доклада си в трите огромни кредитни бюра толкоз постоянно, колкото всяка седмица, гратис на www.annualcreditreport. com.