Ключовите парични събития за 2024 г. – от промените на лихвените проценти до повишаването на националните заплати
2023 г. беше трудна година с домакинствата, които се справят с най-тежката криза на разходите за живот, която тази страна е виждала от 40 години.
Видяхме увеличения на лихвените проценти през последните дванадесет месеца, създавайки допълнителни притеснения за пари за 800 000 собственици на жилища със сделки с фиксиран лихвен процент, приключващи до 2024 г., и 1,6 милиона, чиито сделки изтичат през новата година.
Нивото на инфлация в Обединеното кралство падна до най-ниското ниво от повече от две години, но разходите за живот все още се покачват бързо тук.
Цените се повишиха с 3,9% през годината до Ноември, за разлика от САЩ и еврозоната, където инфлацията се понижи съответно до 2,1% и 2,4%.
Но има надежда на хоризонта, казва финансовият експерт Питър Комолафе.
Питър е автор на книгата The Money Basics: How to Become Your Own Financial Hero и управлява YouTube канала и подкаста Conversation of Money.
Той казва: „Тази година несъмнено беше много трудна – преживехме корекциите, които бяхме изненадани да направим през 2022 г. Ще остане предизвикателство. Домакинствата все още ще трябва да затягат коланите си през 2024 г., но аз чувствам оптимист, че следващата година ще бъде по-добра от миналата."
Тук Питър, който наскоро се появи в Lorraine на ITV, разглежда как парите ще повлияят на всички области на живота ни, какво означават и какво можем да направим:
Ще се повишат или намалят лихвените проценти?
"Лихвените проценти ще останат високи през по-голямата част от следващата година.
"С високите лихвени проценти цената на заемите остават високи и това е повод за безпокойство. По-малко от един на всеки четирима души има £100 в своя фонд за спешни случаи, така че много хора ще се ориентират към неща като овърдрафти, кредитни карти и други дългови улеснения, за да се справят.
„Може да е добър момент за консолидиране на комбинация от дългове като кредитни карти и овърдрафти, от личните в едно плащане и намиране на най-добрия лихвен процент. Ако имате кредитна карта на стойност над £4000, и правите плащане от минимум £10, изплащането ще ви отнеме 100 години. Така че трябва да използвате всяка карта избирателно."
"Но разбира се, по-лесно е да се каже, отколкото да се направи - в криза на разходите за живот. Потребителският дълг скочи значително с увеличаване на хората, които използват кредитни карти само за покриване на месечните си разходи. Но това не са безплатни пари и ще ви струват много повече в дългосрочен план - ако не ги платите бързо.
„Прогнозата на Службата за бюджетна отговорност е, че инфлацията ще спадне до 2,8% до края на 2024 г., което дава светлина в края на тунела. "
Ще се забави ли жилищният пазар?
"Въпреки че правителството обяви в есенното си изявление мерки за увеличаване на жилищния фонд, мисля, че цените на жилищата ще се забавят тъй като ипотечните лихви ще останат високи.
„Има значително по-малко имоти, които се продават в момента на пазара като страничен продукт на лихвените проценти и мисля, че тъй като виждаме високи лихвени проценти през следващата година, ще има забавяне на пазара на имоти в сравнение с това, което сме виждали преди. По-малко хора ще продават имотите си, ако не могат да получат исканата цена, която търсят.
„Все още Мисля, че е добър момент за купувачите за първи път - да се огледат, тъй като ще има отстъпки. Лихвените проценти може да са по-високи, но отстъпката може да си струва.
„Познавам някой, който получи отстъпка от £39 000 за имот, който търсеше. Ипотечният процент беше висок, но огромната отстъпка за имота направи числата логични. Мисля, че е потенциално добър момент за купувачи за първи път, но други, които нямат спешна нужда да продават, трябва да останат спокойни през 2024 г. и да видят какво ще се случи. , хората, които печелят пари от продажба на стари дрехи онлайн, или собствениците на ваканционни жилища трябва да бъдат подготвени за данъчни репресии.
Платформи като Vinted и Airbnb получиха нареждане да предават информация за доходите на потребителите на техните сайтове - което могат да видят хората да бъдат хванати от данъчните служби, ако не са го декларирали.
„Въпреки че допълнителните пари винаги са добре дошли, някои хора няма да са свикнали с данъчните последици от работата за себе си и биха могли лесно се оказват в затруднено положение с данъчните“, предупреди Камерън Жак, експерт по бизнес заеми в money.co.uk.
Какво ще се случи с лихвите по ипотечните кредити?
Питър казва: „Ако сте към края на вашия фиксиран лихвен процент, наистина е важно да говорите проактивно с вашия доставчик. Реалността е, че няма да се върнем към 1 или 2% лихвен процент, така че трябва да се коригирате, за да намерите допълнителните пари.
„Моята ипотека сега се покачва от 1,49% на 4,75%, така че трябва да намеря допълнителни £210 на месец, за да покрия ипотеката си. Затягането на колана и разбирането на бюджетирането са неща, в които всички трябва да станем много по-добри. Говорете с кредитора си, особено ако изпитвате затруднения, те не могат да развалят кредитния ви рейтинг.“
Заплатите се променят?
„Националната заплата за издръжка се увеличава до £10,42 на час до £ 11.44 на час, което дава тласък от £1800 за работещите на пълен работен ден над 21-годишна възраст. Националната минимална заплата за по-младите работници също ще се увеличи до £8.60 на час – увеличение на почасовото заплащане с £1.11.
„Националното осигуряване беше намалено от 12% на 10%. Това ще спести тези със средна заплата от £35 000 над £450 на година.
„Въпреки че тези промени ще помогне на милиони домакинства към различни краища на диапазона на доходите, не съм сигурен, че ще бъде достатъчно, за да компенсира увеличените разходи за живот, които повечето от нас приемат - поради цените на енергията и увеличенията на разходите за ипотеки.
"Мисля, че по-голямата част от хората няма да забележат никаква разлика - и пак ще бъдат малко по-зле. Надеждата е, че ще можем да влезем в по-конкурентен пазар през 2024 г. Но по-конкурентен пазар не означава непременно по-високи заплати за хората.
„Според ONS се предвиждаше да видим увеличение на нивото на безработица до 2024 г.
„Така че, ако пазарът е претъпкан , това ще потисне растежа на заплатите и работодателите могат да намалят сумата, която предлагат, защото имат толкова много оферти за кандидати - това наистина зависи от сектора."
Намалява ли цената на живота?
„Причината, поради която видяхме толкова много промени и толкова голям финансов натиск върху домакинствата през тази година, е инфлацията.
„Към края на 2023 г. инфлацията на храните се забави при около 10,1%, което е бавен спад от предишните върхове от 12,2%, но показва, че вървим в правилната посока.
„Инфлацията е по същество увеличаването на стоките и услугите, които купуваме всеки ден, така че технически погледнато това означава, че нашият магазин в супермаркета трябва да стане по-евтин и по-близо до това, което помним преди кризата с разходите за живот.
„А цените на енергията спаднаха значително. Мисля, че те ще продължат да спадат, така че това ще облекчи разходите за живот на много хора.
„Моята надежда за 2024 г. обаче е, че когато инфлацията спада, лихвените проценти започват да падат в някои точка, така че хората трябва да се чувстват по-малко напрегнати по това време следващата година. Но това няма да се случи до края на 2024 г.
„Ако успеем да овладеем инфлацията и да се придвижим към целта от 2%, която това, което правителството смята за достъпно за повечето домакинства в страната, тогава това ще облекчи лихвените проценти и разходите за живот ще намалеят в резултат на това."
Рецесия?
„Икономическите прогнози предполагат, че ще избегнем рецесия през 2024 г.
„В есенното изявление имаше положителни съобщения за малкия бизнес, с удължаване на намаляването на лихвите за бизнеса с още една година за и за бизнеса в секторите на търговията на дребно, хотелиерството и развлеченията.
„И мерките, обявени за насърчаване на инвестициите от по-големите предприятия, трябва да помогнат за предотвратяване на рецесията.
Съветът на Питър за подготовка на портфейла за 2024 г.:
„Има хора, които печелят шестцифрено число и които се борят да свързват двата края - те имат по-високи ипотеки и имат по-голямо бреме на дълга.
„Това е така, защото става дума по-малко за това какво печелите и повече за това какво харчите.
„Разполагаемият доход ви дава пространство за маневриране. Познавам хора със средна заплата от £30k, които имат разполагаем доход. Хората, които се борят с шестцифрени суми, нямат нито един.
„И разликата между двамата е, че единият има контрол върху разходите си, а другият не. Така че всичко е въпрос на финансова дисциплина.
„Ключът е да спрете да харчите спонтанно – ако това е, което правите сега. Ние сме виновни за това. По прищявка мога да поръчам Deliveroo за обяд - това е £20 - не мога да оправдая тази цена за мен.
„Мисля, че хората, които ще се справят най-добре през 2024 г., са онези хора, които имат наистина добър контрол върху финансите си и се опитват да дадат приоритет номер едно, възможно най-малко дългове. И номер две, разполагаем доход .
"Аз съм оптимист, че 2024 г. ще бъде по-добра от 2023 г. Въпреки това, ние трябва да управляваме личните си финанси по най-добрия възможен начин.
"Вярвам, че въпреки всички предизвикателства - това ще бъде по-добра година - вървим в правилната посока, що се отнася до инфлацията, която ще се отрази пряко на парите и финансовото състояние на хората. И заедно с това разходите за живот също намаляват - това ще бъде положително за милиони домакинства."
