Как да използвате собствен капитал за закупуване на втори дом
Ако сте на пазара за втори дом, можете да обмислите няколко начина за финансиране на покупката си. Използването на вашия домашен капитал е привлекателна опция поради няколко причини. Не само, че средният американски собственик на жилище разполага със значителна част от собствения капитал на пръстите си, вземането на заем срещу този капитал обикновено идва с конкурентни лихвени проценти. Това е така, защото тези заеми са обезпечени с вашия дом.
Но ако никога не сте използвали собствения си капитал в миналото, може би се чудите как можете да получите достъп до своя за покупката на вашия втори дом. Има няколко опции, които трябва да разгледате, всяка със своите собствени уникални характеристики.
Сравнете опциите за заемане на собствен капитал днес.
Как да използвате собствен капитал за закупуване на втори дом
Има много начини за достъп до собствения капитал за закупуване на втори дом. Три от най-популярните опции включват:
Заеми за собствен капитал
Когато използвате заем за собствен капитал за закупуване на втори дом, ще получите средствата си наведнъж. Като се има предвид, че средният собственик на жилище има стотици хиляди долари собствен капитал в момента, може да гледате на значителна сума. Тези заеми обикновено идват с фиксирани лихви и плащания. Така че ще знаете точно каква ще бъде вашата месечна вноска, което ще улесни бюджетирането на вашата покупка на втори дом, отколкото ако изберете опция с променливи ставки и плащания.
Ако имате нужда от фиксирани плащания или смятате, че лихвените проценти „ще се повишат през следващите няколко години, опцията за фиксиран заем би била най-добрата за осигуряване“, обяснява Марк Чарнет, основател и главен изпълнителен директор на финансовото планиране фирма, American Prosperity Group. Все пак си струва да се отбележи, че повечето експерти очакват лихвите да започнат да падат по-късно тази година. Така че, ако не се нуждаете от предвидими плащания, може да бъдете по-добре обслужвани от променливите лихвени проценти, които идват с кредитна линия за собствен капитал (HELOC).
Докоснете се до предвидимите плащания, които идват със заема за собствен капитал сега.
HELOC
„Ако кредитополучателят смята, че лихвените проценти са високи в момента с намаления в бъдеще, променливият лихвен процент по кредита би бил по-подходящ за вас“, казва Чарнет. Ако търсите променлив лихвен процент - такъв, който би ви позволил да се възползвате от бъдещи намаления на лихвените проценти - HELOC може да бъде изгоден начин да закупите вашия втори дом.
HELOC са кредитни линии, които са обезпечени със собствения капитал във вашия дом. Тези заеми започват с период на теглене, който обикновено продължава от пет до 10 години. През този период можете да получите достъп до собствения си капитал, ако е необходимо, и ще извършвате плащания само с лихви. Този гъвкав достъп до собствения ви капитал може да бъде полезен, ако вашият втори дом има нужда от ремонт.
След периода на теглене, HELOC ще премине към фазата на периода на плащане. Това е моментът, в който ще трябва да извършвате плащания към баланса и лихвата по сметката. Но тъй като тези опции за кредитиране идват с променливи лихвени проценти, тези плащания подлежат на промяна във времето.
Въпреки това, това може да е добра новина в днешната среда на високи лихвени проценти. В края на краищата, ако лихвените проценти паднат, лихвите на вашия HELOC - и минималното плащане - вероятно също ще паднат.
Рефинансиране на изплащане
Рефинансирането на изплащане е друга възможност за финансиране на покупката на втори дом, но вероятно по-малко изгодна, тъй като ще трябва да коригирате първия си ипотека, за да се възползвате от нея, което може да бъде проблематично в днешната среда на високи лихвени проценти.
„Рефинансирането на съществуваща жилищна ипотека ще зависи от лихвения процент на по-старата ипотека“, обяснява Чарнет. „Ако съществуващият лихвен процент е по-висок от текущия лихвен процент, може да е разумно да рефинансирате заема с по-нисък процент.“
