3 коварни капана за ипотечни кредити, които да избягвате тази пролет, според експерти

Пролетта обичайно е едно от най-хубавите времена в годината за покупка на жилище. По-лесно е да се преглеждат домове в по-топлото време и родителите постоянно могат да съвпаднат с покупката на жилище с лятно пренасяне. За страдание обаче днешните лихвени проценти по ипотечните заеми не са толкоз привлекателни тази пролет, колкото бяха в края на февруари, когато паднаха приблизително под 6%. 

От този миг спорът в Иран и по-широката икономическа неустановеност покачиха лихвите по облигациите, а лихвите по ипотечните заеми последваха образеца. На собствен ред лихвите по ипотечните заеми в този момент са приблизително към 6,4%. Междувременно Федералният запас резервира референтната рента постоянна на срещата си през март, което се чака да направи още веднъж на срещата си по-късно този месец.

Не е изненадващо, че някои купувачи на жилища към този момент стопират проектите си. Тези, които към момента са на пазара обаче, търсят допустимо най-хубавите предложения, с цел да спестят пари, и до момента в който някои варианти за ипотечни заеми може да наподобяват великодушни на пръв взор сега, в случай че се заровите по-дълбоко, те в действителност могат да ви костват повече, в сравнение с икономисват.

Разберете какъв брой наличен може да бъде вашият ипотечен заем в този момент.

3 подли клопката за ипотечен заем, които да избягвате тази пролет, съгласно експерти 

Помолихме ипотечните специалисти да разпознават най-често срещаните клопки за заеми, за които би трябвало да следите тази пролет. Ето какво споделят те, с цел да внимавате към този момент:

Капанът без разноски за закриване

Един капан на ипотечния заем, който може да срещнете, е ипотека без разноски за закриване. Тези ипотечни заеми могат да звучат привлекателно, защото разноските за затваряне варират от 2% до 5% от сумата на заема. Но не толкоз бързо, споделя Джереми Шахтер, управител на клон във Fairway Independent Mortgage Corporation. 

„ С опцията „ без разноски “ вие плащате по-висока ставка на заемодателя, с цел да заплати вашите разноски “, споделя Шахтер.

Въпреки че минимизирането на разноските за затваряне може да бъде от изгода, по-висока ипотечна ставка от 6,75% до 7% може да ви коства доста повече през целия период на вашия заем. Приемането на по-висок лихвен % може да е имало смисъл преди една година, защото се очакваше лихвите да паднат, което ви дава по-голям късмет за бързо рефинансиране. Това обаче не е по този начин през 2026 година, като нормално се чака Фед да поддържа лихвените проценти постоянни през по-голямата част от годината.

„ Не разчитайте на рефинансиране в близко бъдеще заради неустойчивостта на пазара “, споделя Шахтер.

Преди да приемете оферта без разноски за затваряне, помолете кредитора си да ви покаже общата цена на заема, с цел да можете да определите какъв брой време ще отнеме за компромисът с висока скорост да бъде добър вид. Ако планирате да продадете или рефинансирате след този миг, заемът без разноски за закриване може да ви спести пари. В противоположен случай заплащането на разноските по затваряне в този момент евентуално е по-евтиният вид.

Сравнете вашите най-хубави варианти за ипотечен заем през днешния ден.

Капанът на точките за отстъпка

С скачането на ипотечните лихви в последно време ипотечните кредитори към този момент се конкурират по-силно за вашия бизнес. Рекламирането на лихвен % под пазарния е един от методите да го извършите, само че имайте поради, че лихвеният % евентуално изисква закупуване на точки за отстъпка за ипотека, с цел да го получите.

„ Един капан е кредиторът да цитира лихвен %, а не общата цена, което значи точки против никакви точки “, споделя Мелиса Кон, районен вицепрезидент на William Raveis Mortgage.

С други думи, рекламираният курс може да не е курсът, който фактически получавате, в случай че не платите точки за отстъпка, с цел да го купите. Точките за ипотечни отстъпки са предварителни такси, които плащате при затваряне, с цел да изкупите лихвения си %. Една точка нормално коства към 1% от сумата на вашия заем, тъй че нормално плащате $1000 за всяка дисконтова точка на всеки $100 000, които вземете назаем.

„ Плащането на високи предплатени такси, дисконтови точки, за рента е авансово заплащане на рента, която може да не бъде осъществена “, споделя Дейвид Хайд, старши управител продажби на жилищни заеми в BOK Financial. „ Ако процентите паднат и вие рефинансирате, тези такси остават за основателя на заема и вие стартирате всичко изначало. “

Така че не забравяйте да ревизирате дребния шрифт на ипотечните оферти, които получавате, за по-пълна картина. Трябва също по този начин да поискате от заемодателя лихвените проценти с изчислени нула точки. По този метод можете да го сравните с конкурентни предложения и да пуснете числата, с цел да определите точката си на доходност.

Капанът за изкупуване на строителя

Ако купувате жилище в ново строителство, може да попаднете на предложения за финансиране на изкупуване. Към края на 2025 година към две трети от строителите са употребявали тласъци за продажби, в това число лихвени изкупувания, най-високият дял от пандемията насам.

При този сюжет строителят предлага непрекъснато или краткотрайно понижение на лихвите, с цел да подтиква купувачите да закупят жилище. При изкупуването с непрекъсната рента по-ниската рента продължава за целия период на заема. Временното изкупуване обаче продължава единствено за първите една до три години, като процентът се покачва след края на промоционалния интервал.

„ Ако продавачът дава някакъв тип заем или тласък, в последна сметка това е включено в цената “, споделя Крейг Гарсия, президент на Capital Partners Mortgage. „ И за разлика от обстановката на препродажба, евентуално няма да има алтернатива за приемане на пазарни лихвени проценти на понижена цена, защото строителят желае да се увери, че цените остават там, където строителят ги е определил. “

Ако имате краткотрайно изкупуване, месечното ви заплащане ще се усили, откакто изтече интервалът на изкупуване на лихвен %.

„ Бих предложил да попитате строителя, в случай че не са получили тийзър % или по-нисък лихвен %, могат ли да получат по-добра цена у дома? " споделя Шахтер. 

Ако строителят не прави компромис, сравнете какви биха били общите разноски по заема с изкупуването по отношение на без него.

Изводът

Общото сред тези ипотечни клопки е, че всеки от тях е предопределен да улесни финансово да си позволите дома, което може да бъде от изгода според от вашата обстановка. Не забравяйте обаче, че спестяванията евентуално са краткотрайни. Кредиторът може да компенсира тези спестявания, като ви таксува с по-висок %, като добави такси при затваряне или включи тези разноски в покупната цена.

Пазаруването и сравняването на ипотечните лихви постоянно е една от най-умните тактики, в случай че желаете да намерите ниска рента с преференциални условия. Когато оценявате офертите за ипотека, помолете заемодателя да ви покаже общата цена на заема, а освен % и месечната вноска, с цел да сте сигурни, че сравнявате същинската цена на всеки заем.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.