HELOC срещу жилищен заем: Кое е по-добре да си купите втори дом?
Използването на вашия личен капитал за закупуване на втори дом може да ви даде опция да закупите ваканционния или капиталов парцел, на който сте хвърлили око. Тъй като междинният американски притежател на жилище има достъп до съвсем 200 000 $ личен капитал, вашият дом може да ви даде парите, от които се нуждаете, с цел да извършите друга покупка на неподвижен парцел гратис и ясно.
И в случай че не желаете да измененията главната си ипотека с рефинансиране за погашение, не се тормозете. Вместо това можете да изберете кредитна линия за личен капитал (HELOC) или заем за личен капитал. Но кой е по-добрият метод да закупите втори дом със личния си капитал? Това е, което ще разгледаме по-долу.
Разберете какъв брой налично може да бъде да вземете заем против личния си капитал.
HELOC против заем за личен капитал: Кое е по-добре да си купите втори дом?
Заемите за личен капитал и HELOC употребяват вашия дом като гаранция за заема, само че работят по разнообразни способи (парите ще бъдат изплатени едновременно за първото и като кредитна линия за второто). Лихвите също са разнообразни (както и изискванията за погасяване). Заемите за личен капитал нормално идват с закрепени лихвени проценти, до момента в който HELOC нормално имат променливи лихви. И по този начин, кой е по-добрият вид, в случай че употребявате личния си капитал за закупуване на втори дом? Това зависи.
Използване на HELOC за закупуване на втори дом
HELOC може да са по-добри от жилищните заеми в някои обстановки. Ето преимуществата и минусите на потреблението на тази алтернатива за закупуване на втори дом:
Предимствата на HELOC
Очакват се по-ниски лихви в бъдеще: HELOC нормално идват с променливи лихвени проценти. Най-широко употребяваният индикатор за лихвен %, процентът на федералните фондове, в момента е замразен на 23-годишен връх. Но специалисти допускат, че може да падне още през юни тази година. Ако лихвените проценти стартират да падат напред, тези, които сега изберат HELOC вместо жилищен заем, евентуално ще се възползват от изменчивия темперамент на своите заеми. „ Чрез оценка на пазарните условия, в случай че купувачът може да издържи съмненията в лихвените проценти, HELOC има смисъл “, изяснява Алекс Блекууд, основен изпълнителен шеф и съосновател на Mogul Club, платформа за вложение в недвижими парцели. По-ниски заплащания първоначално: HELOC нормално стартират с интервал на изтегляне, който продължава от пет до 10 години. Обикновено не се постанова да правите заплащания към главния си баланс през този период; което значи, че нормално ще се радвате на относително ниски заплащания за първите няколко години от заема. Това може да е от изгода, като се има поради, че ще би трябвало да се справите по едно и също време с заплащането на нова ипотека за втория дом.Недостатъци на HELOC
Процентите може да се покачат в дълготраен проект: Докато лихвените проценти се чака да паднат в кратковременен проект, не може да се каже накъде могат да се насочат през идващите пет до 10 години. Така че може да се окажете с по-висок % - и, от своя страна, заплащане - в сравнение с сте очаквали, в случай че ставките се повишат в дълготраен проект. Потенциал за прекалено взимане на заеми: Тъй като HELOC е структуриран като револвираща кредитна линия, може да е елементарно да заемете повече пари, в сравнение с сте очаквали в началото - което води до по-високи заплащания. Тогава потреблението на HELOC за закупуване на втори дом може да докара до закупуването на парцел, по-скъп от първичното ви желание.Сравнете вашите варианти за HELOC в този момент.
Използване на жилищен заем за закупуване на втори дом
Жилищният заем може да е по-добър вид при някои условия, само че тази алтернатива също по този начин има своите плюсове и минуси:
Професионалисти на жилищен заем
Предсказуеми заплащания: „ Ако купувачът желае непоклатимост и предсказуеми заплащания, с цел да заключи %, втората ипотека има смисъл “, изяснява Блекууд. Заемът за личен капитал, постоянно именуван втора ипотека, е сходен на обичайна ипотека по това, че идва с закрепен лихвен % и заплащане. Така че, без значение от това какво се случва с лихвените проценти напред, вие знаете тъкмо какъв брой пари ще би трябвало да плащате всеки месец. Това е главно преимущество при пресмятане на разноските за закупуване на втори парцел. По-ниски лихвени проценти: В днешната лихвена среда междинният лихвен % по жилищния заем е по-нисък от междинния лихвен % на HELOC. Това е плюс поради обстоятелството, че даже дребна смяна в лихвения % може да направи забележителна разлика в дълготрайната цена на заема.Недостатъци на жилищни заеми
Среда с високи лихвени проценти: Не може да се отхвърли фактът, че лихвените проценти сега са релативно високи. На собствен ред, когато употребявате жилищен заем за закупуване на втори дом, евентуално ще заключите висока рента за периода на заема (или до момента в който не го рефинансирате в бъдеще). Без предстоящ достъп до финансиране: Начало финансовите заеми ви дават достъп до наличния ви личен капитал едновременно, а не като кредитна линия. Така че, откакто осребрите личния си капитал, няма да имате предстоящ достъп до спомагателен заем посредством същия заем. Така че, в случай че намерите втори дом, който коства повече от сумата на заема, ще би трябвало да осигурите в допълнение финансиране.
