ISA или спестовна сметка? Паричният експерт обяснява плюсовете и минусите и къде да спестите парите си
Процентите на спестяванията се завърнаха значително след последователни повишения на лихвените проценти от Bank of England.
Но трябва ли да вложите спестяванията си парична ISA или стандартна спестовна сметка? Разговаряхме с Майрън Джобсън, старши анализатор на личните финанси в interactive investor, за да обясни плюсовете и минусите. ISA е вид спестовна сметка, при която лихвите, които печелите, са защитени от данъци.
Вие обаче сте ограничени до това колко можете да спестите всяка данъчна година. Разбира се, вие също ще искате да се уверите, че акаунтът, който изберете, ви дава възможно най-добрата възвръщаемост на вашите пари. Ето някои от ключовите въпроси, които бихте искали да зададете.
Ще плащате ли лихва?
Има надбавка за лични спестявания, която ви позволява да спечелите определена сума лихва, преди да започнете да плащате данък. Надбавката за лични спестявания за 20% данъкоплатци с основна ставка е £1000, а за по-високи 40% данъкоплатци надбавката е £500. Данъкоплатците с допълнителна ставка от 45% изобщо не получават данъчни облекчения върху спестяванията.
Майрън каза: „Кешовите ISA не бяха на мода в продължение на много години, когато процентите на спестяванията бяха в застой. Ниските лихвени проценти означаваха, че много хора смятат, че не е нужно да се притесняват да държат спестяванията си с данъчно ефективната обвивка, тъй като платената лихва не нарушава надбавката за лични спестявания, която позволява на данъкоплатците с основна ставка да получават до £1000 и на данъкоплатците с по-висока ставка получавате до £500 лихвени плащания по спестявания, без да дължите данъци.
„Въпреки това, отлагането на спестяванията след 14 последователни увеличения на лихвените проценти увеличи привлекателността на обвивката на ISA – особено сред тези които вече не могат да избягват плащането на данък върху спестяванията си. Най-важното е, че с течение на времето, когато техните спестявания растат, те ще продължат да се възползват от данъчни лихви, ако парите им се държат в ISA."
Колко трябва да спестите?
Въпреки това можете да депозирате само до 20 000 британски лири всяка данъчна година в парична ISA сметка. Това може да бъде ограничително, ако имате много пари, скрити. Майрън каза: „Набавката за ISA се разпределя в различните сметки на ISA, което означава вноски към други видове ISA се приспада от общата надбавка за ISA, оставяйки по-малко за влагане в парична ISA.“
Другите спестовни сметки може да имат свои собствени общи лимити за депозити, но те обикновено ще бъдат много по-високи от £ 20 000. Проверете правилата и условията на сметката, която искате да отворите, за да сте сигурни.
Кое се плаща най-добре?
Също така ще искате да проверите процента на спестяване, който получавате предлагани, за да прецените дали парична ISA или стандартна спестовна сметка е подходяща за вас.Например, можете да получите до 5,17% лесен достъп с парична ISA или до 5,05% фиксирана, докато най-добре плащащите спестявания с лесен достъп сметките предлагат до 5,06% или до 5,25% фиксирани.
Редовните спестовни сметки плащат дори повече от това - но обикновено сте ограничени до това колко пари можете да спестите всеки месец. Например First Direct има свързан спестител, който плаща 7% фиксирани за една година – но можете да депозирате само до £300 всеки месец.
