Използване на собствен капитал за закупуване на втори дом? Ето плюсовете и минусите

Ако сте на пазара за втори дом, евентуално обмисляте опциите си за финансиране. Докато обичайна ипотека е една от опциите, тя идва със своите провокации, изключително при днешните по-високи ипотечни лихви. Но това не значи, че няма да можете да си купите втория дом, който сте желали.

Друга опция е да употребявате личния си капитал, с цел да закупите своя втори дом. Но преди да употребявате личния си капитал за тази цел, значимо е да обмислите плюсовете и минусите.

Сравнете вариантите за заемане на личния си капитал тук в този момент.

Плюсовете и минусите на потреблението на личен капитал за закупуване на втори дом

Ако обмисляте да употребявате вашия личен капитал за закупуване на втори дом, има няколко преимущества и дефекти, които първо би трябвало да знаете.

Плюсове от потреблението на личния капитал за закупуване на втори дом

По-малко пари от джоба ви

Когато купувате жилище, евентуално ще би трябвало да произведете много пари в брой при затваряне - вашето в началото заплащане (обикновено 20% или повече от покупната цена) и разноските, свързани с налози, застраховки, оценки, инспекции и други условия за покупка. Опциите за кредитиране на личен капитал, като заеми за личен капитал и кредитни линии за личен капитал (HELOC) могат да оказват помощ за покриването на тези разноски, което води до по-малко пари от джоба на притежателите на жилища.

Разберете какъв брой налично може да бъде закупуването на втори дом с вашия личен капитал през днешния ден.

По-ниска рента спрямо други варианти за заем

Въпреки че вариантите за заемане на личен капитал нормално идват с малко по-висок лихвен % от обичайните ипотеки, те оферират конкурентни лихви спрямо други варианти за финансиране като персонални заеми. За да представим разликата в вероятност, днешният междинен лихвен % по жилищния заем е единствено 8,59%, до момента в който междинният лихвен % по персоналния заем е 12,10% - към 3,51 процентни пункта по-висок.

Налично повече финансиране

„ Всеки ден четем по какъв начин притежателите на жилища в цялата страна разполагат с рекордни суми личен капитал през 2024 година “, споделя Джо Салерно, съосновател и основен капиталов шеф в Yardsworth, компания за недвижими парцели, която се концентрира върху финансови други възможности. Този рекорден личен капитал може да значи, че разполагате с повече средства за закупуване на втория си дом, в сравнение с бихте създали с други варианти.

Средностатистическият притежател на жилище в Америка сега има към 299 000 Щатски долар личен капитал в домовете си. Средно към 193 000 $ от този капитал могат безвредно да бъдат употребявани, когато сте подготвени да купите своя втори дом.

Недостатъци на потреблението на личния капитал за закупуване на втори дом срещу

Въпреки че има основателни аргументи да разглеждате личния капитал като метод за финансиране на покупката на вашия втори дом, има дефекти помислете, в това число: 

Вашият дом може да е изложен на риск

Когато вземете жилищен заем или HELOC за закупуване на втори дом, вие покривате заема от главното си местопребиваване. Така че, в случай че не изплатите заема, може да изложите къщата си на заплаха. Салерно отбелязва, че когато вземете заем против дома си, вие всъщност „ употребявате най-важния си актив “ за нещо, от което може да не се нуждаете реалистично. Затова е значимо да сте сигурни, че можете комфортно да правите заплащанията си, преди да изберете тази алтернатива.

Ставките за личен капитал нормално са по-високи от обичайните ипотеки

Докато междинният заем за личен капитал лихвеният % е към 8,59% сега, днешната междинна 30-годишна ипотечна рента е единствено 6,91%. Така че, в случай че можете да употребявате обичайната ипотека, това евентуално ще бъде вид с по-ниска цена от потреблението на личния ви капитал в дълготраен проект.

Ще имате в допълнение заплащане за дома си

Ако не сте изплатили първия си дом, теглите заем за личен капитал или HELOC върху него, с цел да закупите втори дом значи, че ще имате две месечни заплащания върху него (или повече, в случай че преди този момент сте имали достъп до капитал) отсега нататък. Ако към този момент сте изплатили дома си, ще се върнете към заплащането на дома си, до момента в който не изплатите парите, които сте взели назаем против него за вашия втори дом.