Кредитните карти начисляват повече „излишни“ лихви от всякога, казва организацията за наблюдение на потребителите

Компаниите за кредитни карти покачват лихвите до рекордно високи равнища, с цел да подплатят облагите си, съгласно държавен отчет, оповестен в четвъртък.

Делът на годишните процентни ставки (ГПР), които отразяват това, което картовите компании начисляват отвън личните си разноски по кредитирането, съвсем се е удвоил през последното десетилетие, открива разбор на Бюрото за финансова отбрана на потребителите. Това е коствало на кредитополучателите към 25 милиарда $ единствено през 2023 година, сподели организацията за наблюдаване.

Средният ГПР на кредитната карта е бухнал от 22,8% през 2023 година до към 12,9% в края на 2013 година, съгласно бюро. Тези проценти са на най-високото си равнище, откогато Федералният запас стартира да събира данни, както и маржовете на облагата, генерирани от фирмите за кредитни карти от тях.

Средният марж на ГПР — делът на лихвените проценти издателите на карти таксуват над „ главната “ ставка, която нормално покрива главните им разноски за финансиране - се е повишила до 14,3% от 9,6% преди десетилетие, се споделя в отчета на CFPB.

Изследователите пресметнаха междинен кредитополучател с $5300 дълг по кредитна карта би платил най-малко още $250 предходната година с помощта на този „ непотребен “ марж.

„ Това в допълнение лихвено задължение може да тласне потребителите към непрекъснат дълг, натрупвайки повече лихви и такси, в сравнение с заплащат към главницата всяка година – или даже просрочие “, се споделя в отчета.

Анализът на CFPB идва дни откакто Capital One разгласи проекти за придобиване на Discover Financial за 35,3 милиарда $, предизвиквайки двупартийна съпротива и опасения от страна на бранителите на потребителите. Новият отчет, в който се споделя, че кредитните карти са доста по-изгодни за финансовите компании, в сравнение с доста от другите им артикули и услуги, също идва седмица след обособени констатации на CFPB, че най-големите кредитори са склонни да таксуват по-високи ставки от по-малките.

Агенцията уточни своите проучвания, които допускат, че консолидацията на промишлеността рискува да навреди на потребителите, като усили разноските и понижи техните благоприятни условия. 30-те най-големи компании за кредитни карти съставляват към 95% от отговорностите по кредитни карти на американците, съгласно BTIG, компания за финансови услуги.

„ Този ​​навременен отчет дава ясни доказателства, показващи по какъв начин кредитната картовите компании не просто покриват разноските си – те ползват спомагателна „ такса за инфлация на алчността “, сподели в изказване Адам Ръст, шеф на финансовите услуги към Федерацията на потребителите на Америка.

Асоциацията на банкерите на потребителите, комерсиална група, подлага на критика констатациите и изказванията на CFPB, че промишлеността не е конкурентоспособна.

„ CFPB продължава да удвоява подправения си роман за страната на конкуренцията на пазара на кредитни карти “, сподели президентът и основен изпълнителен шеф на асоциацията, Линдзи Джонсън, в изказване в четвъртък.

„ Опитайте да посочите всеки различен пазар, който има 10 съществени участници: 10 автомобилни производители ; 10 производители на мобилни телефони; 10 снабдители на интернет услуги; 10 вериги за доставка на пица — доста по-малко от 4000 варианти, които потребителите могат да получат, като посетят уеб страница на своите смарт телефони “, сподели тя.

Не единствено потребителите са били притиснати от интереса на Фед повишение на лихвените проценти, уточни основният финансов анализатор на Bankrate Грег Макбрайд. Кредиторите също са изправени пред по-високи разноски за заеми и „ би трябвало да правят оценка риска “, сподели той; техните възходящи маржове на ГПР отразяват това. Нарастващите просрочия по кредитни карти, които са на най-високото си равнище от 2012 година насам, са различен „ фактор за какво маржовете са толкоз високи, колкото са сега “, сподели той.

Както Макбрайд, по този начин и CFPB отчет показва закон от 2009 година като основен източник на увеличение на маржа: Реформите на Закона за CARD по отношение на ценообразуването в задната част на страната мотивираха издателите на карти да регистрират авансово рисковите кредитополучатели, споделиха те.

Някои специалисти споделиха, че издателите на карти могат да бъдат изправени пред все по-голям надзор върху техните практики за установяване на ГПР, изключително откакто неотдавнашните промени на кредиторите в политиките за овърдрафт понижиха приходите им. Трите най-големи банки на дребно са събрали 25% по-малко такси за овърдрафт предходната година преди новото предложение на CFPB да ги промени.

Междувременно доста картодържатели остават под напън. В изследване на Bankrate, оповестено в четвъртък, повече от една трета от американските семейства (36%) декларират, че имат повече задължения по кредитни карти, в сравнение с незабавни спестявания. Това е най-високото равнище, откогато изследването беше стартирано през 2011 година, като по-младите консуматори са по-склонни от по-възрастните да имат повече задължения по картата, в сравнение с средства.

„ Финансиране на покупки при 20% лихвен % е знак за финансовото напрежение, което изпитват милиони семейства “, сподели Макбрайд за резултатите от изследването.