3 предимства и недостатъци на използването на собствен капитал през 2024 г.

Миналата година беше сложна за кредитополучателите. Цената на всичко - от ипотеки до персонални заеми до кредитни карти, скочи заради по-високите лихвени проценти, провокирани от нарасналата инфлация. И до момента в който това може да е било от изгода за спестителите с високодоходни сметки, то е значително проблематично за милиони кредитополучатели. Въпреки това през 2023 година също имаше някои обилни, позитивни развития, изключително за съществуващите притежатели на жилища.

Благодарение на композиция от фактори размерът на личния капитал на междинния притежател на жилище се увеличи предходната година до към 200 000 $. Това е забележителна сума пари, изключително като се има поради, че множеството кредитори ще ви разрешат да вземете назаем 80% от този капитал, с цел да го употребявате, както желаете. И единствено седмици след новата година може да има доста аргументи да се възползвате от него. Но какви тъкмо са плюсовете и минусите на потреблението на личен капитал през 2024 година спрямо друга година? По-долу ще разгледаме няколко от всеки, с цел да помогнем на кредитополучателите да вземат по-добре осведомено решение.

Започнете, като проучите вариантите за лихвен % на личния си капитал тук, с цел да видите защо отговаряте.

3 плюса от потреблението на личен капитал през 2024 година

Ето три навременни преимущества от потреблението на личен капитал през 2024 година

Това (все още) е по-евтино от другите възможности

Въпреки че лихвените проценти се покачиха на съвсем всички кредитни артикули предходната година, в това число жилищните заеми, те постоянно към момента са доста по-евтини от другите възможности. Докато персоналните заеми могат да бъдат двуцифрени, а кредитните карти се движат към 20% сега, лихвените проценти по жилищните заеми и кредитните линии за личен капитал (HELOC) са надлежно 8,91% и 9,31%. Това може да докара до обилни спестявания, когато се мери по отношение на другите възможности.

Вижте каква рента върху личния капитал можете да си осигурите тук.

Потенциално можете да получите повече пари

Друг метод, по който заемането на личен капитал е преференциално спрямо други варианти, е сумата, която можете да получите. Повечето кредитополучатели ще ви разрешат да вземете назаем от 80% до 90% от съществуващия си личен капитал. Използвайки тази междинна стойност от $200 000 като образец, можете да изтеглите $160 000 до $180 000. И това е единствено междинната стойност. Ако имате повече личен капитал, бихте могли да заемете още повече.

Може да бъде приспаднато от налози

Ако вземете жилищен заем или HELOC тази година, това може да ви помогне в този момент — и увеличете данъчната си декларация през идната година. Това е по този начин, тъй като лихвите по всяка алтернатива се приспадат от налога, в случай че се употребяват за квалифицирани цели.

„ Лихвите по жилищни заеми и кредитни линии подлежат на приспадане единствено в случай че заетите средства се употребяват за закупуване, създаване или доста възстановяване на дома на данъкоплатеца, който обезпечава заема “, споделя IRS. „ Заемът би трябвало да бъде гарантиран от главното жилище или втория дом на данъкоплатеца (квалифицирано пребиваване) и да дава отговор на други условия. “

3 минуса на потреблението на личен капитал през 2024 година

И ето три минуса на потреблението на личен капитал през тази година.

Лихвените проценти може да паднат след кандидатстване

Много икономисти и специалисти предвиждат понижаване на лихвените проценти тази година, което може да е добре за тези които се ползват, когато ставките са понижени - само че леко притеснителни за тези, които преди този момент са заключили по-висока ставка. Но има други възможности за отбягване на този сюжет.

Потребителите на жилищни заеми постоянно могат да рефинансират заема си, в случай че лихвените проценти паднат задоволително ниско, с цел да оправдаят хода. Или кредитополучателите могат да аплайват за HELOC в този момент, които идват с променливи лихвени проценти и е евентуално да паднат всякога, когато Федералният запас направи съкращения.

Вашият личен капитал може да се промени

Намаляването на лихвените проценти също може повлияе на личния ви капитал. Ако цените паднат, се чака купувачите на жилища да навлязат на пазара. Теоретично това може да докара до повишение на цените на жилищата с толкоз доста конкуриращи се купувачи. Или може да докара до спад на цените на жилищата, в случай че някои купувачи желаят да продадат бързо.

Твърде рано е да знаем сигурно какво ще се случи, само че не се изненадвайте, в случай че размерът на личния капитал, който може да се употребява през януари 2024 година, е друг до края на годината.

Вашият дом е обезпечението

Докато стопанската система се възвръща, към момента има работа за извършване след пандемията и високата инфлация след десетилетия. Така че към момента има известна неустойчивост.

В комбиниране с политически разтърсвания в чужбина и политически безредици вкъщи, някои кредитополучатели може да помислят два пъти дали да извадят наличните си пари от инвестицията си, изключително когато знаят, че жилището служи като поръчителство в тези обстановки. Намалете числата и бъдете допустимо най-сигурни по отношение на дейностите си в днешния климат, преди да изпратите молбата си.

Започнете да проучвате вариантите за заемане на вашия личен капитал онлайн в този момент.

Долната линия

Решението да употребявате личния си капитал през 2024 година е персонално. За някои по-ниските лихвени проценти, забележителна сума разполагаем личен капитал и приспадане на налога върху лихвите за квалифицирани поправки и възобновяване на дома може да са потребни. Но годината е към момента млада и други може да желаят да бъдат по-внимателни, изключително в случай че считат, че ставките могат да паднат след използването им. Техният действителен капитал също може да се промени дружно с днешния пазар на недвижими парцели и решението за това