Федералният резерв се готви да разхлаби банковите правила на САЩ в опит да насърчи ипотечното кредитиране

Федералният запас се готви да облекчи финансовите условия на банките в Съединени американски щати в опит да насърчи кредиторите да дават повече ипотеки за американските купувачи на жилища, съгласно ръководителя на регулацията на централната банка.

Ходът, който заместник-председателят на Фед по надзора Мишел Боуман разгласи в тирада в понеделник, идва откакто висши чиновници в Администрацията на Доналд Тръмп даде обещание да отстрани рестриктивните мерки, които упрекват за изтласкването на кредитирането от банковата система.

Боуман сподели, че Фед възнамерява две промени в разпоредбите си, които ще „ усилят тласъците на банките да вземат участие в основаването и обслужването на ипотеки “. Реформите биха „ евентуално обърнали наклонността на миграция на ипотечна активност към небанки през последните 15 години “, сподели тя.

Съобщението е най-ясният знак за това по какъв начин централната банка възнамерява да разхлаби по-ранните си оферти за използване на интернационално контрактуваните Базелски финансови правила, с цел да ги направи по-приятелски настроени към кредиторите на Уолстрийт.

Банките изгубиха огромна част от своя дял от ипотечния пазар в Съединени американски щати, което е спаднало от 60 % от отпусканите жилищни заеми през 2008 година на 35 % през 2023 година, сподели Боуман.

Нарастващ дял от издаването и обслужването на ипотечните заеми в Съединени американски щати се прави от профилирани компании за финансови услуги, като Rocket Mortgage и CrossCountry Mortgage.

Боуман упрекна тази смяна на „ прекомерно калибриране на финансовото отнасяне за тези действия, което води до условия, които са по едно и също време непропорционални на риска и които вършат ипотечните действия прекомерно скъпи за банките, с цел да се ангажират “.

Нейните мнения отразяват загрижеността, постоянно изразявана от министъра на финансите на Съединени американски щати Скот Бесент, който през октомври сподели, че е „ фокусиран върху гарантирането, че модернизацията на нашата финансова рамка поставя завършек на финансовия арбитраж, който движи банковото кредитиране на небанки “.

Бесент сподели, че този развой евентуално е „ да докара до понижени финансови условия за огромни банки за ипотечни заеми, корпоративни заеми с капиталов клас и някои други значими експозиции “. 

Американските банки продават доста от ипотеките, които произлизат, на спонсорираните от държавното управление организации Fannie Mae и Freddie Mac. Но банките не престават да обслужват доста от тези заеми след продажбата им, като печелят поток от такси и поддържат връзката с клиента.

Боуман сподели, че финансовите правила за правата за обслужване на ипотеки, които банките държат в балансите си, са били подложени на „ строго финансово отнасяне “ според разпоредбите, въведени през 2013 година

Тя сподели, че Фед ще отстрани условието за банките да приспадат тези активи от своите регулаторни капитал. Той също по този начин ще се съветва дали да промени наказателното си отнасяне, когато банките правят оценка своя риск за финансови цели, при което им се дава 250 % рисково тегло.

Фед също по този начин ще обмисли смяна на условието банките да ползват общоприетоо пресмятане на капитала към ипотеките, без значение от техния риск, сподели тя. Това може да разреши на банките да трансформират размера на капитала, който отделят за ипотека според от размера на заема по отношение на цената на парцела – нещо, което е общоприета процедура в доста други страни.

Боуман сподели: „ Засилването на присъединяване на банките в тези действия не заплашва сигурността и стабилността на банковата система. Тези цели са поредни. “