Колко спешни спестявания трябва да запазите, докато изплащате дълг?

Американците не престават да се сблъскват с възходящ финансов напън в днешния стопански пейзаж и това оказва съществено въздействие върху тяхното финансово и психическо здраве. Един от главните мотори е инфлацията, която се повишава бързо и усилва разноските за съществени неща, което прави все по-трудно за хората да намерят място в бюджета, с цел да покрият главните неща. На собствен ред от ден на ден хора се обръщат към кредитни карти, с цел да преодолеят финансовите пропуски. Проблемът с този метод е, че лихвените проценти по кредитните карти са нараснали сега и защото лихвените такси се усилват, това прибавя още повече стрес към бюджетите на кредитополучателите. 

Това напрежение става все по-ясно във връзка с това по какъв начин хората ръководят парите си. Според скорошно изследване на Achieve възходящото дългово задължение, пред което са изправени американците, оказва съществено финансово и прочувствено въздействие, като доста кредитополучатели оповестяват за продължаващ стрес, обвързван с това, което дължат, и техните месечни разноски. В резултат на това кредитополучателите може да считат, че най-хубавият метод е да употребяват всеки разполагаем $, с цел да изплатят дължимото. Но до момента в който агресивното справяне с дълга може да бъде мъдро, фокусирането само върху изплащането, като в същото време пренебрегвате вашия фонд за незабавни случаи, основава друг тип финансов риск. 

В тези обстановки е всекидневно кредитополучателите да разчитат още веднъж на кредитни карти, когато зародят непредвидени разноски, което способства за скъпоструващия цикъл на дълга. По-добрият метод нормално е да се откри баланс сред погашение на дълг и създаване на фонд за незабавни случаи. Колко незабавни спестявания в действителност би трябвало да държите на разположение, до момента в който сте съсредоточени върху изплащането на дълг?

Разберете по какъв начин Achieve може да ви помогне да се отървете от високия дълг в този момент.

Колко незабавни спестявания би трябвало да държите, до момента в който изплащате дълг?

Най-широко цитираният индикатор за незабавни спестявания е три до шест месеца разноски за живот. Тази цел обаче е предопределена за хора, които не носят по едно и също време дълг с висока рента. За тези, които интензивно изплащат дълга, има по-голям смисъл да стартират с понижена версия на този метод, което значи начален незабавен фонд от $1000 до $2500.

Логиката зад този метод е ясна. Наличието на дребна парична възглавница на разположение ви защищава от най-честите финансови разтърсвания - спукана гума, строшен апарат или здравно заплащане - без да се постанова да отклонявате прекалено много пари от погашение на дълг. След като дългът ви бъде отстранен, вие по-късно пренасочвате същото това месечно заплащане към построяването на цялостен фонд за незабавни случаи.

Въпреки това, точната сума за незабавни спестявания в последна сметка зависи от вашите условия. Ако приходите ви са променливи или сте независимо заети, клоненето към по-високия завършек на този начален диапазон има смисъл. В тези случаи спиранията на приходите са по-вероятни и ще ви би трябвало повече писта. По същия метод, в случай че сте притежател на жилище, възглавница за 1000 $ може да се окаже незадоволителна, защото даже дребни поправки в дома могат да доближат диапазона от хиляди долари. Наемателите със постоянна претовареност и минимални повтарящи се финансови отговорности обаче постоянно могат да се оправят с по-малко.

Видът дълг, който имате, също има значение в това уравнение. Ако имате голям брой задължения по кредитни карти с висок лихвен %, поддържането на най-малък фонд за незабавни случаи и агресивното атакуване на дълга постоянно е верният ход, защото тези лихвени такси бързо се усилват. Федералните студентски заеми или нисколихвените автомобилни заеми са по-малко незабавни, защото разноските за носенето им, до момента в който спестяванията са по-ниски.

Научете повече за вариантите за облекчение на дълга, които са ви налични тук.

Когато облекчаването на дълга може да е по-добрият път напред

За някои кредитополучатели изчислението на незабавните спестявания се усложнява от задължения, които просто са прекомерно огромни, с цел да бъдат изчистени посредством обичаен метод за погашение. Ако вашите комбинирани месечни минимуми гълтам забележителна част от заплатата ви за у дома, построяването даже на непретенциозен фонд за незабавни случаи, като в същото време поддържате салдото си в течение, може да се стори невероятно.

В тези обстановки вариантите ви за облекчение на задължения нормално си коства да бъдат проучени. Например, консолидирането на дълга — посредством заем или карта за прекачване на баланс — може да понижи лихвения % и да опрости заплащанията ви, като в същото време освободи пари в брой, които могат да отидат за спестявания. Или проектът за ръководство на дълга посредством организация за кредитно консултиране може да докара до по-ниски лихви и структуриран график за погашение.

За тези, които носят забележителен дълг, алтернатива като облекчение на дълга може да има повече смисъл. С този метод задачата е да преговаряте с вашите кредитори, с цел да се договорите за по-ниска сума за споразумяване, което прави по-лесно и по-достъпно изплащането на дължимото. Или, в избрани случаи, банкрутът може да е на масата, макар че може да има обилни последствия за заема и би трябвало да се подхожда деликатно. 

Разговорът с специалист по облекчение на задължения или сертифициран кредитен съветник може да ви помогне да прецените кой маршрут е най-логичен поради вашите приходи, задължения и финансови цели. Какъвто и маршрут обаче да изберете в последна сметка, задачата е една и съща: да стигнете до място, където дългът ви е задоволително управляем, че построяването на финансова резистентност — в това число незабавни спестявания — става допустимо.

Долната линия

Няма повсеместен номер за това какъв брой незабавни спестявания да запазите, до момента в който изплащате дълга. За множеството хора обаче начален фонд от $1000 до $2500 реализира верния баланс. Достатъчно е да се справите с нормалните неуспехи, без да забавяте процеса на погашение на дълга. Въпреки това, в случай че вашият дълг се усеща неуправляем, без значение от това по какъв начин разпределяте парите си, претеглянето на вашите варианти за облекчение на дълга може да бъде по-ефективна първа стъпка.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.