Изхвърляне на електронната таблица: новосъздадените фирми се прицелват в стара застрахователна зависимост
Светлите умове на застрахователната индустрия са свикнали да оценяват големи глобални рискове, от системни кибератаки до природни бедствия.
Но някои сега насочват фокуса си към проблем, който изглежда почти толкова неразрешим: разрушаване на хватката на Excel върху бизнеса със специализирано застраховане.
Въпреки че хората създават нови методи за „анализ и съкращение на числа за десетилетия“, каза Амрит Сантирасенан, главен изпълнителен директор и съосновател на застрахователния start-up hyperexponential, „Excel беше избраният инструмент.“
Hyperexponential е само един от няколкото нови бизнеса, които се надяват да автоматизират данните информация и анализ, които са в основата на работата на застрахователите — основните лица, вземащи решения в застрахователната индустрия.
За да оценят големи рискове като тероризъм и нефтени разливи и да изчислят цената на застраховката срещу тях, застрахователите получават информация от брокери, обикновено под формата на електронна таблица. След това те добавят друга информация, включително собствените си данни за искове.
Това се комбинира с информация за цените от актюери, която претегля различни аспекти на рисковете, която също обикновено се създава в Excel. Всички тези комбинирани данни се използват, за да се реши дали да се предложи застрахователно покритие и на каква цена. Има много ръчна работа: според хиперекспоненцията застрахователите прекарват три часа на ден за въвеждане на данни.
Един застраховател каза, че Excel има предимството да бъде гъвкав, но се бори с големи набори от данни, добавяйки „често сривове и мудна производителност могат да доведат до значителна загуба на време”.
„Мисля, че работата на застрахователя става все по-трудна и по-трудна през последното десетилетие, защото всичко, което направихме . . . ви дава повече информация, която да консумирате, разбирате, обработвате, но не ви дава никакви нови инструменти, с които да го правите“, каза Найджъл Уолш, ръководител на застраховането в Google Cloud, който предоставя инструменти за анализ и разработка на продукти.
Данните са „заседнали в електронни таблици и тези електронни таблици са станали по-сложни [с] повече версии“, добави той. „Тъй като те ставаха все по-големи и по-големи, тези неща отнеха много повече време, за да работят . . . и никога не знаеш дали работиш върху най-новия набор от данни или най-новата версия.
Електронните таблици също могат да се затруднят да се справят с огромните масиви от данни в реално време за застраховани активи като петролни танкери и авиокомпании, които вече са налични.
Моделът на Excel „имаше смисъл преди 20 години“, каза Сантирасенан, „защото огромното количество данни бяха само факти и цифри, които пасват много добре на електронната таблица. [Но] рисковете, които светът застрахова, вече не изглеждат така.”
Влезте в поредица от стартиращи компании и застрахователно-технологични партньорства, които разработват специализиран софтуер за ценообразуване на застраховки и други аналитични инструменти.
Целта е да се автоматизира събирането на данни от брокери, актюери и други вътрешни и външни източници и да се използва анализ, за да се помогне на застрахователя да реши дали да предложи застраховка и на каква цена.
Обещанието е, че ще спести време – съкращавайки процеса на издаване на някои оферти от дни на часове, а в някои случаи от часове на минути – и ще намали рисковете в сравнение с ценовите модели и анализи, които изискват ръчни актуализации .
Няколко ветерани от индустрията казаха на Financial Times, че Ki, дигитален застраховател на пазара на Lloyd's of London, който предоставя застрахователно покритие на бизнеса, е повишил осведомеността за предимствата на автоматизацията.
Ki автоматизира процеса на издаване на оферти, но само когато предоставя застраховка на база „следване“, поемайки дял от риска зад „водещ“ застраховател, който ще покрива искове до определено ниво.
За водещото застраховане общото мнение на пазара е, че застрахователите и актюерите трябва да бъдат дълбоко ангажирани. Но автоматизираните инструменти за анализ на риска и ценообразуване трябва да означават, че тяхното участие може да бъде намалено, за да се съсредоточи върху най-специализираната работа.
Наскоро обявено партньорство между Google Cloud и застрахователя на Lloyd's Hiscox изпробва автоматизирано поемане на политика за саботаж на собственост и тероризъм. Моделът, задвижван от AI, анализира новопредставения риск, провери дали е подходящ за застрахователя и дори изготви имейл до брокера, предлагащ покритие.
AI може да тласне автоматизацията още повече, каза Уолш, позволявайки на застрахователите да анализират данните, например, като питат дали добавянето на определен риск би направило портфолиото им твърде концентрирано в една област. „Вие правите вашите данни разговорливи.“
Друго новосъздадено предприятие, Cytora, предлага технология, която извлича информация от подадени данни от застрахователни брокери, вгражда данни и класифицира рисковете, които се нуждаят от покритие, като ги насочва към съответния застраховател за преглед. „Обикновено [застрахователите] трябва да щракнат върху три бутона, за да [издадат] оферта“, каза Ричард Хартли, съосновател и главен изпълнителен директор.
Един от клиентите му, застрахователят Markel, каза, че екипите, използващи платформата, са имали повече от удвоиха производителността си. Хартли каза, че този „нов свят“ премахва някои от ограниченията за броя на служителите за това колко бизнес може да поеме застрахователят.
Някои смятат, че печалбите ще се увеличат с развитието на технологията. „Не е извън границите на възможността [застрахователите] да могат да обработват 10 пъти по-голям обем“, каза Дейвид Кинг, съосновател и съглавен изпълнителен директор на Artificial Labs, който предлага напълно автоматизирано поемане на определени полици и дигитално сортиране на брокерски заявки плюс автоматизиране на определени задачи за други.
Artificial Labs и hyperexponential завършиха кръгове на финансиране тази година във време, когато други застрахователни стартиращи фирми изпитваха трудности.
„Ако можете да цените по-добре, това може да има огромно въздействие върху бизнеса“, каза Анджела Стрейндж, партньор в Andreessen Horowitz, която инвестира в хиперекспоненциал в кръга на финансиране.
За много застрахователи усилията за автоматизиране на процесите са ограничени до конкретни бизнес линии и повечето прогнозират, че широкото възприемане сред застрахователите ще отнеме години, като се има предвид огромният набор от потенциални рискове, изискващи застраховане, и необходимостта от обучение на персонала в нови технологии.
Ще бъде трудно да се освободим от изцяло индустрията на електронните таблици, казват ветерани: те се използват широко за ежедневна работа в различни части на индустрията. Microsoft, която притежава Excel, заяви, че компанията остава „ключов технологичен партньор за компании в областта на финансовите услуги като цяло и по-специално в застраховането“.
Той също подчерта своята облачна услуга, Azure. Тук се хостват доставчици на софтуер, включително Indico Data, който автоматизира извличането на информация от подавания от брокери и други административни задачи.
Някои се притесняват какво може да бъде пропуснато в по-лекия по-автоматизиран процес, като се има предвид значителният недостатък на неправилно ценообразуване на застраховка. Когато се използва изкуствен интелект, също съществува риск той да „халюцинира“ или да измисля информация.
„Моделите не са перфектни“, каза Трой Деман, главен оперативен директор на застрахователя на Lloyd's Beazley, който има партньорство с Cytora за автоматизиране на ключови задачи.
Но той вижда голям потенциал в технологията, описвайки бъдеще, в което цялата информация, от която се нуждае застрахователят, е събрана на просто табло за управление.
„Ще обработвате много повече, ще имате различен поглед върху портфолиото си, ще можете да управлявате по-голямо портфолио“, каза той и добави: „Представете си колко по-бързо е това .”
