Как да защитите вашите пенсионни спестявания сега, когато пазарите се потопят

" останете курса. " " Настройте шума. " „ Съсредоточете се върху дълготраен проект. “

Това е съветът, който специалистите нормално играят повтаряне в моменти като тези, когато цените на акциите са променливи или падат-както направиха в четвъртък, когато S&P 500 спадна близо 5 %, най-лошият му спад от пандемията през 2020 година Evys1bk0 " > Това е умен съвет за множеството хора, защото никой не знае сигурно по кой път пазарът или стопанската система ще се озове тази година и пропускането на облагите от акции, даже в резюме, може да сложи огромна хлътналост в пенсионните ви спестявания. Нещо повече, за интервали от 10 до 20 години или повече, акциите постоянно са отскачали с лекост след спада, оставяйки вложителите, останали непоколебими с надалеч по-големи салда, в сравнение с преди разтърсванията.

Но какво, в случай че нямате десетилетие или повече да изчакате възобновяване? Evys1bk0 " > За всеки, който има намерение да напусне работната мощ през идващите няколко години или който неотдавна се пенсионира, актуалната финансова среда е рискова. Ако към момента работите, рецесията може да ви изтласка от работа по -рано от плануваното, като понижи времето, което сте оставили, с цел да спестите и удължите интервала, от който се нуждаете от тези спестявания, с цел да продължи. И както за близки и скорошни пенсионери, огромен спад в цените на акциите усилва риска, който в последна сметка ще изчерпате спестяванията.

" Какво се случва с пазара и стопанската система в тези близки и ранни години на пенсиониране, които са разпалителни за триумфа на триумфа на целия си пенсионерски проект ", споделя Уейд Пфау, професор на Американски Ръководство. ”

To avoid Retiree B’s fate, financial advisers suggest moving enough money into stable cash investments such as money market funds and short-term Treasury securities to cover how much you’ll need to pull from savings in the first two to three years of retirement. Тъй като не можете да прогнозирате най-хубавото време за продажба, последователно изместване на сумата, която ще ви е нужна от акции, с цел да спечелите в равни вноски през идващите няколко месеца, посъветва Марк Уитакър, създател на препоръките за пенсиониране, компания за финансово обмисляне в Прово, Юта. Инвестициите в продължение на пет до седем години в пенсия, предложи финансовият планиращ Клинт Хейнс, експерт по преход на пенсиониране в срещата на върха на Лий, Mo., и създател на книгата „ Пенсиониране по верния метод. “

не се впускайте, въпреки че той предизвести. Все още би трябвало да запазите забележителен % от спестяванията в акции - може би от 50 до 70 % - с цел да се борите с другия огромен финансов риск за пенсионери: инфлация. С течение на времето единствено акциите съумяха да изпреварим ръчно повишаващите се потребителски цени, увеличавайки приблизително 10 % годишно в исторически проект, което е повече от двойно облагите от облигации и недвижими парцели и утрояване на възвръщаемостта на паричните вложения.

Adjust Your Spending

Reducing your spending, even temporarily, will also Помогнете на парите си последни.

Ако към момента работите, всеки $, който не харчите, е подобен, който можете да насочите към икономисване, с цел да бъдете по-добре готови, в случай че криза или мечка се удари. И в случай че към този момент сте пенсионирани, всеки $, който не харчите, е един $ по-малко, би трябвало да изтеглите от спестявания, когато цените на акциите могат да намалеят.

Погледнете вашите дискреционни разноски и вижте къде можете да извършите няколко стратегически съкращения. „ Ако сте планували 5000 $ или 10 000 $ за пътешестване, може би това не е моментът за огромно пътешестване или в случай че подарите на децата или внуците, издърпайте малко обратно “, споделя Лазета Рейни Бракстън, финансов планиращ и създател на същинската благосъстояние Coterie в Ню Хейвън. Вместо да следвате общоприетите насоки за задържане на тегления до 4 % от салдото в пенсионната си сметка, след което се коригирайте годишно за инфлация, може да се откажете от повишението на инфлацията, когато цените на акциите падат, сподели д -р Пфау. Или можете да инсталирате по този начин наречените гарнитури, ограничавайки тегленията до, да речем, 3 % в неприятни години за акции, само че може би, може би 5 %, когато пазарът нараства.

има проект b-и c

предприемане на дейности и гъвкаво в отговор на икономическите условия също може да помогне за прочувствената такса за терзание за парите ви в първите години на пенсиониране, съобщи Тереза ​​Амабил, психолог и професор Емерита в бизнес учебното заведение в Харвард и съавтор на книгата " Пенсиониране: Създаване на живот, който работи за вас. Evys1bk0 " > " Изправени пред тези несигурни пазари и несигурна стопанска система, няма по какъв начин да не почувствате някакво безпокойствие, само че нашето проучване откри, че упражняването на организация при осъществяване на промени и упражняване на адаптивност към непредвидени условия може да помогне за облекчение на тези терзания ", сподели доктор Амабиле. Пенсиониране-Вашата идеална, понижена версия, която може да бъде по-реалистична финансово и още по-малко скъпа вид, в случай че икономическите условия ви оставят да се чувствате притиснати.

Може би, да вземем за пример, се надявате да купите втори дом на топло място, с цел да избягате през зимните месеци. Версия за мащабиране на бек може да наеме плажна къща за месец или два по време на студеното време; Трета версия може да бъде по-кратка зимна почивка или даже да се понижи до по-малък дом, с цел да освободи пари за пътешестване.

" сюжети за проект, които са привлекателни ", сподели доктор Амабил. “Realizing that you have a variety of enjoyable options is what’s key. ”

Work a Little Longer

If you’re still working, putting off your exit date for a while will give you more time to save and shorten the number of години тези спестявания би трябвало да продължат.

" Работата по-дълго е в действителност мощен метод да подобрите вашите пенсионни финанси и да получите проект за разноски на път ", сподели доктор Pfau.

към този момент е пенсиониран? Все още може да сте в положение да отложите тегленията от спестяванията си или най-малко да вземете по-малко пари, като намерите работа на ненапълно работно време за допълнение на приходи от пенсии или обществено обезпечаване.

Разбира се, че продължавате да работите, не можете да намерите различен, в случай че, да вземем за пример, вие се пенсионирате заради здравословни проблеми или не можете да намерите различен, в случай че да вземем за пример, вие сте се пенсионирали, защото сте били уловени и не можете да намерите различен, в случай че, да вземем за пример, вие се пенсионирате заради здравословни проблеми или не можете да намерите различен, в случай че, да вземем за пример, вие се пенсионирате заради здравословни проблеми или не можете да намерите различен, в случай че, да вземем за пример, вие се пенсионирате заради здравословни проблеми или не можете да намерите различен, в случай че, да вземем за пример, вие се пенсионирате заради здравословни проблеми или не можете да намерите различен, в случай че да вземем за пример, вие сте се пенсионирали, заради това, че сте уловени и не можете да намерите различен, в случай че, да вземем за пример, вие се пенсионирате заради здравословни проблеми или не можете да намерите различен работа. Или може просто да не сте склонни да измененията графика си за пенсиониране, което сте работили, и планирате интензивно повече от десетилетия да се насладите.

" Времето също е валута и е значимо да помислите за всички взаимни отстъпки ", сподели госпожа Бракстън. „ Готови ли сте да се откажете от нещата, които сте желали да извършите в здравите си години без натиска на будилник? Защото в никакъв случай не знаете какво може да се случи, изключително със здравето си. “

Вместо да продължавате да работите, може да обмислите понижаване или понижаване на разноските, в сравнение с сте възнамерявали, тъй като може да се означи, тъй като може да се смята, че може да се считате за това, че сте споделили, че може да се считате за това. „ Колкото по -ясно сте за вашата визия за живота, който желаете при пенсиониране, и действителността на финансовите благоприятни условия, толкоз по -добри са възможностите ви да стигнете до място, където всичко се получава. “