5 изненадващи начина да получите по-ниска ипотечна лихва тази пролет
Пейзажът за закупуване на жилища се промени драматично през последните няколко години. В разгара на пандемията лихвените проценти по ипотечните кредити от 3% бяха обичайни, но цените на жилищата също се повишиха и недостигът на инвентар увеличаваше стреса върху купувачите.
В наши дни запасите от жилища остават ниски на много пазари, а цените на жилищата остават високи. Но голямата разлика е, че Фед повиши лихвите многократно през последните 18 месеца, за да се опита да смекчи инфлацията, което накара лихвите по ипотечните кредити да се движат близо до 7% вместо това.
При толкова високи ипотечни лихви, колкото са в момента покупката на жилище може да се стори недостъпна за много хора. Но добрата новина е, че има няколко начина да получите по-добра ипотечна лихва тази пролет и това може да ви спести десетки хиляди долари през целия срок на вашия жилищен заем.
Научете повече за най-високите лихвени проценти по ипотечните кредити, за които можете да се класирате тук.
5 изненадващи начина да получите по-нисък лихвен процент по ипотечните кредити тази пролет
Ако се опитвате за да получите ниска ипотечна ставка тази пролет, тези пет стратегии може да са полезни:
Работете с ипотечен брокер
Докато много купувачи просто отиват в местната си банка или популярен онлайн кредитор за получаване на ипотека, работата с независим ипотечен брокер може да се изплати, а в някои случаи значително. Това е така, защото брокерите имат достъп до ипотечни проценти на едро от различни заемодатели и могат да пазаруват вашия сценарий за заем, за да ви намерят най-добрата сделка.
Брокерите също получават заплащане от заемодателя, не от вас, така че вие няма не трябва да харчите повече пари, за да получите достъп до тази всеобхватна опция за пазаруване. Опитен местен брокер обикновено ще може да оцени пълната ви финансова картина и да ви предложи ипотечния заем с най-ниска лихва, който отговаря на вашите нужди.
Можете също така да пазарувате и да сравнявате какво предлагат множество ипотечни брокери. Като накарате брокерите да се конкурират за вашия бизнес, това може да доведе до по-ниска ставка, отколкото бихте получили, ако отидете директно при кредитор.
Сравнете опциите си за ипотечен заем онлайн сега.
Купете ипотечни точки за отстъпка
Много заемодатели предлагат опцията да изкупят ипотечния си процент до по-ниско ниво. Когато направите това, вие направо купувате точки за отстъпка за ипотека, които намаляват трайно ипотечния ви процент през целия срок на заема. Въпреки че разходите могат да варират, всяка точка обикновено струва около 1% от сумата на заема и намалява ипотечния процент с около 0,25%.
Например, ако искате да намалите ипотечния си процент до 6,50%, вместо 6,75% при ипотечен заем от $400 000, бихте платили 1% от общия заем, или $4000, за една точка за отстъпка. Плащането на точки за отстъпка при ипотека ще увеличи първоначалните ви разходи при закупуване на жилище, но в този случай това ще ви спести над $75 на месец или общо $27 000 за 30-годишен срок.
Ще трябва да пресечете числата, но купуването на точки може в много случаи да ви помогне да си осигурите много по-ниска ипотечна ставка. Така че, докато пазарувате наоколо, не забравяйте да попитате заемодателите за техните опции за изкупуване на проценти и направете сметка, за да видите дали има смисъл въз основа на това колко дълго планирате да останете в дома.
Преместете своя дата на затваряне
Лихвеният процент, който заключвате, се определя отчасти от това кога е планирано закриването или предоставянето на вашия ипотечен заем. И в някои случаи кредиторите може да ви предложат малко по-ниска ипотечна лихва, ако желаете да затворите към края на месеца, а не в началото.
Тази стратегия е свързана с практиките на кредиторите за обезщетение от заема услуги. Преместването на крайната ви дата назад дори със седмица или две може да позволи на кредитора ви да получи по-добра лихва от своята банка или инвеститор, преди да заключите своята. Това е фин ход, но такъв, който може да намали с 0,125% или повече от ипотечния ви процент.
Изберете по-кратък срок на заема
Въпреки че 30-годишните фиксирани ипотечни лихви са най-популярният вариант, може да успеете да получите по-добър процент, ако изберете 15-годишен вместо това ипотека. Вземете например разликата между средните 30-годишни и 15-годишни ипотечни лихви днес. В момента средната 15-годишна ипотечна лихва е 6,46%, докато средната 30-годишна ипотечна лихва е 6,99% - разлика от около 0,53%.
Компромисът за получаване на по-ниска лихва с по-кратък заем обаче е много по-висока месечна вноска, така че може да не е правилното решение за всеки купувач. В много случаи обаче може да бъде интелигентен начин да вземете най-ниската ипотечна лихва и да изплатите заема си по-бързо, ако можете да си позволите по-високите плащания.
Договорете всичко
Просто относно всяка такса, свързана с вашата ипотека, подлежи на договаряне и въпреки че договарянето на таксите за вашия ипотечен кредит няма да намали ипотечния ви процент, то може да намали разходите ви като цяло. Например заемодателите обикновено начисляват такси за иницииране от 0,5% до 1% от сумата на заема, както и такси за подписване, обработка и други допълнителни такси. Но много кредитори ще намалят или премахнат някои от тези такси, ако бъдат помолени, особено ако имате приличен кредит и преговаряте твърдо.
Просто да попитате „Какви такси подлежат на договаряне и какви са най-ниските такси, които можете да изберете?“ може да накара заемодателя да намали своите такси и общите разходи по заема. Не вземайте първия номер, който ви дадат, и бъдете готови да си тръгнете за по-добра сделка другаде.
Можете също да опитате да договорите ипотечния си процент. Например, ако кредитор ви предложи процент, който е по-нисък от курса, който ви е бил предложен от друг кредитор, можете да го използвате като ливъридж, за да опитате да получите по-добър процент. В края на краищата кредиторите искат да получат вашия бизнес, така че може да има известна гъвкавост както по отношение на ипотечния процент, така и на таксите, които ви се начисляват.
Изводът
Въпреки че по-високите лихвени проценти по ипотечните кредити са често срещани в днешния икономически пейзаж, креативното мислене за начини за намаляване на лихвения процент може да се изплати изключително много. Като използвате стратегии като агресивно договаряне на такси и закупуване на точки за отстъпка, може да успеете да спестите хиляди този пролетен сезон за закупуване на жилища. Малко усилия могат да помогнат много в тази среда с по-висок процент.
