Кога собствениците на жилища биха могли реалистично да очакват рефинансиране? 4 експерта по кредитиране преценяват

Пейзажът на ипотечните лихви в последно време е влакче за кредитополучателите, изключително през последните няколко месеца. След като се задържаха в междинния до горния диапазон от 6% през по-голямата част от 2025 година, ипотечните лихви започнаха да се усъвършенстват в края на годината, даже паднаха под 5%, въпреки и за малко, при започване на 2026 година В този миг ипотечните лихви паднаха до най-ниското равнище, което сме виждали от близо четири години. Този напредък на ипотечния лихвен % обаче към този момент е съвсем заличен. 

С инфлацията висока и в този момент възходяща, пониженията на лихвените проценти от Федералния запас, на които кредитополучателите се надяваха тази година, към момента не са се материализирали. На собствен ред кредитополучателите виждат лихвените проценти устойчиво в диапазона от междинен 6% - почти там, където те се движат през по-голямата част от последните две години. Промяната сигурно в профил доста евентуални кредитополучатели, които се надяваха да купят жилище през тази година, и също по този начин беше възпираща за съществуващите притежатели на жилища, които желаят да рефинансират настоящите си ипотечни заеми. 

Въпреки това тази висока наклонност ще продължи ли? Или притежателите на жилища имат късмет да понижат лихвите си чрез рефинансиране на ипотечните си заеми в близко бъдеще? 

Разберете какъв брой наличен би могъл да бъде подобаващият ипотечен заем през днешния ден.

Кога притежателите на жилища биха могли реалистично да чакат рефинансиране? 4 специалисти по кредитиране преценят

Надявате се да рефинансирате ипотечния си заем и да заключите по-ниска рента? Ето какво споделиха четирима експерти за това по кое време може да възникне опция.

Рефинансирането може да е мъдро в този момент, в случай че вашият лихвен % е 7% или по-висок

Ако имате ипотечен лихвен % от 7% или по-висок сега, тогава рефинансирането при днешните лихвени проценти може да предложи най-малко половин пункт понижение на вашия лихвен %. А това от своя страна може да докара до някои действителни спестявания, както върху месечната ви вноска по ипотечния заем, по този начин и върху разноските за лихви по дълготрайния ипотечен заем.

„ Вече има благоприятни условия за рефинансиране за някои притежатели на жилища, изключително тези, които са получили ипотеки сред август и декември 2023 година, когато лихвите са били доста по-високи, в сравнение с са през днешния ден “, споделя Джо Магаланес, старши вицепрезидент по кредитирането в CrossCountry Ипотека.

Например, 30-годишен ипотечен заем с закрепен лихвен % от $300 000 и 7% лихвен % би пристигнал с заплащане от към $1996 и ще се равнява на над $418 000 общи лихвени разноски за целия период на заема. Рефинансирането до днешната ставка от 6,5% би понижило заплащането ви с $100 и би понижило общите лихвени разноски с към $16 000. 

А в избрани случаи спестяванията могат да бъдат още по-значителни, защото салдото по заема ви може да е по-ниско от това, което е било спрямо първичното взимане на заем.

„ Всичко зависи от настоящата рента на притежателя на жилището “, споделя Дарин Сепини, президент на HomeLife Mortgage. „ Някой в диапазона от 7% може да се възползва по-рано, до момента в който кредитополучателите с доста ниски лихвени проценти от епохата на пандемията евентуално ще се нуждаят от доста по-голям спад. “

Научете повече за най-хубавите си варианти за ипотечен заем онлайн в този момент.

Рефинансирането има по-малко смисъл, в случай че вашият лихвен % е в ниския диапазон от 6% (или по-нисък)

Ако настоящият ви лихвен % по ипотечния заем е в ниския диапазон от 6% или по-нисък, днешният ипотечните проценти евентуално не са идеални за рефинансиране. Всъщност може да мине известно време, до момента в който лихвите спаднат задоволително, с цел да си коства рефинансирането във връзка с вашия ипотечен заем. 

„ Добрата вест е, че не е належащо лихвените проценти да падат чак до 3% или 4%, с цел да се основат благоприятни условия за рефинансиране “, споделя Ромина Заманпур, кредитен чиновник и шеф на продуктовите интервенции в loandepot. „ Тъй като повече от 20% от притежателите на жилища с ипотечни заеми държат лихвени проценти над 6% в края на предходната година, даже прекосяването назад към диапазона от ниски 6% или високи 5% може да накара някои кредитополучатели да погледнат още веднъж на рефинансирането. “

В момента е малко евентуално лихвените проценти в този диапазон да се появят през 2026 година Най-новата прогноза на Fannie Mae чака 30-годишен закрепен лихвен % лихвите по ипотечните заеми да завършат годината на към 6,4%, до момента в който Асоциацията на ипотечните банкери предвижда малко по-висок % от 6,5%. Нито един от тях не предвижда, че ипотечните лихви ще паднат под 6% през идващите две години.

" Няма метод да знаем по кое време ще се появи идната смислена опция за рефинансиране ", споделя Майкъл Браун, експерт по жилищни заеми за Churchill Mortgage. „ Повечето специалисти в промишлеността и икономисти предвиждат, че лихвите последователно ще намалеят през идващите 12 до 24 месеца, само че не очаквайте това да е плавна, низходяща наклонност. Има доста стопански фактори, които ще повлияят на бъдещата посока на лихвените проценти, като инфлацията е основен измежду тях. “

Рефинансирането има смисъл когато и да е, в случай че числата работят или имате потребност от пари

Въпреки че рефинансирането може да има смисъл за някои тъкмо в този момент, и до момента в който други може да желаят да изчакат, действителността е, че не е належащо твърдо и бързо понижаване на лихвения %, с цел да работи рефинансирането. В последна сметка даже малко по-ниската рента по ипотечния заем може да докара до огромна разлика в разноските, изключително за по-големи суми на заема. Това също зависи от вашия бюджет и финансови потребности, тъй че е значимо да вземете под внимание и тези фактори.

„ Ситуацията на всеки кредитополучател е друга, тъй че няма универсална формула, “ споделя Заманпур. „ Едно месечно икономисване от 70 $ може да не се стори значимо за един притежател на жилище, само че за друго домакинство това може да има същинска разлика. Ключът е да разберете какво е финансово влияние за вашата обстановка. “

Правилното решение за рефинансиране също не постоянно се свежда единствено до проценти. Има и други аргументи, заради които може да желаете да рефинансирате, с изключение на да попаднете на огромно понижение на лихвения %.

„ Рефинансирането към момента може да има смисъл през днешния ден, в случай че взема решение съответен проблем “, споделя Сепини.

Например, може да се наложи да намалите месечното си заплащане заради аргументи, свързани с паричния поток, което може да стане посредством рефинансиране в по-дълъг период на заема. Или може да се наложи да изтеглите пари от личния си капитал, с цел да покриете огромен ремонт на дома или да изплатите задължения с по-висок %, като кредитни карти. В тези обстановки рефинансирането може да има смисъл в този момент, даже при днешните нараснали лихвени проценти. 

„ Лихвите по кредитните карти нормално са доста по-високи от лихвите по ипотечните заеми, тъй че потреблението на личен капитал за погашение на дълг може да понижи месечните заплащания и евентуално да спести лихви с течение на времето “, споделя Магаланес. 

Може също да желаете да рефинансирате, в случай че имате заем с изменчив лихвен % и наближавате точката, в която лихвеният ви % може да се усили. Или може да желаете да рефинансирате, с цел да премахнете частната ипотечна застраховка, защото тези награди могат доста да усилят месечното ви заплащане по ипотека. 

„ Изчакването на огромен спад може да не постоянно е най-хубавата тактика, в случай че рефинансирането към този момент основава ясна финансова изгода за вас “, споделя Заманпур. „ Независимо дали желаете да намалите месечното си заплащане, да получите достъп до личен капитал или да консолидирате дълг, може да има смисъл да продължите напред, изключително откакто може да има опция за рефинансиране при по-ниска ставка в бъдеще, в случай че лихвите спаднат. “

Изводът

Правилният миг за рефинансиране е друг за всеки и според от задачите ви изборът на други финансови артикули може да бъде по-добър ход. Заемите за личен капитал или кредитните линии за личен капитал (HELOC) да вземем за пример могат да бъдат опция на рефинансирането с погашение, в случай че се пробвате да се възползвате от личния капитал на вашия дом.

„ Рефинансирането не е единственият метод за достъп до личен капитал “, споделя Заманпур. „ Ако към този момент имате доста ниска ипотечна рента, варианти като жилищен заем или HELOC могат да ви разрешат да се възползвате от личния си капитал, без да променяте съществуващата си ипотека. Това значи, че можете да запазите настоящата си ипотечна рента, като в същото време имате достъп до средствата, от които се нуждаете. “

Редактирано от Angelica Leicht

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.