Мнозинството от двойките в САЩ нямат имуществен план, установява проучване
Американските инвеститори в обвързани отношения преобладаващо казват, че имат доверие на партньорите си и споделят едни и същи цели за пенсиониране, но повечето не са въвели имотен план, нови данни предлага.
Докладът „Двойки, пари и пенсиониране“ на Ameriprise Financial, публикуван в сряда, установи, че 95% от двойките са съгласни, че са честни и прозрачни един с друг, когато става въпрос за техните финанси, а 91% казват, че споделят едни и същи финансови ценности.
Мнозина обаче не са постигнали консенсус по редица емоционално натоварени решения относно парите.
Проучването, което анкетира повече от 1500 американски двойки с активи за инвестиране на стойност 100 000 долара или повече, се фокусира основно върху тези на възраст между 45-70 години, които са се пенсионирали през последното десетилетие или планират да го направят през следващите 10 години.
Въпреки че е установено, че 93% от двойките споделят сходни цели за пенсиониране и се споразумяват кога да се пенсионират, 24% от респондентите казват, че не са постигнали съгласие колко пари ще трябва да спестят или колко трябва да похарчат върху деца и внуци, както днес, така и като част от техните имоти.
Всъщност повече от половината (52%) от анкетираните двойки казват, че все още не са съставили план за имоти.
Марси Кеклър, старши вицепрезидент по стратегията за финансови консултации в Ameriprise Financial и сертифициран финансов плановик, предлага следния съвет за двойки, които все още трябва да създадат план за имоти:
1. Не се плашете от концепцията за планиране на имоти
„Планирането на имоти е за всеки, независимо от богатството или сложността на финансовото им състояние“, каза Кеклър пред FOX Business.
„В един момент всички ние ще се нуждаем от план за имоти.“
Тя обясни, че в основата си планирането на имотите е свързано с вземането на решения за това какво искате да се случи след смъртта ви или в случай, че сте недееспособни и не можете сами да вземате решения, свързани със здравето или финансите, дори временно.
2. Ангажирайте професионалисти
„Квалифициран финансов съветник и адвокат по планиране на имоти може да ви помогне да започнете важни, но често емоционални разговори и да гарантира, че имате документирани решения, които да покриват различни потенциални сценарии, които могат да възникнат“, каза Кеклър.
„Насоките от професионалисти могат да гарантират, че желанията ви за наследството, което искате да оставите на вашите наследници и други близки, са изпълнени.“
Кеклер препоръчва да изберете професионалисти, желаещи да си сътрудничат, като отбелязва, че една от най-големите грешки, които двойките могат да направят, е да създадат завещание, което посочва бенефициентите, и след това да забравят да актуализират акаунтите си, за да идентифицират действително правилния бенефициент.
Тя добави, че финансовите съветници и адвокатите могат да работят заедно, за да гарантират, че сте предприели всички необходими стъпки, за да бъде изпълнен планът ви според вашите желания.
3. След като завършите плана си за имоти, бъдете горди със себе си
„Планирането на имоти е важна част от защитата на вашето семейство и финансово наследство“, каза Кеклър.
„Това е голямо постижение, което трябва да се отпразнува, след като бъде завършено.“
Тя препоръчва да се уверите, че знаете къде са оригиналните документи и всички физически или цифрови копия, така че да можете да се обърнете към тях, в случай че станат необходими.
„Ако имате избран лекар или болница, изпратете им копие, за да могат да го запазят във файла“, предложи Кеклър.
„Това може да спести ценно време и да стресира вас или ваш близък в противен случай, опитвайки се да ги намерите при спешен случай.“
4. Преразглеждайте плана си за имоти поне на всеки пет години и по-често, ако се случи голямо събитие в живота
„Плановете за имоти трябва да се актуализират с развитието на живота ви, за да се гарантира, че отразяват вашите желания“, добави Кеклър.
„Моменти от живота като раждане на дете или внук, големи промени в доходите, развод, придобиване на нов имот и дете, навършващо 18 години, са няколко примера за това, когато планът ви за имоти може да се наложи да бъде преразгледан.”
