Какво означава решението на Върховния съд за други действия на Бюрото за защита на потребителите

Решението на Върховния съд от четвъртък, което потвърждава механизма за финансиране на Бюрото за финансова защита на потребителите, ще разчисти пътя за възобновяване на множество съдебни дела които включват агенцията, но бяха замразени по време на съдебното предизвикателство, потенциално включващи нови правила за кредиторите до заплата и наказания срещу паричен трансфер. Но решението далеч не премахва правните пречки пред бюрото.

Веднага след обявяването на решението, адвокатите на бюрото, което е натоварено да предотвратява злоупотреби с потребители във финансовата индустрия, започна да подготвя десетки съдебни искове, за да се опита да размрази дейността си. Сред тях са искания до федералните съдии за прекратяване на престоя по нови правила и призовки към финансови фирми. Въпреки че решението на Върховния съд трябва да разреши някои от престоята, бюрото все още ще се бори да преодолее други пречки.

„C.F.P.B. вече остави всички екзистенциални заплахи в леглото, но следващата фаза от това е окопната война на борбата с индустрията правило по правило“, каза Греъм Стийл, дългогодишен адвокат по финансово регулиране и бивш служител на Министерството на финансите.

Той отбеляза, че несъгласието на съдия Самуел А. Алито младши цитира три скорошни действия на бюрото за защита на потребителите, които според съдията Алито биха били „големи промени“ в закона за защита на потребителите. „Конгресът не е упълномощил конкретно нито един от тях“, пише съдията.

доктрината на основните въпроси“, сравнително нов, но все по-често прилаган правен принцип, който забранява на агенциите да предприемат политически или икономически значими действия без изричното одобрение на Конгреса.

Проблемите на Бюрото най-вероятно ще продължат отчасти поради решенията на Апелативния съд на САЩ за Пети окръг, където търговските групи от финансовата индустрия са завели вълна от съдебни дела, оспорващи действията на агенцията. В продължение на няколко години федералните съдии в Пети окръг, който обхваща Тексас, Луизиана и Мисисипи, замразяваха или отменяха действия на бюрото, използвайки общи решения, а апелативните комисии най-често потвърждаваха или дори разширяваха тези решения на по-долните съдилища.

„Петият окръг наистина се превърна в средство за лансиране на това, което иначе би било напълно извън стената – знаете, не в рамките на стандартния правен консенсус – аргументи в националния разговор“, каза К. Сабел Рахман, професор от Правния факултет на Корнел и бивш служител в Службата по информация и регулаторни въпроси на Белия дом.

Банковите търговски групи бързо посочиха разбраха, че са имали други проблеми с регулатора.

Асоциацията на потребителските банкери беше „окуражена, че този важен правен въпрос е решен“, каза Линдзи Джонсън, президент на групата, но тя добави, че решението на Върховния съд „не трябва да се счита за популярно одобрение на неотдавнашните и привидно политически правила на C.F.P.B.”

Джеръми Крес, асистент по бизнес право в Университета на Мичиган Ross School of Business, каза, че коментари като този на г-жа Линдзи показват, че банковите търговски групи ще изразят своите опасения чрез канали на административното право. Правителствените агенции трябва да спазват подробни правила, когато изготвят регулациите, а индустриалните групи често обвиняват бюрото за защита на потребителите, че ги нарушава.

Рязкото ограничаване на повечето такси за забавяне на кредитни карти трябваше да влезе в сила тази седмица, но индустриалните групи незабавно заведоха дело, за да го блокират. Съдия Марк Питман, федералният съдия в Тексас, който разглежда делото, издаде разпореждане, което предотвратява влизането в сила на правилото, цитирайки решението на Пети окръг, че механизмът за финансиране на потребителското бюро е противоконституционен. След като това решение сега е отменено, съдия Питман може да прекрати разпореждането – въпреки че Пети окръг може отново да се намеси.

Правило, изискващо банките да споделят данни за заеми за малък бизнес

Целта на това правило е да предложи на регулаторите начин да проверят дали банките са отпускали заеми справедливо или са дискриминирали определени групи, включително расови малцинства, в техните решения за отпускане на заеми. Банковите търговски групи твърдят, че споделянето на данни за тяхното кредитиране на малък бизнес би било твърде скъпо и обременително за тях.

През юли банковите групи спечелиха оферта за спиране на правилото . Оттогава и двете страни подадоха бележки в подкрепа на позициите си, но съдията, който наблюдава делото, изчака да ги разгледа. Решението на Върховния съд позволява делото да продължи.

оспори хода на няколко основания. Бюрото не е уведомило финансовите фирми по подходящ начин, че обмисля този ход, казаха те. Те също така твърдят, че нямат правомощия да проверяват за дискриминация.

Федерален съдия в Източния окръг на Тексас, Дж. Кембъл Баркър, сезира по втория иск, постановявайки че Бюрото не е успяло да покаже „ясно разрешение от Конгреса за властта, която претендира.“

Бюрото за защита на потребителите обеща да обжалва решението, но се съгласи да изчака до след Върховния Решението на съда. Сега ще трябва да спори пред група от същите съдии, които сметнаха неговата структура за финансиране за противоконституционна, че съдия Баркър е допуснал грешка в решението си.

Ограничения за кредиторите до заплата

Бюрото за защита на потребителите работи години наред, за да завърши широк набор от ограничения върху индустрията за заеми до заплата – но преди да влязат в сила, президентът Доналд Дж. назначените в бюрото забавиха и след това изкормени новото правило. Оцелели са само незначителни разпоредби, включително една, която не позволява на заемодателите да се опитват многократно да вземат средства от празната банкова сметка на кредитополучателя. делото, което Върховният съд реши в четвъртък. Решението разчиства пътя за влизане в сила на правилото за отпускане на заеми до заплата.

съди FirstCash, твърдейки, че веригата заложни къщи е нарушила ограниченията върху лихвения процент, който може да бъде начислен върху заемите на активни членове на армията. Делото беше спряно поради вече отмененото решение на Пети окръг.

Друг случай, в който бюрото обвини международната компания за парични преводи MoneyGram в незаконни грешки и забавяния, беше спряно по подобен начин. Този случай и други вече могат да се придвижат напред.

Сега има вероятност Бюрото също да получи одобрение от федералните съдии за събиране на информация от група хора до заплата и други малки доларови кредитори, включително Check City Partnership, Financial Asset Management, Purpose Financial, Community Loans of America, в разследвания, които провежда за възможни нарушения на своите правила. Той също така очаква зелена светлина за искане за информация, изпратено до National Credit Systems, събирач на дългове, за което смята, че може да е нарушил правилата, свързани с отчитането на дългове и честния кредит.

Представители на Check City, Community Loans of America, Financial Asset Management, FirstCash, MoneyGram и Purpose Financial не отговориха незабавно на искания за коментар. Адвокат на National Credit Systems отказа коментар.