Милиони са изоставени от репресиите на заемите за плащане

Тази публикация е последната част от FT

ежедневните заеми получава лифтинг. Компанията за персонално кредитиране на подпробива, която нормално предлага 3000 паунда заеми предишния месец, ребрандирани като EVLO, а знаците на нейните клонове се сменят. „ Това е добър бизнес, който е имал някои неравности и ожулвания “, упорства Джоно Гилеспи, изпълнителен шеф.

Докато Evlo е ремонтиран, огромна част от кредитния бранш с високи разноски в Обединеното кралство е отписан в регулаторна и репутационна злополука. Това, което беше процъфтяващо, в случай че е малко уважавана, промишлеността е надалеч по -малка, в сравнение с преди спада на комерсиалните кредитори като Wonga, Amigo Loans и Provident Financial. Ценовите ограничавания, исковете за обезщетения и проливен дъжд от неприятна гласност са го понижили.

Gillespie е израснал в Хемсуърт, някогашен град на пит в Западен Йоркшир, и е работил както за Provident Financial, по този начин и за ексцентрични финанси, някогашен родител на Evlo. Той и други ветерани от промишлеността оплакват всеобщото оттегляне от пазара на банките и други. „ Част от това кредитиране не беше вярно, само че беше належащо доста и хората, които запълниха пропастта, са акули за заем. “

Той има нова марка за разпространение, само че други, които познават кредитната промишленост на подцесата, и се опасяват за милионите, които разчитат на скъпи краткосрочни заеми, с цел да ги получат посредством проблеми, съгласувани. „ Никога не съм мислил, че ще кажа това, когато започнах, само че ние безусловно се нуждаем от [кредитори с високи цени] “, споделя Кейт Пендър, изпълнителен шеф на Fair4all Finance, организация за финансово включване.

Чарлз Рандел, някогашен ръководител на органа за финансово държание, който надзирава регулаторни регулаторни регулаторни, настояват, че злобно в дългите да вземем за пример да се преобърнат измежду кредиторите и да останат непрекъснато, като да вземем за пример, че се намират на заеми. Но до момента в който „ салдото беше за положителното “, той приема, че притискането на заема е имало някои неприятни резултати.

клиентите на EVLO са склонни да имат тъничък кредитен файл или кредитен рейтинг на подценки и не могат да получат заем от банка с висока улица. Те не са индигени: EVLO пресмята, че имат междинен годишен приход от 31 000 английски лири. Но те имат малко или никакви спестявания и не могат да изгонят загуба на приходи, пералня или кола, която се унищожава и би трябвало да бъде поправена.

„ Това са хората, с които съм израснал. Някой би трябвало да им помогне и банките няма да го създадат “, споделя Гилеспи. Повече от 80 кредитори с високи разноски напуснаха пазара сред 2019 и 2024 година и никой не е влезнал, съгласно комерсиалната асоциация на CCTA. Консултантската група Лек пресмята, че има 16 милиона хора, които нямат достъп до главен заем, оставяйки кредитна бездна в размер на 2 милиарда паунда.

Това се употребява от незаконни кредитори, от проведени пръстени до това, което Гилеспи назовава „ Човекът в главата на краля, който ще ви помогне “, само че таксува повече и е по -плашещо да се обезсърчи, в сравнение с да ви е заменил. Fair4All Finance, който оказва помощ за поддръжка на кредитните съюзи, откри, че 3,3 милиона души са употребявали незаконни кредитори за тригодишен интервал.

Търговските кредитори са изправени пред стигма и регулаторни рискове, защото те начисляват нараснали лихви, с цел да компенсират високите равнища на несъблюдение: годишният % на % на EVLO от 28 до 250. Но заглавните ставки в нестопанската цел за финансиране на общността също са високи за краткосрочните заеми. Pender разказва APR като " безполезна мярка " за такова кредитиране.

FT благотворителна просветеност

Подкрепете акцията за финансова просветеност и включване на FT (FT FLIC)

компании като Provident, които в миналото са работили през мрежа от малолетни сътрудници, с цел да събират лихви, които да събират лихви. Evlo markets loans online but credit checks are done on the phone or in branches: “You get a better feel for people when you meet them face to face, ” Gillespie says of its often stressed customers.

Evlo was taken over by its lenders, led by the credit fund Alcentra, when NSF went down, but other investors have been put off the industry by the wave of compensation for past lending judged unaffordable by the Financial Ombudsman Услуга. Министерството на финансите свика Комитет за финансово включване на данните за промишлеността, с цел да откри отговори.

Пендър, член на комисията, счита, че Обединеното кралство би трябвало да поеме преднина от програмата за заем от дребен $, като дава на кредиторите безвредно пристанище за дребни заеми при избрани условия. Това може да притегли повече банки, като ги отбрани от регулаторни опасности и бъдещи искове за обезщетение. Без някаква интервенция доста хора ще останат финансово изключени.

Разрешаването с високо повреждане, което стартира през 2014 година с регулаторни ограничавания на цените, беше ефикасна за унищожаване на злоупотребата на контролирания пазар, само че лиши огромна част от промишлеността с нея. EVLO промени името си, само че търсенето на заемите, които дава, единствено набъбна.