Мнозинството от двойките в САЩ нямат имуществен план, установява проучване

Американските вложители в обвързани връзки преобладаващо споделят, че имат доверие на сътрудниците си и споделят едни и същи цели за пенсиониране, само че множеството не са въвели заможен проект, нови данни предлага.

Докладът „ Двойки, пари и пенсиониране “ на Ameriprise Financial, оповестен в сряда, откри, че 95% от двойките са съгласни, че са почтени и транспарантни един с различен, когато става въпрос за техните финанси, а 91% споделят, че споделят едни и същи финансови полезности.

Мнозина обаче не са постигнали консенсус по редица прочувствено натоварени решения по отношение на парите.

Проучването, което интервюира повече от 1500 американски двойки с активи за вложение на стойност 100 000 $ или повече, се концентрира главно върху тези на възраст сред 45-70 години, които са се пенсионирали през последното десетилетие или възнамеряват да го създадат през идващите 10 години.

Въпреки че е открито, че 93% от двойките споделят сходни цели за пенсиониране и се спогаждат по кое време да се пенсионират, 24% от респондентите споделят, че не са постигнали единодушие какъв брой пари ще би трябвало да спестят или какъв брой би трябвало да похарчат върху деца и внуци, както през днешния ден, по този начин и като част от техните парцели.

Всъщност повече от половината (52%) от интервюираните двойки споделят, че към момента не са съставили проект за парцели.

Марси Кеклър, старши вицепрезидент по тактиката за финансови съвещания в Ameriprise Financial и сертифициран финансов плановик, предлага следния съвет за двойки, които към момента би трябвало да основат проект за парцели:

1. Не се плашете от концепцията за обмисляне на парцели

„ Планирането на парцели е за всеки, без значение от благосъстоянието или сложността на финансовото им положение “, сподели Кеклър пред FOX Business.

„ В един миг всички ние ще се нуждаем от проект за парцели. “

Тя изясни, че в основата си планирането на парцелите е обвързвано с вземането на решения за това какво желаете да се случи след гибелта ви или при положение, че сте недееспособни и не можете сами да вземате решения, свързани със здравето или финансите, даже краткотрайно.

2. Ангажирайте експерти

„ Квалифициран финансов консултант и юрист по обмисляне на парцели може да ви помогне да започнете значими, само че постоянно прочувствени диалози и да подсигурява, че имате документирани решения, които да покриват разнообразни евентуални сюжети, които могат да зародят “, сподели Кеклър.

„ Насоките от експерти могат да подсигуряват, че желанията ви за наследството, което желаете да оставите на вашите наследници и други близки, са изпълнени. “

Кеклер предлага да изберете експерти, искащи да си сътрудничат, като отбелязва, че една от най-големите неточности, които двойките могат да създадат, е да основат наследство, което показва бенефициентите, и по-късно да не помнят да актуализират сметките си, с цел да разпознават фактически верния бенефициент.

Тя добави, че финансовите съветници и юристите могат да работят дружно, с цел да подсигуряват, че сте подхванали всички нужни стъпки, с цел да бъде изпълнен проектът ви съгласно вашите стремежи.

3. След като завършите проекта си за парцели, бъдете горди със себе си

„ Планирането на парцели е значима част от отбраната на вашето семейство и финансово завещание “, сподели Кеклър.

„ Това е огромно достижение, което би трябвало да се отпразнува, откакто бъде приключено. “

Тя предлага да се уверите, че знаете къде са истинските документи и всички физически или цифрови копия, тъй че да можете да се обърнете към тях, ако станат нужни.

„ Ако имате определен доктор или болница, изпратете им копие, с цел да могат да го запазят във файла “, предложи Кеклър.

„ Това може да спести скъпо време и да стресира вас или ваш непосредствен в противоположен случай, пробвайки се да ги намерите при незабавен случай. “

4. Преразглеждайте проекта си за парцели най-малко на всеки пет години и по-често, в случай че се случи огромно събитие в живота

„ Плановете за парцели би трябвало да се актуализират с развиването на живота ви, с цел да се подсигурява, че отразяват вашите стремежи “, добави Кеклър.

„ Моменти от живота като раждане на дете или внук, огромни промени в приходите, бракоразвод, придобиване на нов парцел и дете, навършващо 18 години, са няколко образеца за това, когато проектът ви за парцели може да се наложи да бъде преразгледан. ”