Дълговото натоварване на Gen Z нараства. Ето защо и как могат да го управляват

По-младите канадци може да усещат по-голяма тежест от по-високите лихвени проценти, в сравнение с по-възрастните кохорти, като нов отчет от TransUnion демонстрира, че милениалите държат най-големия дял от дълга в страната и Gen Z вижда един от най-големите скокове в неизплатените салда.

Докладът на кредитното бюро, оповестен във вторник, преглежда канадския пазар на потребителски заеми и открива, че общият дълг е повишен до 2,38 трилиона $ през първия тримесечие на 2024 година, по отношение на $2,32 трилиона през същия интервал на предходната година, като продължаващите по-високи разноски за живот и напън върху лихвените проценти са главните мотори.

Увеличението се води от новодошлите и Gen Z – родените сред 1995 година и 2004 година - които са видели 30-процентен годишен скок в неизплатените салда през тримесечието. Това се дължи най-много на картите или персоналните кредитни артикули, които се усилиха надлежно с 18 % и 11 % през първото тримесечие на 2024 година

„ Разходите за живот преди малко станаха доста по-високи и с стеснен наличен приход … може би приходите им (на по-младите поколения) са дребни като начало, ” шефът на TransUnion Канада за проучване на финансовите услуги и съвещания Матю Фабиан сподели пред Global News.

„ Сега те вършат компромисен избор: би трябвало ли да изпълня бензиновия си контейнер или да платя повече по кредитната си карта? Това се утежнява, когато лихвеният % се повиши, тъй като в този момент внезапно цената на дълга, който държат, се усилва и по този начин минималното им заплащане се покачва. И по този начин те би трябвало да отделят повече за този дълг. “

Част от това може да идва от неналичието на финансова просветеност, в това число по отношение на револвиращите салда, отбелязва Фабиан.  Той акцентира, че даже в случай че някой от по-младото потомство получи кредитна карта с баланс от $500 и минимално заплащане от $30, салдото може да се трансформира в забележителен дълг, в случай че не изплати повече от този най-малък брой заради разноските за лихви.

Как да управляваме дълга

Има неща, които младите канадци могат да създадат, когато измислят по какъв начин да избегнат или ръководят дълга.

Рубина Ахмед-Хак, специалист по персонални финанси и водещ на For What It's Worth в радио мрежата Corus Entertainment, сподели пред Global News, че първата стъпка е да анализирате всякога, когато кандидатствате за какъвто и да е тип заем, дали можете да си позволите дълга в в дълготраен проект.

„ Не е единствено изолирано, а в допълнение към всички други разноски, които би трябвало да платите “, сподели тя. „ Това не значи безусловно различен дълг, може да значи възходящи разноски за хранителни артикули, увеличени разноски за вашите деца, може би имате застаряващ родител, който може да се реалокира при вас. “

Не е единствено Gen Z изправени пред битки обаче. Милениалите в този момент държат 27 % от кредитните сметки с максимален дял дълг – 911 милиарда $, или към 38 % от целия дълг, като Фабиан сподели на Global, че ипотеките съставляват към 700 милиарда $ от това число.

TransUnion показва по-високи кредитни потребности, защото тази група остарява като способствуващ фактор, като ипотеки, деца или даже прехрана на застаряващи родители.

Ахмед-Хак обаче отбелязва, че хората от хилядолетието са изправени пред задължения, до момента в който се пробват да изградят своите живеят и имат разноски като ипотеки и даже разноски за гледане на деца, Gen Z са друга категория и предлага да ръководите тази група, като в същото време им позволявате да вършат неточности.

„ Те привикват с метода, по който работят кредитните карти, по какъв начин да ги върнем “, сподели тя. „ В някои случаи усещам, че би трябвало да оставим младежите да схванат някои неща сами... тъй че в бъдеще да са доста по-съзнателни, когато изплащат напълно салдото си. “

Фабиан добави, че TransUnion забелязва също, че поколението Z употребява по-малко кредитни карти и тегли повече във връзка с персонални заеми, частично заради несигурността на лихвите по кредитните карти.

„ В доста случаи, изключително когато става дума за покупка, те биха предпочели да изтеглят персонален заем, без значение дали е нещо като купете в този момент, платете по-късно или заем от вида на точката на продажба и просто знайте, че каквото и да вършат, те могат да го получат и има закрепено заплащане всеки месец “, сподели той.

И въпреки всичко Фабиан отбелязва, че може да има вяра на хоризонта, защото доста икономисти чакат лихвените проценти да паднат през идващите месеци. Той сподели пред Global News с изстудяване на инфлацията, намаляването на лихвите може да помогне.

– с файлове от The Canadian Press