Дигитална измама: Банките ще покриват до 85% от загубата веднъж в живота

Мумбай: Банките ще би трябвало да компенсират потребителите на цифрови режими на заплащане до 85% от цената на транзакцията в случаи на машинация в границите на 5 дни след идентифицирането или потвърждаването на измамата, според новите насоки, издадени от Резервната банка на Индия (RBI) в сряда.

Компенсацията ще да бъдат налични един път в живота на клиента, като RBI поема забележителна част от разноските.

Централната банка издаде план на правила за компенсиране на жертвите на измами с цифрови заплащания през март 2026 година, след което кредиторите желаеха удължение на петдневния период за обезщетение на клиентите. RBI обаче отхвърли настояването в окончателните си правила.

" Банката ще даде на клиента формуляр за заявление за отплата единствено откакто е разгледала жалбата и е открила нейната/неговата допустимост. Тъй като не е належащо да се прави спомагателна инспекция от банката след приемане на молбата на клиента за отплата, удължаването на периода за погашение на отплата не е целесъобразно ", сподели централната банка в своите бележки към финала правила.

РБИ обаче одобри настояването на банките да удължи периода за инспекция на измамите, определяне на отговорността и отговор. Банките потърсиха продължен период, базирайки се на оперативни зависимости като интервал на връщане на заплащане, постановен от операторите на платежни системи, присъединяване на медиатори. Поради това срокът е продължен от 30 дни на 45 дни при положение на измами с вътрешни транзакции и 60 дни при положение на трансгранични заплащания.

Нормите са част от „ Рамката за ограничение на отговорността на клиентите при цифрови транзакции “, която ще влезе в действие на 1 януари 2027 година Нормите ще бъдат използвани за електронни банкови транзакции, осъществени на или след 1 юли, 2026.

Съгласно новата рамка, физическите лица и едноличните търговци, които са подали тъжба, включваща загуба, породена от машинация, до 50 000, ще дават отговор на изискванията за обезщетение до 85% от сумата на чистата загуба (изчислена след понижаване на направените възстановявания) или 25 000, което от двете е по-малко, един път през целия им живот. В случай на транзакции с кредитни карти, банките ще би трябвало да обезпечат връщане в сянка, еквивалентно на включената сума, в границите на 5 дни.

Ограничението от 50 000 ще се ползва за брутната загуба, включена в тъжба, която може да включва една или повече лъжливи електронни банкови транзакции.

RBI ще способства с 65% от компенсацията, като по 10% се поемат от банката на клиента и бенефициента банка. В случай на тъжба, произлизаща от трансгранични лъжливи транзакции, когато банката бенефициент е отвън Индия, 65% от разноските ще бъдат поети от RBI и 20% от банката на клиента. Банките могат да търсят възобновяване на използваната сума от RBI на тримесечна база.

„ Разпоредбата „ един път през целия му живот “ е използвана за всички банки и банката обработва желае от клиент въз основа на декларацията, предоставена от него/нея за тази цел във формуляра за кандидатстване, ” сподели RBI.

Електронните транзакции включват всички заплащания, осъществени от трета страна, употребявайки идентификационните данни, получени от клиента посредством лъжливи средства; осъществено от клиента посредством предоставяне на утвърждение по насила или напън от трета страна; или такива, изпълнени от клиента, когато са подмамени непринудено да изпратят пари на лъжец, който се показва за легален адресат. Неоторизирани транзакции биха означавали и такива, които не са позволени от клиент, само че са осъществени заради немарливост от банка или нарушаване от трета страна.

Въпреки това, транзакциите, осъществени посредством чекове, и тези, включващи спор сред клиент и търговец, като осъществено заплащане, само че стоки/услуги не са получени, доставените артикули са дефектни и така нататък няма да попаднат в обсега на тези инструкции.

„ Небрежност на клиента “, когато клиентът не е актуализирал записания си мобилен номер или имейл адрес в банката, може да докара до обстановки, при които клиентът не получава предизвестия за транзакции, даже в случай че са изпратени от банката, като по този метод лимитира обсега за навременно разкриване на всяка лъжлива транзакция, сподели RBI, добавяйки, че сходни произшествия също не подлежат на обезщетение.

RBI отхвърли предлагането на банките за еластичност за избор на канали за изпращане на сигнали за транзакции, които могат да включват незабавни известия, вести в приложението и други. RBI сподели, че SMS е единственият електронен метод за връзка, наличен за клиенти, които нямат смарт телефон или достъп до интернет. По този метод банките са упълномощени да изпращат незабавни SMS вести до клиентите за всички електронни банкови транзакции над 500, а заместители като незабавни известия и вести в приложението могат да се употребяват като спомагателни канали за изпращане на вести за транзакции.

Въпреки че клиентите се поучават да рапортуват неотложно на банката за всяка лъжлива електронна банкова транзакция, с цел да се улесни, същите банки ще би трябвало да дават на клиентите денонощен достъп през голям брой канали, в това число посредством телефонно банкиране, SMS, е-поща, интерактивен гласов отговор (IVR), специфична безвъзмездна телефонна линия за помощ и докладване до домашния клон.

" Каналите, посочени в наредбата, са индикативни по своята същина. Въпреки че от банката се изисква да дава голям брой 24x7 канала за докладване на лъжливи електронни банкови транзакции, тя не е задължена да дава всички канали, включени в наредбата ", сподели RBI.