3 предимства и недостатъци на използването на собствен капитал през 2024 г.
Миналата година беше трудна за кредитополучателите. Цената на всичко - от ипотеки до лични заеми до кредитни карти, скочи поради по-високите лихвени проценти, предизвикани от повишената инфлация. И докато това може да е било от полза за спестителите с високодоходни сметки, то е до голяма степен проблематично за милиони кредитополучатели. Въпреки това през 2023 г. също имаше някои значителни, положителни развития, особено за съществуващите собственици на жилища.
Благодарение на комбинация от фактори размерът на собствения капитал на средния собственик на жилище се повиши миналата година до около 200 000 долара. Това е значителна сума пари, особено като се има предвид, че повечето кредитори ще ви позволят да вземете назаем 80% от този капитал, за да го използвате, както желаете. И само седмици след новата година може да има много причини да се възползвате от него. Но какви точно са плюсовете и минусите на използването на собствен капитал през 2024 г. в сравнение с друга година? По-долу ще разгледаме няколко от всеки, за да помогнем на кредитополучателите да вземат по-добре информирано решение.
Започнете, като проучите опциите за лихвен процент на собствения си капитал тук, за да видите за какво отговаряте.
3 плюса от използването на собствен капитал през 2024 г.
Ето три навременни предимства от използването на собствен капитал през 2024 г.
Това (все още) е по-евтино от алтернативите
Въпреки че лихвените проценти се повишиха на почти всички кредитни продукти миналата година, включително жилищните заеми, те често все още са значително по-евтини от алтернативите. Докато личните заеми могат да бъдат двуцифрени, а кредитните карти се движат около 20% в момента, лихвените проценти по жилищните заеми и кредитните линии за собствен капитал (HELOC) са съответно 8,91% и 9,31%. Това може да доведе до значителни спестявания, когато се измерва спрямо алтернативите.
Вижте каква лихва върху собствения капитал можете да си осигурите тук.
Потенциално можете да получите повече пари
Друг начин, по който заемането на собствен капитал е изгодно в сравнение с други опции, е сумата, която можете да получите. Повечето кредитополучатели ще ви позволят да вземете назаем от 80% до 90% от съществуващия си собствен капитал. Използвайки тази средна стойност от $200 000 като пример, можете да изтеглите $160 000 до $180 000. И това е само средната стойност. Ако имате повече собствен капитал, бихте могли да заемете още повече.
Може да бъде приспаднато от данъци
Ако вземете жилищен заем или HELOC тази година, това може да ви помогне сега — и увеличете данъчната си декларация през следващата година. Това е така, защото лихвите по всяка опция се приспадат от данъка, ако се използват за квалифицирани цели.
„Лихвите по жилищни заеми и кредитни линии подлежат на приспадане само ако заетите средства се използват за закупуване, изграждане или значително подобряване на дома на данъкоплатеца, който обезпечава заема“, казва IRS. „Заемът трябва да бъде обезпечен от основното жилище или втория дом на данъкоплатеца (квалифицирано пребиваване) и да отговаря на други изисквания.“
3 недостатъка на използването на собствен капитал през 2024 г.
И ето три недостатъка на използването на собствен капитал през тази година.
Лихвените проценти може да паднат след кандидатстване
Много икономисти и експерти прогнозират намаляване на лихвените проценти тази година, което може да е добре за тези които се прилагат, когато ставките са намалени - но леко обезпокоителни за тези, които преди това са заключили по-висока ставка. Но има алтернативи за избягване на този сценарий.
Потребителите на жилищни заеми винаги могат да рефинансират заема си, ако лихвените проценти паднат достатъчно ниско, за да оправдаят хода. Или кредитополучателите могат да кандидатстват за HELOC сега, които идват с променливи лихвени проценти и е вероятно да паднат всеки път, когато Федералният резерв направи съкращения.
Вашият собствен капитал може да се промени
Намаляването на лихвените проценти също може повлияе на собствения ви капитал. Ако цените паднат, се очаква купувачите на жилища да навлязат на пазара. Теоретично това може да доведе до повишаване на цените на жилищата с толкова много конкуриращи се купувачи. Или може да доведе до спад на цените на жилищата, ако някои купувачи искат да продадат бързо.
Твърде рано е да знаем със сигурност какво ще се случи, но не се изненадвайте, ако размерът на собствения капитал, който може да се използва през януари 2024 г., е различен до края на годината.
Вашият дом е обезпечението
Докато икономиката се възстановява, все още има работа за вършене след пандемията и високата инфлация след десетилетия. Така че все още има известна нестабилност.
В съчетание с политически сътресения в чужбина и политически вълнения у дома, някои кредитополучатели може да помислят два пъти дали да извадят наличните си пари от инвестицията си, особено когато знаят, че жилището служи като обезпечение в тези ситуации. Намалете числата и бъдете възможно най-сигурни относно действията си в днешния климат, преди да изпратите молбата си.
Започнете да проучвате опциите за заемане на вашия собствен капитал онлайн сега.
Долната линия
Решението да използвате собствения си капитал през 2024 г. е лично. За някои по-ниските лихвени проценти, значителна сума наличен собствен капитал и приспадане на данъка върху лихвите за квалифицирани ремонти и обновяване на дома може да са полезни. Но годината е все още млада и други може да искат да бъдат по-внимателни, особено ако смятат, че ставките могат да паднат след прилагането им. Техният съществуващ капитал също може да се промени заедно с днешния пазар на недвижими имоти и решението за това
