Как регулирането на банките вдъхнови детските книги

Писателят е някогашен ръководител на Федералната корпорация за гарантиране на депозитите на Съединени американски щати и създател на книгите „ Приказки за парите “

Аз съм някогашен финансов регулатор. Пиша и детски книги. Откакто започнах да върша това в профил през 2006 година, тези две инициативи бяха изненадващо допълващи се. Винаги съм се застъпвал за мощна правна отбрана и отчетност за финансовите неприятни момчета. Но също по този начин съм уверен, че би трябвало да създадем повече, с цел да научим потребителите в ранна възраст по какъв начин да се пазят.

Моите книги са написани за дребни деца, като фамилиите се предизвикват да четат и да се учат от тях дружно. Историите не се разграничават от тези в класическите приказки. Помислете за вещицата, която предлага на гладуващите Хензел и Гретел нещо за ястие, или за вълка, който се преструва на любящата баба на самотната Червена шапчица. Финансовите злоупотреби по сходен метод включват изверг, който експлоатира уязвимите. Толкова доста епизоди от действителния живот биха могли да бъдат избегнати, в случай че жертвите се замислят върху нормалните препоръки от детството.

Кризата с високорисковите ипотечни заеми от 2008 година въодушеви книгата ми „ Принцеса Персефона губи замъка “. Студената героиня е посетена от сръчен продавач, предлагащ финансиране на нова обшивка на замъка й, тъкмо както мърлявите ипотечни брокери почукаха на вратите на толкоз доста фамилии с ниски приходи, предлагащи бързи пари със заеми за обезщетение. На децата се споделя да внимават с непознати, съвет, който може да избави толкоз доста възрастни от злоупотреби с финансови артикули, предлагани на пазара от ежедневни измамници.

Заемодателите до заплата са въодушевили хитрия тюлен в Били, Синекракия вманиачен, който взема назаем. Той предизвиква Били да продължи да харчи пари за импулсивни покупки, вместо да изплаща лихварския си заем. Ние споделяме на децата да управляват импулсите - съвет, който може да попречи на доста кредитополучатели да попаднат в дългови клопки.

Понякога известни персони обезпечават ентусиазъм. Сам Банкман-Фрайд въодушеви Дейзи Бъбъл, до момента в който Бърни Мадоф ме подтикна да напиша Shark Scam, в който на животни от Галапагоските острови се дава обещание висока възвращаемост от подправени вложения. Нито децата, нито възрастните би трябвало да вършат нещо единствено тъй като всички останали го вършат - съвет, който може да спести доста спекуланти, които се натрупват в капиталовите капризи. Погледнете, преди да скочите, намалете скоростта и задавайте въпроси: този съвет можеше да избави доста жертви на схемата на Понци.

Целта на моите истории не е да засрамя или санкционира милионите семейства, които стават жертва на малтретиране. Всички сме склонни да желаем неотложно задоволство или съблазняване на бързи схеми „ прекомерно хубаво, с цел да е истина “. Но искам децата и техните фамилии да схванат, че тези съществени човешки недостатъци ни вършат цели за същински акули.

Много положителни хора и организации се ангажират с финансовото обучение, създавайки отлични запаси. Но тези, които желаят да научат повече, също би трябвало да се пазят от финансовото поощряване под прикритието на финансово обучение. Когато бях професор, прегледах образователна стратегия, която група за финансова търговия искаше да предложи на нашите студенти. Цялото нещо беше концентрирано върху кандидатстване за кредитна карта за създаване на кредитен рейтинг. Търговска група от промишлеността предлага на гимназиалните класове опцията да се състезават в игра за търговия на фондовия пазар, която възнаграждава дейни тактики за търговия с ливъридж, макар че проучванията безапелационно демонстрират, че дълготрайните, добре диверсифицирани вложения създават по-добра възвръщаемост.

Насърчаването на младежите да трансформират финансовия си живот, с цел да изградят кредитен рейтинг или интензивно да търгуват с акции, може да служи на ползите на промишлеността, само че няма доста общо с уменията, от които децата в действителност се нуждаят: бъдете внимателни, бъдете скептични. Всички би трябвало да разберем с кого си имаме работа във всяка финансова транзакция и по какъв начин хората имат намерение да печелят.

Повечето хора във финансите са законни и доброжелателни. Направени вярно, финансовите услуги и артикули могат да оказват помощ на хората да купуват жилища, да стартират бизнес и да натрупат благосъстояние. Но направени неправилно, те могат да държат фамилиите в непрекъснато положение на финансов стрес. Носенето на салда по кредитни карти, навлизането в овърдрафт по банкови сметки, импулсивното пазаруване с Купете в този момент, Платете по-късно може да ограби благосъстоянието също толкоз дейно и брутално, колкото всяка машинация.

Някои се съмняват дали финансовото обучение е потребно. Разбира се, намирам, че младите студенти интензивно се занимават с него. Те „ получават “ лакомия и схващат, че има хора, които се пробват да се възползват от другите. Повечето споделят, че са изпитали скрупули на купувачите и съжаляват, че са създали нещо единствено тъй като приятелите им са го създали. Те схващат непознатата заплаха и какъв брой е значимо да не работят импулсивно. Докато обсъждаме историите, те схващат по какъв начин тези съществени истини се отнасят за парите.

Оскар Уайлд е прочут с думите, че животът имитира изкуството. С моите книги изкуството имитира живота. Но се надявам, че читателите ще следват уроците, които научават през целия си живот.

като никой различен с обичания си публицист от FT и съберете пари за нашата благотворителна организация за финансова просветеност