Банката на Канада казва, че това са 3-те предупредителни знака за неизпълнение на ипотека

В неотдавна оповестен отчет на Банката на Канада се показва, че има „ три основни модела “ за пътя на канадците към просрочие на ипотеката.

Това се случва, защото националният ипотечен дълг продължава да нараства и защото разноските за живот не престават да захапват банковите сметки на потребителите.

Към ноември 2025 година в отчета се показва, че непогасеният дълг по жилищни ипотеки в Канада е достигнал почти 2,4 трилиона $, еквивалентно на близо 73 % от националния БВП и представляващо към 74 % от общия дълг на семействата.

Това е нарастване от $2,3 трилиона през юли 2024 година, съгласно Statistics Canada.

Докладът събра информацията си от данните за кредитополучателите на TransUnion Canada, представляващи почти 80 % от всички ипотеки на семейства в Канада от 2015 година до 2024 година

Какви са моделите?

Първият модел, в който се задълбочава Банката на Канада, е по какъв начин „ към две години преди да изпаднат в просрочие по ипотеката си, семействата стартират да разчитат повече на потребителски заем, като кредитни карти и кредитни линии. “

Скот Назарет, ипотечен сътрудник от второ равнище в Mortgages.ca, разруши къде потреблението на заем може да се трансформира в проблем.

" Обикновено организациите за кредитни доклади ще предлагат потреблението на заема ви да не надвишава 33 % от лимита. След като достигнете прага от 40-50 %, нормално там стартират предупредителните знаци ", сподели той.

В съпоставяне с кохортите без просрочия, това остава устойчиво през същия интервал, като се показва, че " има забележима разлика в заема равнища на потребление сред семействата, които ще просрочат отговорностите си, и тези, които остават настоящи по своите ипотечни заплащания. ”

Получавайте ежедневни национални вести

Кредитна карта Установено е, че равнищата на просрочие са се повишили с 20 %, до момента в който „ процентът на асимилиране на заема се покачва приблизително с шест процентни пункта с наближаването на събитието за просрочие по ипотека. “

„ Ако не изплащате тези салда и имате баланс, това нормално е първият знак, че има прочут финансов стрес “, сподели Назарет.

Джереми Лег, ипотечен сътрудник с BRX Mortgage, цитира този модел като подобен, който може бързо да се утежни.

„ Ако пропуснете едно заплащане, изключително в случай че пропуснете две или три заплащания, даже в случай че са в течение на една година, това в действителност демонстрира модела на низходяща серпантина. “

„ Можете да пропуснете едно заплащане и да започнете да пропускате още няколко, и това в действителност се усилва след шест месеца и това беше в действителност изненадващо за мен “, той сподели.

„ Всъщност е като да влезеш в рецесия през последната половин година. “

Банката на Канада цитира различен модел като „ към една до две години преди просрочието на ипотечните заеми, равнищата на просрочия по неипотечни кредитни артикули стартират да се усилват. “

Също по този начин беше открито, че процентите на просрочие по кредитни карти стартират да се усилват най-рано, което е последвано от други кредитни артикули, като автомобилни заеми, кредитни линии за личен капитал (HELOC), кредитни линии и заеми на вноски.

„ Възходящата наклонност както при неипотечните просрочия, по този начин и при процентите на асимилиране на заема се ускорява с наближаването на просрочията по ипотечните заеми. “ 

В допълнение, отчетът също по този начин показва, че ипотечните кредитополучатели „ нормално имат голям брой форми на заем “, защото почти 90 % „ имат най-малко една кредитна карта и повече от една трета имат заеми за коли или необезпечени кредитни линии. “

„ Започваме да преглеждаме пропуснатите заплащания като втори сигнален знак за обезсърчение или финансов стрес и това може да са едно до две пропуснати заплащания в разнообразни различни карти “, сподели Назарет.

„ Това също ще докара до понижаване на вариантите за консолидиране на дълга, тъй като откакто започнете да пропускате заплащания, кредитният ви рейтинг ще намалее. “

Последният модел, който изследването акцентира, е по какъв начин „ към шест месеца преди просрочието на ипотеката, както темпото на неипотечните просрочия, по този начин и растежът на степента на асимилиране на заема се усилват внезапно. “

„ През последните шест месеца преди просрочие по ипотека нормално ще започнете да виждате доста повече пропуснати заплащания и по-високо потребление над 40-50 %, може би покрай максимизиране на картите, в който миг е покрай чувството за удавяне или поглъщане “, сподели Назарет.

Лег също по този начин съобщи, че „ целият отчет демонстрира, че това Ето за какво банките одобряват съществено кредитните резултати. “

„ Най-големите заключения са, че незабавно щом започнете да разчитате на заем за неща като хранителни артикули или разчитате на заем за вашата ипотека, това е знак да говорите с финансов консултант или ипотечен сътрудник “, сподели той.

Почти половината (46 процента) от канадците са забелязали нарастване на дълга си през последната година, като повече от половината от тези които споделиха, че дългът им се е нараснал (52 процента), споделиха, че са изгубили сън поради дълга през 2025 година, до момента в който 34 % споделиха, че това ги е разболяло физически.

В Канада процентът на просрочени заеми за коли за по-млади водачи се е повишил с 30 % при заеми за коли, спрямо общия %, който е отбелязал нарастване от 15,3 %.

Подобна е историята в Съединени американски щати, като бордът на Федералния запас декларира, че „ 30-дневните и повече просрочия по салда по кредитни карти нарастват устойчиво от края на 2025 година, преминавайки равнища, следени последно преди ерата на пандемичните тласъци. “

По-високите минимални заплащания и лихвените проценти също са над 20 % за доста картодържатели.