Заключителните разходи за закупуване на жилище се повишиха заедно с цените

Скъпият пазар на жилища и по-високите лихвени проценти направиха по-трудно да си позволите къща, само че обвързваните с това разноски, известни като разноски за закриване, също прибавете към предизвикването за закупуване на жилище.

Типични разноски за закриване на заем при довеждане докрай на покупка на жилище — за детайли като такси за разпределяне на заем, точки за отстъпка, такси за оценка и кредитен доклад и застраховка за благосъстоятелност на заемодателя — се е повишила с съвсем 22 % от 2021 година до 2022 година, съгласно отчет, който Бюрото за финансова отбрана на потребителите акцентира в обява в блог предходната седмица.

Кредитополучателите нормално заплащат към $6000 за такива разноски през 2022 година по отношение на към $4900 през 2021 година Това беше в допълнение към предплатено заплащане и други разноски.

Средното месечно заплащане за 30-годишен ипотечните заеми с закрепен лихвен % се покачиха с 46 % до 2045 $ в края на 2022 година от 1400 $ година по-рано, откри бюрото. Средната цена на еднофамилна къща през януари е била 383 500 $, което е 5% повече от година по-рано, заяви Националната асоциация на брокерите на парцели. това, което назовава „ нежелани “ такси. Начинът, по който точките се продават на кредитополучателите и дали те понижават разноските толкоз, колкото хората си мислят, „ ни провокира известна угриженост “, сподели Даян Томпсън, старши консултант на шефа на бюрото Рохит Чопра. „ Няма доста бистрота на пазара по отношение на точките за отстъпка “, сподели тя в изявление.

Адам ДеСанктис, представител на Асоциацията на ипотечните банкери, комерсиална група, сподели в имейл, че с високите лихви по заемите и цените на жилищата не е изненадващо, че повече купувачи ще купуват точки за отстъпка. Малко кредитополучатели „ почувстваха нуждата да „ понижат “ лихвата си през 2021 година, когато лихвите по ипотечните заеми бяха към 3%, сподели той. Средният лихвен % по 30-годишна ипотека с закрепен лихвен % падна до 6,74 % по отношение на седмица по-рано, заяви FreddieMac в четвъртък. Въпреки неотдавнашния спад, лихвите по ипотечните заеми остават високи, се споделя в отчета.

Асоциацията, в изказване, възразяващо против етикетирането на разноските за затваряне като „ отпадък “ от Бюрото за отбрана на потребителите, дефинира обявата като „ политически стимулирана “. Таксите, свързани със закриването на ипотека, заплащат за услуги, които са „ неразделна част “ от пазара на жилищни заеми, се споделя в изказването и „ са ясно разкрити на кредитополучателите доста преди покупката на жилище “ във формуляри, създадени от бюрото.

Публикацията на бюрото акцентира и цената на застраховката на заемодателя. Покритието, което нормално се изисква от купувачите да заплащат, пази заемодателя при положение на евентуални искове против парцела, в това число от предходни права на задържане или просрочени налози. Цената нормално е 0,5 до 1 % от покупната цена на жилището.

Някои специалисти по жилищно строителство споделят, че цената на застраховката за благосъстоятелност постоянно е висока спрямо риска от иск. Шарън Корнелисен, шеф по жилищното настаняване в Федерацията на потребителите на Америка, сподели, че искове по застраховка за благосъстоятелност са „ доста необикновени “. Около 5 % от застрахователните награди за благосъстоятелност отиват за погашение на искове, в съпоставяне със 70 или повече % за други типове застраховки, означи отчет на Urban Institute.

Как мога да схвана дали си коства да заплащам за точки за отстъпка?

Изчислете точката на „ безпроблемност “ за вашия заем. На $300 000 ипотека с закрепена рента при 6,5 % над 30 години месечното ви заплащане за главница и рента ще бъде към $1896. Ако закупите една точка с отстъпка за $3000 и намалите цената си до 6,25 %, ще платите към $1847, спестявайки $49 на месец. Разделянето на $3000 на $49 значи, че ще би трябвало да притежавате дома почти пет години, преди да продадете или рефинансирате, с цел да изплатите спомагателната такса. (Финансови уеб сайтове като Nerdwallet оферират калкулатори.)

Точките за отстъпка подлежат ли на данъчно приспадане?

Разходите за точки за отстъпка нормално се приспадат съгласно TurboTax. Трябва обаче да посочите удръжките при връщането си, вместо да вземете общоприетото приспадане.