Условията за собствен капитал, които всички собственици трябва да знаят
Заемането на пари напоследък е скъпо. Благодарение на комбинацията от висока от десетилетия инфлация и повишени лихвени проценти, предназначени да я овладеят, кредитополучателите са видели скок на лихвените проценти по много продукти. Лихвените проценти по кредитни карти сега често са около 20%, лихвените проценти по ипотечните кредити достигнаха 23-годишен връх миналото лято и дори много лихвени проценти по лични заеми вече са около двуцифрената цифра. Все още има един сравнително евтин начин за заемане на пари, но той е достъпен само за собствениците на жилища: собствен капитал.
Въпреки че не е толкова сложен като някои други опции за заемане, процесът на заемане на собствен капитал може да бъде неравен, ако собствениците не са запознати с техните възможности и някои често използвани фрази и терминология. По-долу ще ви помогнем да се ориентирате в речниковия речник за собствен капитал, който всички кредитополучатели трябва да знаят сега.
Разгледайте опциите си за собствен капитал онлайн сега, за да научите повече за тази уникална опция.
Термини за собствен капитал всички собственици трябва да знаят
Ето шест важни термина за собствения капитал, които всички собственици трябва да знаят сега.
Собствен капитал
Преди да вземат успешно заем от натрупания собствен капитал, собствениците трябва знам точно какво е. Накратко, това е сумата пари, която сте платили за вашата ипотека, минус това, което дължите на вашия кредитор. Лесно е да се изчисли. Да кажем, че домът ви се оценява на $500 000, но имате остатъчен баланс от $100 000. В този случай собственият ви капитал ще бъде $400 000. Тъй като повечето заемодатели ви позволяват да вземете на заем около 80% до 90% от собствения си капитал, тогава можете да изтеглите $320 000 до $360 000.
Вижте колко собствен капитал можете да вземете назаем тук.
Начало Заем за собствен капитал
Заемът за собствен капитал е заем, който кредитополучателите могат да направят от съществуващия собствен капитал. Те не трябва да вземат всичко, което са натрупали, и могат да кандидатстват за определена сума (в рамките на гореспоменатите насоки). Лихвените проценти по жилищните заеми са фиксирани, което осигурява известна предсказуемост за кредитополучателя, но парите, за които кандидатства, ще трябва да бъдат изтеглени наведнъж, дори ако в крайна сметка открият, че са взели назаем повече, отколкото са им необходими.
Кредитна линия за собствен капитал (HELOC)
HELOC действат подобно на заемите за собствен капитал, с изключение на някои ключови разлики. За разлика от жилищните заеми, HELOC функционират като револвираща кредитна линия, както правят традиционните кредитни карти. Това означава, че сумата, която в крайна сметка използвате, ще се променя месец след месец. Това обаче е голямо предимство в сравнение със заемите за собствен капитал, тъй като ще трябва да платите само лихвата върху сумата, която сте използвали, а не, както заемите за собствен капитал, върху цялата сума, за която сте били одобрени. От друга страна, HELOC идват с променливи лихвени проценти (повече за това по-долу).
Лихвен процент за собствен капитал
Лихвеният процент за собствен капитал е точно това – лихвеният процент, който ще плащайте заеми от собствения си капитал. Процентите варират в зависимост от кредитора, продукта и кредитоспособността на кредитополучателя. Към 22 януари лихвените проценти по жилищните заеми бяха 8,91% и 9,31% за HELOC. Въпреки че може да изглеждат високи, в исторически план те са едни от най-ниските на пазара сега, благодарение на това, че вашият дом е използван като обезпечение за заема.
Вижте какъв лихвен процент върху собствен капитал можете да си осигурите тук.
Променлив лихвен процент
Това е ключова разлика между двете основни опции за заемане на собствен капитал. Заемите за собствен капитал идват с фиксиран лихвен процент, което означава, че той няма да се промени за срока на вашия заем, докато или освен ако не го рефинансирате. HELOC обаче се предлагат с променливи ставки, подлежащи на промяна въз основа на редица икономически условия. Това може да е предимство или недостатък в зависимост от вашата гледна точка и вашите планове за използване на парите. Просто направете проучването си и първо сгъстете числата, за да сте сигурни, че можете да върнете адекватно това, което сте взели назаем.
Данъчно приспадане на жилищен заем
Знаете ли, че можете да приспаднете лихвата, която сте платени по жилищен заем или HELOC върху вашите данъци за годината, в която сте го използвали? Данъчните облекчения върху собствения капитал са основно предимство както за заемите за собствен капитал, така и за HELOC, дори ако трябва да се използват за специфични ремонти и реновации на дома
