Fintech в сделка с AI с подкрепена от Brookfield група за плащания в Абу Даби
Финтех компания от Ню Йорк, която се превърна в основен източник на заеми за малък бизнес в САЩ, си партнира с група за плащания, подкрепена от Brookfield, за да се опита да направи същото в Абу Даби.
Biz2Credit сключи сделка за захранване на данните за плащания в реално време на Magnati в модели с изкуствен интелект на своята платформа за кредитиране. Това би трябвало да му позволи да посредничи до 1 милиард долара заеми за малки и средни предприятия през следващите 18 месеца и същата сума годишно, според Рохит Арора, съосновател и главен изпълнителен директор.
Capital защото заемите ще дойдат от задгранични кредитни фондове и местни банки, каза Арора. Компанията за разплащателни услуги Magnati беше отделена от First Abu Dhabi Bank и сега е мажоритарна собственост на канадския гигант за дялово инвестиране Brookfield.
Biz2Credit се надява да стъпи на недостатъчно обслужван пазар и да се възползва от силния интерес на богатото на петрол емирство към насърчаване на изкуствения интелект и технологиите като дългосрочен алтернативен източник на растеж.
Абу Даби назначена за министър на изкуствения интелект през 2017 г., първата страна в света, направила това, насърчи и финансира изследванията на изкуствения интелект и инвестира сериозно чрез своите държавни фондове.
„ОАЕ и Саудитска Арабия са едни от най-прогресивните пазари в тяхното мислене в момента“, каза Арора от Biz2Credit. Той добави, че най-голямата група за изкуствен интелект в Абу Даби G42 има особено желание да работи с американски играчи, след като прекъсна връзките си с китайски партньори, за да успокои американските опасения.
„Те са много гладни за американски технологии, защото . . . G42 се пренасочват към Китай и повече към САЩ.“
Biz2Credit също има отделно партньорство със саудитското кредитно бюро Simah/Qarar и също се стреми да се разшири там.
Банките на Емирството традиционно избягват да отпускат заеми на малкия бизнес, според Хорхе Камарате, базиран в Дубай партньор в Strategy&, който ръководи отдела за финансови услуги на консултантската компания в Близкия изток.
Това е отчасти защото банките са гледали на малките предприятия като на рисков залог. „По-голямата част от малките и средни предприятия са собственост на чужденци и имат леки активи – внос, износ, търговия, търговия на дребно“, каза Камарат. „Наистина е трудно да ви се даде заем, защото можете да се качите на самолета и да си тръгнете“.
Но Magnati вярва, че данните, които събира за търговците, ще направят банките по-склонни да им отпускат заеми. „Отиваме при търговците и им казваме: момчета, вие седите върху тези огромни данни и не сте направили нищо [с тях]“, каза Рамана Кумар, главен изпълнителен директор на Magnati.
Платформата на Magnati наблюдава транзакции към фирми, които използват нейните платежни услуги, каза Кумар, и може да сравни тяхното представяне с други подобни търговци, за да създаде картина на финансовото състояние на компанията.
„Даваме нови индикатори въз основа на тези данни“, каза Кумар. „Сега склонността на някой да им дава заем се е увеличила“.
Но Camarate беше скептично настроен, че решението за кредитиране с изкуствен интелект би допринесло реално за апетита на местните банки да отпускат заеми на малкия бизнес: „Честно казано, нямате нужда от AI. Просто трябва да отидете да погледнете оборота, който [бизнесът] прави.”
Основана през 2007 г. от двама индийски имигранти в САЩ, Biz2Credit започна кредитиране на МСП, притежавани от други наскоро пристигнали. Рано се фокусира върху технологиите, като в крайна сметка създава онлайн платформа, която сега лицензира на други банки, както и да я използва за отпускане на заеми.
Но той наистина влезе в сила по време на пандемията на Covid, когато обработи повече от $5,5 милиарда подкрепени от правителството заеми по програмата за защита на заплатите, а други банки, използващи неговия софтуер, раздадоха повече от $8 милиарда повече. Силните методи за откриване на измами на Biz2Credit обаче предизвикаха запитвания от регулаторите, загрижени, че обработката на заеми за ПЧП отнема повече от 14-те дни, които рекламира.
PPP „наистина показа, че можем да създаваме софтуер в мащаб и можем да използваме данни, за да разпръснем много пари много бързо, както и да предотвратим измами“, каза Арора. „Нашата нагласа вече е станала, да, можем да правим много по-големи неща.“
