Изхвърляне на електронната таблица: новосъздадените фирми се прицелват в стара застрахователна зависимост

Светлите мозъци на застрахователната промишленост са привикнали да правят оценка огромни световни опасности, от систематични хакерски атаки до естествени бедствия.

Но някои в този момент насочват фокуса си към проблем, който наподобява съвсем толкоз неразгадаем: разрушение на хватката на Excel върху бизнеса със профилирано обезпечаване.

Въпреки че хората основават нови способи за „ разбор и редуциране на цифри за десетилетия “, сподели Амрит Сантирасенан, основен изпълнителен шеф и съосновател на застрахователния start-up hyperexponential, „ Excel беше определеният инструмент. “

Hyperexponential е единствено един от няколкото нови бизнеса, които се надяват да автоматизират данните информация и разбор, които са в основата на работата на застрахователите — главните лица, вземащи решения в застрахователната промишленост.

За да оценят огромни опасности като тероризъм и нефтени разливи и да изчислят цената на застраховката против тях, застрахователите получават информация от брокери, нормално под формата на електронна таблица. След това те прибавят друга информация, в това число личните си данни за искове.

Това се комбинира с информация за цените от актюери, която претегля разнообразни аспекти на рисковете, която също нормално се основава в Excel. Всички тези комбинирани данни се употребяват, с цел да се реши дали да се предложи застрахователно покритие и на каква цена. Има доста ръчна работа: съгласно хиперекспоненцията застрахователите прекарват три часа дневно за въвеждане на данни.

Един осигурител сподели, че Excel има преимуществото да бъде еластичен, само че се бори с огромни набори от данни, добавяйки „ постоянно сривове и бавна продуктивност могат да доведат до забележителна загуба на време ”.

„ Мисля, че работата на застрахователя става все по-трудна и по-трудна през последното десетилетие, тъй като всичко, което направихме ... ви дава повече информация, която да консумирате, разбирате, обработвате, само че не ви дава никакви нови принадлежности, с които да го вършиме “, сподели Найджъл Уолш, началник на застраховането в Гугъл Cloud, който дава принадлежности за разбор и разработка на артикули.

Данните са „ заседнали в електронни таблици и тези електронни таблици са станали по-сложни [с] повече версии “, добави той. „ Тъй като те ставаха все по-големи и по-големи, тези неща лишиха доста повече време, с цел да работят ... и в никакъв случай не знаеш дали работиш върху най-новия набор от данни или най-новата версия.

Електронните таблици също могат да се затруднят да се оправят с големите масиви от данни в действително време за застраховани активи като петролни танкери и самолетни компании, които към този момент са налични.

Моделът на Excel „ имаше смисъл преди 20 години “, сподели Сантирасенан, „ тъй като голямото количество данни бяха единствено обстоятелства и числа, които пасват доста добре на електронната таблица. [Но] рисковете, които светът застрахова, към този момент не наподобяват по този начин. ”

Влезте в поредност от започващи компании и застрахователно-технологични партньорства, които създават профилиран програмен продукт за ценообразуване на застраховки и други аналитични принадлежности.

Целта е да се автоматизира събирането на данни от брокери, актюери и други вътрешни и външни източници и да се употребява разбор, за ​​да се помогне на застрахователя да реши дали да предложи застраховка и на каква цена.

Обещанието е, че ще спести време – съкращавайки процеса на издаване на някои предложения от дни на часове, а в някои случаи от часове на минути – и ще понижи рисковете спрямо ценовите модели и разбори, които изискват ръчни актуализации.

Няколко ветерани от промишлеността споделиха на Financial Times, че Ki, цифров осигурител на пазара на Lloyd's of London, който дава застрахователно покритие на бизнеса, е повишил осведомеността за преимуществата на автоматизацията.

Ki автоматизира процеса на издаване на предложения, само че единствено когато дава застраховка на база „ следване “, поемайки дял от риска зад „ водещ “ осигурител, който ще покрива искове до несъмнено равнище.

За водещото обезпечаване общото мнение на пазара е, че застрахователите и актюерите би трябвало да бъдат надълбоко ангажирани. Но автоматизираните принадлежности за разбор на риска и ценообразуване би трябвало да значат, че тяхното присъединяване може да бъде понижено, с цел да се концентрира върху най-специализираната работа.

Наскоро оповестено партньорство сред Гугъл Cloud и застрахователя на Lloyd's Hiscox тества автоматизирано вдишване на политика за бойкот на благосъстоятелност и тероризъм. Моделът, задвижван от AI, проучва новопредставения риск, ревизира дали е подобаващ за застрахователя и даже изготви имейл до брокера, предлагащ покритие.

AI може да тласне автоматизацията още повече, сподели Уолш, позволявайки на застрахователите да проучват данните, да вземем за пример, като питат дали прибавянето на избран риск би направило портфолиото им прекомерно съсредоточено в една област. „ Вие вършиме вашите данни разговорливи. “

Друго новосъздадено дружество, Cytora, предлага технология, която извлича информация от подадени данни от застрахователни брокери, вгражда данни и класифицира рисковете, които се нуждаят от покритие, като ги насочва към съответния осигурител за обзор. „ Обикновено [застрахователите] би трябвало да щракнат върху три бутона, с цел да [издадат] оферта “, сподели Ричард Хартли, съосновател и основен изпълнителен шеф.

Един от клиентите му, застрахователят Markel, сподели, че екипите, употребяващи платформата, са имали повече от удвоиха продуктивността си. Хартли сподели, че този „ нов свят “ отстранява някои от рестриктивните мерки за броя на чиновниците за това какъв брой бизнес може да поеме застрахователят.

Някои считат, че облагите ще се усилят с развиването на технологията. „ Не е отвън границите на опцията [застрахователите] да могат да обработват 10 пъти по-голям размер “, сподели Дейвид Кинг, съосновател и съглавен изпълнителен шеф на Artificial Labs, който предлага изцяло автоматизирано вдишване на избрани полици и цифрово подбиране на брокерски поръчки плюс автоматизиране на избрани задания за други.

Artificial Labs и hyperexponential приключиха кръгове на финансиране тази година във време, когато други застрахователни започващи компании изпитваха компликации.

„ Ако можете да цените по-добре, това може да има голямо влияние върху бизнеса “, сподели Анджела Стрейндж, сътрудник в Andreessen Horowitz, която влага в хиперекспоненциал в кръга на финансиране.

За доста застрахователи напъните за автоматизиране на процесите са лимитирани до съответни бизнес линии и множеството предвиждат, че необятното разбиране измежду застрахователите ще отнеме години, като се има поради големият набор от евентуални опасности, изискващи обезпечаване, и нуждата от образование на личния състав в нови технологии.

Ще бъде мъчно да се освободим от напълно промишлеността на електронните таблици, споделят ветерани: те се употребяват необятно за ежедневна работа в разнообразни елементи на промишлеността. Microsoft, която има Excel, съобщи, че компанията остава „ основен софтуерен сътрудник за компании в региона на финансовите услуги като цяло и по-специално в застраховането “.

Той също акцентира своята облачна услуга, Azure. Тук се хостват снабдители на програмен продукт, в това число Indico Data, който автоматизира извличането на информация от подавания от брокери и други административни задания.

Някои се тормозят какво може да бъде пропуснато в по-лекия по-автоматизиран развой, като се има поради забележителният минус на погрешно ценообразуване на застраховка. Когато се употребява изкуствен интелект, също съществува риск той да „ халюцинира “ или да измисля информация.

„ Моделите не са съвършени “, сподели Трой Деман, основен действен шеф на застрахователя на Lloyd's Beazley, който има партньорство с Cytora за автоматизиране на основни задания.

Но той вижда огромен капацитет в технологията, описвайки бъдеще, в което цялата информация, от която се нуждае застрахователят, е събрана на просто табло за ръководство.

„ Ще обработвате доста повече, ще имате друг взор върху портфолиото си, ще можете да управлявате по-голямо портфолио “, сподели той и добави: „ Представете си какъв брой по-бързо е това. ”