Три неща, които трябва да направите, ако сделката ви за ипотека приключва - тъй като много от тях са изправени пред по-високи разходи
Повече от милион британци ще видят приключването на своите ипотечни сделки тази година и въпреки че лихвите са намалени, много от тях са готови да видите как месечните им плащания се увеличават.
Лихвените проценти скочиха през последните три години и основният лихвен процент в момента е 5,25% - това е огромна разлика в сравнение с времето, когато беше само 0,1% през декември 2021 г. Ипотечните сделки се покачиха заедно с основна лихва, повишавайки цената на жилищата за милиони.
Разходите за ипотека достигнаха своя връх през август 2023 г., когато средната сделка беше 6,85% – но в момента Обединеното кралство е свидетел на „война на ипотечните цени“, тъй като кредиторите намаляват лихвите си в очакване на спад на основния лихвен процент. Въпреки това, въпреки че ипотечните сделки спадат, те все още са по-високи, отколкото хората са фиксирали преди няколко години.
Приблизително 1,6 милиона ипотечни сделки с фиксиран лихвен процент изтичат през 2024 г., което означава, че тези домакинства са изправени пред по-високи месечни разходи в сравнение с това, което плащат сега. Ако вашата ипотечна сделка е на път да приключи тази година, има стъпки, които трябва да обмислите, казва експертът по ипотечните кредити в Quilter Карън Нойе.
Карън каза: „Тъй като ипотечните лихви продължават да се понижават в Обединеното кралство, това е много по-малко стресиращо време за повторно ипотекиране в сравнение с миналата година, но може да има много хора, които се притесняват, че като коригират сега, може да пропуснат още по-ниски лихвени проценти в бъдеще.Да знаеш какво крие бъдещето изисква кристална топка и въпреки че има определени стъпки, които можете да предприемете, за да сте сигурни, че можете да получите най-добрия възможен процент можете да играете само ръката, която ви е раздадена."
Оценете текущото си финансово състояние
Карън каза, че първо трябва да започнете с „оценка на финансовото си състояние“ и да се запитате дали е имало някакви промени в разходите ви за доходи или бъдещи планове, откакто за първи път сте осигурили своя ипотека.
Тя каза: „Въпреки че лихвените проценти по ипотечните кредити спадат, може да откриете, че те все още са значително по-скъпи, отколкото когато сте осигурили предишната си сделка и това ще трябва да бъде отчетено във вашия бюджет. Повторното ипотека е подходящо време за преоценка на вашите финанси и навици за харчене, гарантиране, че не плащате за неизползвани абонаменти или членство, подновяване на договори като мобилни и телевизионни, проверка дали сте на най-добрата налична сделка, включително разглеждане на всички неизплатени дългове.“
Освен това трябва също така да прегледате текущите си ипотечни данни, като проверите крайната дата на съществуващия си продукт и всички разходи за обратно изкупуване или административни разходи. След това трябва да помислите какво можете „реалистично да си позволите“ занапред.
Тя добави: „Въпреки че никой не иска да плаща повече, вие не искате да удължавате ипотечните условия или да променяте изплащането, ако можете да бюджетирате по-добре и да покриете увеличението на ипотечните плащания. Ако сте имали късмета имате неочаквани печалби или сте натрупали някои спестявания и искате да изплатите част от ипотеката си, може да е разумно да го правите между сделките, тъй като често сделката за ипотека може да ограничи сумата, която можете да изплатите за една година - обикновено около 10%. „
Проучете пазара задълбочено
С понижаващите се лихви, Карън казва, че пазарът е „изпълнен с конкурентни опции за ипотека“, тъй като кредиторите се конкурират за обичай. Поради това Карън казва, че има много опции, от които собствениците на жилища вече могат да избират и хората трябва да се „потопят“ във всички опции, които предлагат различни кредитори, а не само техния съществуващ кредитор.
Карън каза: „Съсредоточете се не само върху лихвените проценти, но и върху условията, свързаните с тях такси и всякакви допълнителни предимства. Използването на онлайн инструменти за сравнение може да ви даде преднина в този процес. Като се има предвид бързото движение околната среда, достъпността и промените в критериите, търсенето на съвет от професионален ипотечен консултант става още по-критично.
„Те могат да ви помогнат да се ориентирате на пазара и да определите най-добрата сделка, която отговаря на вашите лични обстоятелства и финансово състояние. Ако вече сте осигурили нова сделка, проверете дали това все още е най-ефективният вариант, преди новата сделка да бъде завършена. С промените на пазара и редовните актуализации на продуктите от заемодателите напоследък, само за кратко време сделките могат да бъдат различни и по-благоприятни за кредитополучателя."
"Като си напишете домашното и потърсите експертен съвет , можете да се възползвате от тези пазарни условия, за да приведете ипотеката си в съответствие с вашите настоящи и бъдещи финансови нужди."
Подгответе се за прехода
Карън казва, че трябва да сте сигурни, че сте готови да завършите молбата за нова ипотека веднага щом сделката бъде стартирана. Това включва организиране на необходимата документация като актуализирано доказателство за доход и скорошни банкови извлечения. Карън казва, че може също да се окаже много полезно да проверите кредитното си досие.
Тя добави: „Тъй като тарифите се изтеглят от рафтовете с много кратко предизвестие, не искате да пропуснете сделка поради закъснения в предоставянето на необходимата документация. Свържете се с вашия съществуващ кредитор, за да видите дали той може да предостави конкурентна оферта за подновяване в тази променяща се среда на лихвените проценти. Уверете се, че разбирате процеса и графика за смяна на вашата ипотека, за да избегнете пропуски в покритието."
