Казус за бизнес училище: Банкиране на небанкови
Хасан Бурги, съизвършител и основен изпълнителен шеф на Djamo, се бори със стратегически избор. Неговата компания се трансформира в един от водещите издатели на кредитни карти във Франкофон Африка, само че конкуренцията се ускорява.
вариантите на Bourgi са: удвояване на главния пазар на Djamo Coast Coast, с цел да укрепи позицията си, преди да се разшири регионално; ускорете влизането си в Сенегал, Буркина Фасо и Камерун, с цел да уловят преимуществото на More -Mover; or launch new financial products such as micro‑lending, which could increase revenues but raise regulatory and credit‑risk concerns.
Choosing the wrong trade-offs could slow momentum in a market that is finally attracting global fintech interest.
After completing his master in management at Eada in Barcelona and later building and selling his successful start-up Busportal in Peru, Bourgi had returned to Ivory Coast in 2019 година Тук той откри банкова система, която към момента е проектирана за няколкото - повече от 120 млн. Възрастни във франкофон Африка бяха небанкови или незадоволителни. Шест години по -късно Бурги и неговият бизнес сътрудник Реджис Бамба бяха трансформирали DJAMO в най -големия издател на карти в района, с над 750 000 консуматори и 4,5 милиарда $ в обработени транзакции.
районът остава един от най -малко банките в света. По -малко от една четвърт от възрастните във Франкофон Африка имат публична банкова сметка, спрямо над 60 на 100 в англофонните африкански страни. И въпреки всичко навлизането на мобилни телефони надвишава 80 на 100, а приемането на мобилни пари набъбна, създавайки цифрова първа потребителска база без обичайната банкова инфраструктура.
В продължение на десетилетия банките се концентрираха върху клиентите с високи приходи в градските центрове, оставяйки по-младото и по-ниско доходно население, с цел да разчитат на пари в брой или неофициални спестявания. Това сътвори вакуум, че доставчиците на мобилни пари като оранжеви пари и вълна отчасти запълнени.
Авторите
Йорди Диас е декан на бизнес учебното заведение в Еада; Daphne Halkias е декан по докторски стратегии в EIM - Европейски институт за управление; А Татяна Хариолакис е теоретичен помощник в Ecole des Ponts Paristech. Те са съавтори на (Routledge, 2025)
Но към този момент ролята им е значително лимитирана до обработка на транзакции, с дребен прогрес в предлагането на по-широки банкови услуги. „ Хората не търсят банков клон “, споделя Бурги. „ Те търсят финансово преживяване, което се вписва в джоба им. “
Djamo-„ Здравей “ в иворийски диалект-стартиран с просто, само че мощно предложение: акаунт, основан на приложението, предопределен да работи на смарт телефони с ниска цена, обвързвана с визова карта без такси за поддръжка. От самото начало компанията приоритизира две неща, които обичайните банки постоянно подценяват: потребителско преживяване и доверие.
За разлика от съперниците, които разчитат на логистика от трети страни, DJAMO построи лична мрежа за доставка, с цел да съобщи на клиентите първата си карта персонално. Това реши предизвикването „ Последната миля “ и даде човешко лице на цифрово пътешестване. Дудовата дума се популяризира бързо. В рамките на 18 месеца компанията мащабира от 90 000 до 750 000 консуматори, обработвайки транзакции на стойност милиарди долари.
Успехът му хвана окото на вложителите. Приемане в Y Combinator - ускорителят на Силиконовата котловина зад Stripe и Coinbase - валидиран модел на Djamo. През 2022 година тя събра 14 млн. Долара в серия А финансиране, една от най-големите суми за франкофон африкански пускане. Парите са били употребявани за разширение на своя инженерен екип и ускорение на районния напредък.
Компанията от този момент добави спестявания, заплащания на сметки и прехвърляния на сътрудници към PEER, като се нарежда освен като издател на карти, а финансова платформа, изграждайки основите на „ Супер -приложения “ за финансови услуги.
възходът на Djamo не е липсващ. Регионалните банки реагираха, създавайки цифрови дивизии и доставчиците на мобилни пари са разширили своите артикули. Wave, еднорог на сенегални заплащания, е мощен съперник.
FT Executive MBA Ranking 2025See the EMBA ranking and Доклад.
Следващата граница може да бъде кредитирана. С данните за транзакциите от стотици хиляди консуматори, DJAMO е в мощна позиция да подпише дребни, краткосрочни заеми - ход, който би могъл доста да задълбочи финансовото включване.
Пътуването на Djamo е емблематично за по -широко изместване в африканския финтех към решения, които отразяват локалните действителности. Историята му акцентира урок, който доста вложители и участници в този момент учат: Финансовите нововъведения в Африка няма да дойдат от вноса на модели на западно банкиране, а от преосмислянето на това по какъв начин наподобява финансите, когато са построени за небанкова първо.
Ако успее, Djamo ще бъде повече от историята на триумфа. Това ще покаже, че франкофон Африка, от дълго време подценяван в световните финанси, може да послужи като доказателство за някои от най -радикалните опити в цифровото банкиране на всички места по света. „ Ние не сме тук, с цел да цифровизираме остарялата система “, споделя Бурги. „ Тук сме, с цел да изградим нов. “
в този момент помислете. . .
What factors explain the historical under‑representation of francophone Africa in global fintech investment?
How should traditional banks respond to the rise of players like Djamo — through competition, collaboration or acquisition?
Should Bourgi go “deep ” and secure his hold on the Ivory Coast market, go “wide ” and expand into neighbouring markets or go “lateral ” and diversify Продуктовото портфолио на Djamo?
Може ли Djamo да се трансформира в гражданска война на франкофон Африка-Fintech, който прераства в цялостна цифрова банка-или подтекстът му изисква друга игрална книга?
Как би трябвало да поддържат регулаторите, като в същото време обезпечават финансова непоклатимост и отбрана на потребителите?
Допълнително " > Допълнителни " > ". Четене
• Дигитален взрив на африка: Следващата граница в растежа на fintech - по -нататъшна Африка
• Как Djamo от Ivory Coast се разшири, с цел да се трансформира в персонална финансова суперсила - нарушава Африка
• в действителност ли е нарушително? - Отсее се
• Y комбинатор Neobank Djamo покачва Щатски долар 17M с 1 милион консуматори в Francophone Africa - TechCrunch
Източник: ft.com
