Какъв е типичният план за плащания по Глава 13 при фалит?
С приключването на 2025 година и наближаването на ваканционния сезон милиони американци се изправят пред неуместната истина: задълженията им станаха неуправляеми през последната година. И това има смисъл. Не единствено, че високата и лепкава инфлация изяжда бюджетите на множеството хора, само че балансите по кредитните карти също са на исторически върхове сега. И при към момента нараснали лихвени проценти минималните заплащания съвсем не вършат пробив в това, което се дължи. И по този начин, тези такси по кредитни карти, които може да са почнали като краткотраен метод за покриване на по-високите разноски за хранителни артикули, газ и наем, в този момент се трансфораха в сериозна финансова рецесия.
Когато това се случи, концепцията за подаване на молба за банкрут по глава 13 може да се почувства като избавителен пояс за тези, които желаят да избегнат продажбата на активите си, само че се нуждаят от сериозна помощ за реорганизиране на задълженията си. За разлика от глава 7, която заличава задълженията посредством очистване на избрани активи, глава 13 ви разрешава да запазите дома и колата си, като в същото време създавате структуриран проект за погашение. Но тук е уловката: Вие се ангажирате с заплащания под надзора на съда за идващите няколко години и какъв брой в действителност ще платите не постоянно е ясно, най-малко в началото.
Така че, в случай че проучвате тази алтернатива, до момента в който се сблъсквате с още една година на финансово напрежение, разбирането по какъв начин тъкмо работи проектът за заплащане по глава 13 не е просто потребно. Това е от значително значение. По-долу ще опишем в детайли какво би трябвало да знаете.
Разберете по какъв начин можете да се отървете от дълга си и да върнете финансите си назад.
Какъв е типичният проект за заплащане при банкрут по глава 13?
Планът за заплащане по глава 13 при неплатежоспособност е всъщност утвърден от съда бюджет, който реорганизира задълженията ви в едно месечно заплащане за интервал от три до пет години. Мислете за това като за структурирана стратегия за погашение със законова отбрана. След като бъдат утвърдени, кредиторите би трябвало да спрат напъните за събиране и вие печелите време да наваксате обезпечени задължения като вашата ипотека или заем за кола.
Въпреки това няма общоприета сума, която ще платите. С глава 13 вашето обвързване за заплащане зависи значително от вашите доходи, разноски и типовете дълг, които дължите. За да дефинира сумата, за която отговаряте, съдът по несъстоятелността ще ревизира разполагаемия ви приход, който е това, което остава след рационални разноски за живот, и това се трансформира в основата на вашия проект за заплащане. Ако вашият приход е под медианата на вашия щат, може да се класирате за тригодишен проект. Над медианата? Обикновено очаквате пет години.
Но ето какво отличава Глава 13 от елементарното сами бюджетиране: Не всички задължения се третират еднообразно. Приоритетни задължения като скорошни налози, прехрана на деца и прехрана би трябвало да бъдат платени напълно посредством вашия проект. Обезпечени задължения, като просрочени ипотечни заеми или заеми за коли, също се третират с приоритет. Необезпечени задължения като кредитни карти, медицински сметки и персонални заеми постоянно получават единствено % от това, което дължите.
От своя страна месечното ви заплащане може да варира от няколкостотин $ до няколко хиляди $, според от вашата обстановка. Например, някой, който печели $50 000 годишно със обилни разноски, може да заплаща $400 на месец, до момента в който по-висок приход с по-малко възможни разноски може да заплати $1500 или повече. Попечителят, който следи вашия случай, ще прегледа оферти ви проект, с цел да се увери, че дава отговор на законовите условия и съставлява най-хубавите ви старания да се изплатите на кредиторите.
Каквато и да е общата сума в последна сметка обаче, значимо е да се означи, че би трябвало да сте в крайник с тези заплащания. Пропуснете заплащания и вашият случай може да бъде преустановен, оставяйки ви там, откъдето сте почнали, като се изключи че ще сте изгубили месеци или години и евентуално ще похарчите хиляди долари за правни такси.
Разгледайте другите варианти за облекчение на задължения, които са разполагаем за вас тук.
Какви други тактики би трябвало да обмисля, с цел да се отърва от дълга си?
Преди да се наемам с дълголетен проект за банкрут, коства си да проуча други възможности, които могат да разрешат дълга ви по-бързо и с по-малко влияние върху заема ви. Ето няколко тактики, които може да си коства да обмислите вместо това:
Програмите за споразумяване на задължения се оферират посредством компании за облекчение на задължения и задачата е да преговаряте с кредиторите си за понижаване на общото ви салдо, постоянно с 30% до 50% или повече. За разлика от Глава 13, тези стратегии нормално позволяват задълженията ви в границите на няколко години и не се занимавате със правосъден надзор или подаване на неплатежоспособност на вашия кредитен доклад до 10 години. Консолидацията на дълга може да бъде друга опция, която да обмислите, в случай че имате порядъчен заем. Като обединявате голям брой задължения в един заем с по-нисък лихвен %, вие опростявате месечните си заплащания и евентуално спестявате хиляди от лихви. Тази тактика обаче изисква отговаряне на условията за заем, което може да бъде предизвикателство, в случай че кредитният ви рейтинг към този момент е постигнал триумфи. Кредитното консултиране и ръководството на дълга може да бъде друга алтернатива, която си коства да преследвате. Ако се запишете в стратегия за ръководство на дълга, ще работите с кредитен съветник, с цел да създадете корав проект за погашение, а организацията за кредитно консултиране ще се опита да контракти по-ниски лихви и такси с вашите кредитори. Това понижава цената на дълга ви, от време на време доста, и също по този начин рационализира процеса на погасяване.Изводът
Типичният проект за заплащания по глава 13 при банкрут изисква постоянни месечни заплащания за три до пет години въз основа на разполагаемия ви приход, като сумите варират доста според от финансовото ви положение. Но макар че този път предлага правна отбрана и ви разрешава да запазите активите си, до момента в който наваксвате задълженията, това е забележителен ангажимент, който остава във вашия кредитен доклад с години.
Преди да изберете този път, отделете време, с цел да проучите другите възможности за облекчение на задължения, които могат да разрешат финансовите ви провокации по-бързо и с по-малко дълготрайно влияние. Независимо дали търсите банкрут или друго решение за дълг, най-важната стъпка е да предприемете дейности в този момент, вместо да оставите дълга да продължи да управлява живота ви.
© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Препоръчано прекъсване на работата на държавното управление 2025 Ураганът MelissaPrisco's Week 8 NFL picks 2025 MLB playoff bracket: График за Световните серии Следвайте ни в YouTubeFacebookInstagramX Декларация за дискретност Декларация за поверителностКалифорнийско известиеВашият избор за поверителностУсловия за потребление Още от Бюлетини за вести на CBS Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост на талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсманаАвторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Вижте CBS News InCBS News AppOpenChromeSafariПродължете
