Финансови услуги: време е да вземем предвид невроразнообразието
„Бях доста задлъжнял, когато бях млад и импулсивен с разходите си. Борех се с нещата, които хората казваха за това как да управлявам парите, и си спомням споровете с майка ми за това“, казва треньорът по бизнес и лидерство Рут Кудзи, която миналата година разбра, че има разстройство с дефицит на вниманието и хиперактивност (ADHD).
„Учих счетоводство в университета и знаех, че има проблем, но не исках да се изправям пред него.“ Днес тя казва, че когато използва индустрията на финансовите услуги, се „чувства като дете или глупава, въпреки че имам три дипломи“.
Много инвестиционни фирми, счетоводители и финансови съветници не успяват да обслужват клиенти със състояния на неврологичното развитие като аутизъм, ADHD, дислексия и дискалкулия (затруднения с числата) — общо описани като състояния на „невроразнообразие“.
Резултатът е, че много такива хора изпитват чувство на безпокойство или объркване и остават в по-лошо финансово състояние. Повече от една четвърт (27 процента) от неврологичните хора признават липсата на увереност в управлението на парите си, в сравнение с 18 процента от другите хора, според проучване на консултантската компания Newton.
Възможно е да има скрити финансови разходи, свързани с тези условия. „Данъкът ADHD“ се отнася до парите, загубени от финансови грешки, забравени плащания на сметки или необмислени разходи от тези със заболяването. Шестдесет процента от респондентите, живеещи с ADHD в проучване за Monzo Bank от YouGov миналата година, изчислиха, че разстройството им струва повече от £1600 годишно, като засяга способността им да управляват парите.
Налице е нарастващ консенсус сред медицински експерти, че компаниите трябва да направят много повече, за да се погрижат за онези, които са в неврологичното малцинство. Някои компании се справят с необходимостта да се ангажират по нови начини с тези клиенти. Но с голям набор от условия, всяко изразяващо се по различен начин, предизвикателствата за предоставяне на подходящи финансови услуги са плашещи.
Мислене и действие
Какви са трудностите за хората с неврологично разнообразие, когато става въпрос за пари и финансово планиране? Те могат да включват ниска изпълнителна функция (като организационни умения и умения за управление на времето), мозъци, търсещи допамин, по-бавна скорост на мисълта и отлагане.
Хората с неврологично разнообразие може да не поддържат документите си на логично място или в ред. Мисълта да навигирате в техните номера или дори да отворите банковите им извлечения може да се почувства непосилна.
Да направим уебсайтовете по-достъпни
За повечето хора първият им точката за контакт с финансова фирма е чрез уебсайт или мобилно приложение. Но хората, които са невродивергентни, може да имат проблеми с цифровата достъпност. Една помощ е за фирмите да следват Указанията за достъпност на уеб съдържанието (известни като WCAG), международно признат набор от препоръки за подобряване на достъпността в мрежата.
Улесняването на онлайн навигацията е в основата на работата на Зоуи Портлок. Тя е аутист, страда от дислексия, диспраксия и има синдром на Irlen, което означава, че трябва да използва лилави лещи и екрани. Докато аутизмът засяга апетита й за риск и нуждите от достъп до пари, дислексията и Irlen засягат начина, по който тя учи и комуникира.
Като ръководител на достъпността в инвестиционната платформа Hargreaves Lansdown, Портлок се фокусира върху уебсайта и мобилното приложение, като съветва дизайнери, разработчици, изследователи, тестери за създаване на достъпни продукти и услуги.
Белият фон и прекомерното движение на уебсайт могат да бъдат проблематични, така че уебсайтът трябва да позволява на потребителите да коригират сянката или да изключат анимирани функции. Освен това Портлок съветва да използвате надписи във видеосъдържание, като винаги изяснявате кой говори и имате отделни преписи.
„За хората с аутизъм яснотата на информацията е важна“, казва тя, например, винаги изричайки пълен акроним.
Но проблемите с изпълнителната функция често могат да бъдат решени с помощта на подходящия финансов специалист или правилното приложение за следене на документацията. Намаляването на броя на банковите сметки и кредитните карти и прекратяването на абонамента за маркетингови имейли може да помогне за освобождаване на умствено пространство.
Викс Мънро, съосновател на благоприятното за невродивергенти финансово приложение Mad about Money, предлага: „Използвайте банковите си приложения, за да помогнете с автоматизирано плащане на сметки и прехвърляне на пари към спестявания всеки месец. Банките Challenger ще изпращат напомняния, че сумите трябва да излязат от вашата банкова сметка. импулсивно харчене. Периодът на изчакване, преди да направите покупка, може да помогне. Потребителите могат да „отменят запазването“ на данните за кредитната си карта в приложенията, които използват редовно, което им дава възможност да преразгледат покупка.
Munro предлага: „Добавете триене, като например лепяща бележка върху кредитна карта. Или оценете покупката си от 1-10. „Колко радост ми носи?“ Може би трябва да получи 9 или 10 точки, за да продължи напред.“
По-бавната обработка на мислите може да накара избора да се почувства като прескачане на пропаст, като някои хора с неврологично разнообразие се борят да разберат къде да започна. Но прекаленото мислене може да доведе до парализа на вземането на решения. Изборът на една спестовна сметка пред друга или в кои фондове да се инвестира фирмена пенсия са два примера. Някои неврологични хора казват, че когато отворят уебсайт за сравняване на застраховки или превозни средства, могат да прекарат часове, обхванати от подробностите на представените опции.
Д-р Джена Вяс-Лий, клиничен психолог в базираната в Лондон клиника Kove Minds, казва: „Много хора с ADHD се нуждаят от малки части от информация, например 45-секундно видео с трите неща, от които се нуждаят да знам."
Получаването на помощ от финансов съветник или треньор може да бъде едно решение. Но не винаги работи. Гари Морис, директор на Morris Powell Financial Management, има диагноза ADHD. Той казва, че неговите неврологични клиенти може да избягват да общуват с него за дълги периоди. „Имам един клиент, за когото разбрах, че има ADHD и просто ще изчезне за девет месеца, само за да се извини, да се ангажира отново и да изчезне. Ако работите с професионалист и не сте отговаряли дълго време, става все по-трудно да се ангажирате отново поради неудобство.“
Много експерти предлагат на хората в тази ситуация да опитат „удвояване на тялото“, когато те просто молят някой да седне до тях. Техният спътник може да прави нещо съвсем различно, но самото им присъствие може да помогне на подбудителя да се съсредоточи върху финансовата задача.
Дългосрочното планиране може да не винаги е по-лесно от ежедневните финанси. Катя Оукли-Бел има диагноза аутизъм и работи в продуктовия екип на мениджъра на богатството Quilter. Тя казва, че придържането към инвестиционен план също може да бъде трудно. Тя казва: „При пазарен спад хората, които са невроразнообразни, могат да бъдат по-застрашени от панически продажби.“
Съпротива на подхода „един размер за всички“< /h3>
Осъзнаването на невроразнообразието постепенно се подобрява. Медицински и финансови специалисти казват, че хората в края на тийнейджърските си години и в началото на 20-те години го осъзнават и искат да го обсъдят със своите работодатели и финансовите фирми, чиито услуги използват.
Едуард Грант, директорът, отговорен за уязвимостта от мениджъра на богатството St James's Place, казва: „Един проблем е, че хората не знаят, че са невроразнообразни. Преди тридесет години не сте знаели за това, освен ако не сте били склонни да разберете. Но редица по-млади съветници, които се присъединяват към нашата академия, са имали диагнози. Така че хората стават все по-осведомени.“
Въпреки това, остават големи пречки пред подобряването на достъпа до финансови услуги за невроразнообразните.
Първо, тези състояния остават недостатъчно диагностицирани. Между 15 и 20 процента от населението е невроразнообразно, според проучване от 2020 г. на д-р Нанси Дойл, основател на Genius Within, компания за обучение и оценка. Но е невъзможно да се определят точни цифри. В застаряващото население има много хора, които е малко вероятно да потърсят диагноза. Други не могат да си позволят частна консултация или не могат да получат диагноза чрез Националната здравна служба, като се има предвид натискът, пред който е изправена.
Втори проблем е, че мнозина се чувстват неудобно да споделят личните си медицински данни. Д-р Хелън Рийд е психиатър консултант, специализиран в ADHD, и основател на ADHD Consultancy, услуга за диагностика и лечение. Тя казва, че самата тя много разбира, но забравя, когато става дума за числа. „Току-що смених счетоводителя си с такъв, който ще ми напомня автоматично какво трябва да платя, на кого и кога . . . Би било хубаво, ако всички институции направят това независимо от това, така че да не се налага да се рекламирате, че се нуждаете от допълнителна помощ.“
Трето препятствие е, че няма двама души с еднакъв етикет за невроразнообразие, например ADHD или аутизъм ще се прояви по същия начин. Вяс-Лий казва: „Някои хора с аутизъм може да са брилянтни с електронни таблици. Други може да не искат да поемат рискове и да стоят с много пари в текущи сметки. Може да имате профил, който е отбягващ и немотивиран, което означава, че може да не правите нищо с парите си.“
Някои компании за финансови услуги са постигнали напредък в ангажирането на своите неврологични клиенти. Мениджърът на богатството St James’s Place обучава своите служители, както и определя политика за достъпност и стандарти за създаване на съдържание.
FT FLIC
Научете повече и подкрепете кампанията за финансова грамотност и включване
Някои партньори на SJP поставят fidget играчки на бюрата, така че клиентите да могат да ги използват, за да се съсредоточат или да запазят спокойствие, или да имат покрити наслагвания, които да поставят върху текст за подпомагане на четенето, поставени в офиса за използване от хора с дислексия, без да се налага да говорят за състоянието си. Fidelity, инвестиционната платформа, предлага на клиентите алтернативен формат на документи. Могат да бъдат избрани различни цветове, за да помогнат на страдащите от дислексия, които може да имат предпочитана цветова схема за по-лесно четене.
В Schroders Personal Wealth консултантите на фирмата, насочени към клиентите, ще осигурят допълнително време на невродивергентните клиенти за обработка на информация и ще осигурят, че важната информация е предоставена и в писмен вид, често преди всяка среща.
p>Някои може да не се борят толкова очевидно с личните финанси, но въпреки това биха се възползвали от помощ, казва Морис. „Много невродивергентни [хора] са успешни предприемачи, собственици на бизнес, които са се възползвали от предимствата на невродивергентен мозък.“
Професионалисти с опит в невродивергентността казват, че в един идеален свят работодателите и финансовите служби биха попитали какво хората трябва. Кудзи казва: „Трудно е да не можеш да говориш с истински човек.“ Но трябва да е правилният човек. „Понякога има чувството, че съветниците са осъдителни“, казва тя. В бъдеще събирането на информация за дадено лице вероятно ще бъде ръководено от технологиите, казва Вяс-Лий.
Регулаторна приложимост
Трябва финансов фирмите приемат невроразнообразието по-сериозно? Асоциацията за управление на лични инвестиции и финансови съвети (PIMFA) е търговска асоциация на фирми от Обединеното кралство, които предоставят управление на богатството, инвестиционни услуги и съвети. Той е домакин на годишни награди за разнообразие и приобщаване, но все още не е обърнал внимание на невроразнообразието.
В края на миналата година Financial Conduct Authority установи, че „много малко фирми са обърнали внимание на невроразнообразието“ в своите политики за многообразие и приобщаване. Невроразнообразието обаче все още не е един от основните двигатели на уязвимостта на FCA.
FCA казва: „Нашето виждане за уязвимостта е като спектър от рискове. Всички клиенти са изложени на риск да станат уязвими, но този риск се увеличава от наличието на характеристики на уязвимост. Те могат да бъдат лошо здраве, като когнитивно увреждане, житейски събития като нови отговорности за полагане на грижи, ниска устойчивост за справяне с финансови или емоционални шокове и ниски способности, като лоша грамотност или математически умения.“
Въпреки това, неговите правила за потребителски задължения уточняват, че невроразнообразието може да бъде „уместно съображение“, тъй като фирмите обмислят как да посрещнат нуждите на клиентите.
Един циник може да каже, че всеки се бори с финансови проблеми до известна степен, така че допълнителната помощ може да е от полза за всички . Но както Oakley-Bell от Quilter казва: „Ключовата разлика е, че невротипичните са по-добри с него, докато невроразнообразните са изложени на риск без него“.
В краткосрочен план за фирмите може да изглежда скъпо да организират разговори за идентифициране на невроразнообразни клиенти. Но Vyas-Lee предупреждава: „Последствията от това да не направите това ще ви струват.“
Несъответствие между половете
Много невроразнообразни жени и момичетата се борят да получат диагноза или да получат диагноза късно в живота си поради разликите в начина, по който се изразяват условията на невроразнообразие при жените в сравнение с мъжете.
Керен Майлс-Перот, на 47, е една от нарастващия брой на жените, разпознаващи th
