Използване на собствен капитал за закупуване на втори дом? Ето плюсовете и минусите
Ако сте на пазара за втори дом, вероятно обмисляте възможностите си за финансиране. Докато традиционната ипотека е една от възможностите, тя идва със своите предизвикателства, особено при днешните по-високи ипотечни лихви. Но това не означава, че няма да можете да си купите втория дом, който сте искали.
Друга възможност е да използвате собствения си капитал, за да закупите своя втори дом. Но преди да използвате собствения си капитал за тази цел, важно е да обмислите плюсовете и минусите.
Сравнете опциите за заемане на собствения си капитал тук сега.
Плюсовете и минусите на използването на собствен капитал за закупуване на втори дом
Ако обмисляте да използвате вашия собствен капитал за закупуване на втори дом, има няколко предимства и недостатъци, които първо трябва да знаете.
Плюсове от използването на собствения капитал за закупуване на втори дом
По-малко пари от джоба ви
Когато купувате жилище, вероятно ще трябва да произведете доста пари в брой при затваряне - вашето първоначално плащане (обикновено 20% или повече от покупната цена) и разходите, свързани с данъци, застраховки, оценки, инспекции и други изисквания за покупка. Опциите за кредитиране на собствен капитал, като заеми за собствен капитал и кредитни линии за собствен капитал (HELOC) могат да помогнат за покриването на тези разходи, което води до по-малко пари от джоба на собствениците на жилища.
Разберете колко достъпно може да бъде закупуването на втори дом с вашия собствен капитал днес.
По-ниска лихва в сравнение с други опции за заем
Въпреки че опциите за заемане на собствен капитал обикновено идват с малко по-висок лихвен процент от традиционните ипотеки, те предлагат конкурентни лихви в сравнение с други опции за финансиране като лични заеми. За да представим разликата в перспектива, днешният среден лихвен процент по жилищния заем е само 8,59%, докато средният лихвен процент по личния заем е 12,10% - около 3,51 процентни пункта по-висок.
Налично повече финансиране
„Всеки ден четем как собствениците на жилища в цялата страна разполагат с рекордни суми собствен капитал през 2024 г.“, казва Джо Салерно, съосновател и главен инвестиционен директор в Yardsworth, компания за недвижими имоти, която се фокусира върху капиталови алтернативи. Този рекорден собствен капитал може да означава, че разполагате с повече средства за закупуване на втория си дом, отколкото бихте направили с други опции.
Средностатистическият собственик на жилище в Америка в момента има около 299 000 $ собствен капитал в домовете си. Средно около 193 000 долара от този капитал могат безопасно да бъдат използвани, когато сте готови да купите своя втори дом.
Недостатъци на използването на собствения капитал за закупуване на втори дом против
Въпреки че има основателни причини да разглеждате собствения капитал като начин за финансиране на покупката на вашия втори дом, има недостатъци помислете, включително:
Вашият дом може да е изложен на риск
Когато вземете жилищен заем или HELOC за закупуване на втори дом, вие покривате заема от основното си местожителство . Така че, ако не изплатите заема, може да изложите къщата си на опасност. Салерно отбелязва, че когато вземете заем срещу дома си, вие по същество „използвате най-важния си актив“ за нещо, от което може да не се нуждаете реалистично. Затова е важно да сте сигурни, че можете удобно да извършвате плащанията си, преди да изберете тази опция.
Ставките за собствен капитал обикновено са по-високи от традиционните ипотеки
Докато средният заем за собствен капитал лихвеният процент е около 8,59% в момента, днешната средна 30-годишна ипотечна лихва е само 6,91%. Така че, ако можете да използвате традиционна ипотека, това вероятно ще бъде вариант с по-ниска цена от използването на собствения ви капитал в дългосрочен план.
Ще имате допълнително плащане за дома си
Ако не сте изплатили първия си дом, теглите заем за собствен капитал или HELOC върху него, за да закупите втори дом означава, че ще имате две месечни плащания върху него (или повече, ако преди това сте имали достъп до капитал) занапред. Ако вече сте изплатили дома си, ще се върнете към плащането на дома си, докато не изплатите парите, които сте взели назаем срещу него за вашия втори дом.
