Може ли изкуственият интелект да надмине мениджъра на богатството при избора на инвестиции?

Когато софтуерният бизнесмен Едуард Морис взе участие в първичното обществено предложение на стойност 5 милиарда $ на дизайнера на чипове Арм предишния септември, той одобри напълно основана на изкуствен интелект тактика, която ще докара до от най-печелившите му вложения досега.

Морис — който управлява консултантската компания Enigmatica, профилирана в AI и бързо инженерство (създаване на входове за чатбот, които връщат най-желаните отговори) — споделя, че е направил всички нужни дължими усърдие върху инвестицията си благодарение на известния основан на AI виртуален помощник ChatGPT и направи 30 % възвръщаемост. Той нормално затваря при 10 %.

В предишното Морис може да е помолил човешки финансов консултант да помогне с капиталовите му действия. Но той счита тези услуги за „ необикновено скъпи “ и, виждайки от първа ръка напредъка на ИИ през последните няколко години, той искаше да опита нов метод. Той не съжалява.

Морис твърди, че чатботът — въпреки всъщност да е единствено генератор на текст — може да усъвършенства разбирането му за комплицирани тематики за ръководство на благосъстоянието и финанси, оказва помощ му да откри почтени вложения като листата на ARM за 2023 година и разпознава несъответствия в неговите банкови извлечения, тъкмо както би направил човешки финансов консултант.

Освен това Морис е свързал принадлежности за изкуствен интелект към своите сметки в WhatsApp и Telegram, тъй че да бъде предупреждаван за капиталови благоприятни условия посредством текстово известие. Морис прибавя: „ ChatGPT ми даде финансов консултант в джоба ми когато и да е, с който мога да приказвам и да получа съвет. “

Опростяване на надлежната инспекция развой

Размишлявайки върху своята инвестиция в ARM, Морис споделя, че методът, по който употребява AI в своите вложения, е „ необикновено елементарен “. Той споделя, че първата му стъпка е да откри акции, годни за вложение. След това той подхваща надлежна инспекция, като задава въпроси на ChatGPT по отношение на историята на компанията, настоящите действия, финансите и всяка отрицателна преса.

Морис споделя, че задвижваният от AI чатбот ще заключи тази информация и ще даде оценка за това по какъв начин една акция може да се показа добре, помагайки на хората да „ вършат грамотни вложения “, без да се постанова да дават огромни суми пари за професионална компания или специалист по ръководство на благосъстоянието.

„ Дю дилиджънс е нещо, което отнемаше дни след дни в границите на ръководството на благосъстоянието и финансовите компании. Това към този момент не е по този начин при AI “, изяснява той. „ Деветдесет и девет % от капиталовата игра е да се знае дали нещо е добра инвестиция и ChatGPT наподобява безусловно необикновено в основаването на тази информация и предаването й по разнообразни способи. “

Вторият чифт очи на мениджърите на благосъстояние

Въпреки че изкуственият разсъдък към момента не е потвърден инструмент за самостоятелни вложители, Морис има вяра, че мениджърите на благосъстояние също могат да се възползват от технологията. Той споделя, че разрешава на мениджърите на благосъстоянието да „ пропущат концепциите си през спомагателен набор от очи “ и да извършват „ отнемащи време “ задания, като да вземем за пример въпросници за профилиране на риска на клиента.

Те могат също да го употребяват, с цел да оказват помощ на клиентите да получат техните парцели в ред, оценка на евентуалното влияние на икономическите политики и намиране на характерни за бранша благоприятни условия за вложения, твърди той. Имайки поради тези разнообразни случаи на приложимост, той упорства мениджърите на благосъстояние да покачват уменията си в региона на изкуствения разсъдък и бързото инженерство, с цел да извлекат максимума от технологията в ежедневните си функции.

„ Ако сте управител на благосъстояние, бих споделил, че се научете по какъв начин да употребявате ChatGPT вярно и дейно. Не си играйте с него за малко и го оставете. Дайте му време “, поучава Морис. „ Това може (и го прави) да спести на хората седмици, а от време на време и месеци време. “

Рационализиране на работното натоварване на мениджърите на благосъстоянието

Усещайки задаващата се гражданска война на ИИ и нейното влияние върху бранша на финансовите услуги, доста от най-големите групи за ръководство на благосъстояние към този момент влагат в тази технология. Например Morgan Stanley създаде и пусна AI помощник, предопределен да рационализира ежедневните задания на своите световни мениджъри на благосъстояние.

Снабден с технологията за огромен езиков модел на OpenAI, AI @ Morgan Stanley Assistant разрешава на финансовите съветници на банката да намират подобаваща информация от вътрешна база данни с повече от 100 000 документа.

Един подобен финансов консултант е Патрик Бигс, който изяснява, че чатботът му разрешава „ дейно да извлича и извлича вътрешна информация “ и да обобщава корпоративните процеси, тъй че да може да прекарва повече време с клиенти. „ Преди тази технология трябваше да се дълбая през PDF файлове и документи от проучвания, с цел да намеря това, от което се нуждаем, което беше изключително мъчно, тъй като процедурите могат да се развиват и пазарите се трансформират всеки ден “, споделя той.

Sal Cucchiara, основен информативен шеф и началник на технологията за ръководство на благосъстоянието в Morgan Stanley, споделя, че триумфът на тази технология зависи от няколко фактора. „ Първо, качеството на употребяваните данни е сериозно “, акцентира той. „ Второ, [трябва да] се ангажирате с крайния консуматор при започване на процеса в допълнение към образованието и партньорството с екипи в цялата организация “, споделя той.

„ И най-после, възприемете метод за надзор напред към внедряването и работете ръка за ръка с правни сътрудници, сътрудници за опасности и сходство на всяка стъпка. “

Подобряване на човешкото допиране

Тъй като AI продължава да автоматизира доста аспекти на ръководството на благосъстоянието и вложенията, възходящото безпокойствие на мениджърите на благосъстоянието е дали един ден той ще заеме работата им. Но Мохамед Керейн, световен началник на цифровото банкиране, благосъстоянието и банкирането на дребно в Standard Chartered, не счита, че служащите в промишлеността би трябвало да се опасяват от възхода на ИИ. Той гледа на технологията като на „ опция за допълнение на човешките качества “, а не като на „ замяната им “.

По-специално, той чака AI да помогне на мениджърите на благосъстоянието да изградят по-силни взаимоотношения с клиентите си посредством даване на усъвършенствани, безпроблемни виртуални взаимоотношения и възстановяване на достъпа до услуги за ръководство на благосъстоянието. Например, сходно на доста други банки, StanChart предлага 24/7 чатбот за обслужване на клиенти в допълнение към инструмент за чат и съдействие, наименуван myRM. Последното разрешава на потребителите да беседват със своите мениджъри за връзки, да трансферират несъмнено документи и файлове и доста други.

„ [AI] ще разкрие доста благоприятни условия в метода, по който предлагаме консултантски решения и ще разреши по-бързи и по-точни достъп до пазарни прозрения и трендове “, споделя той. „ [AI] също по този начин ще подтиква по-проактивно схващане на потребностите на клиентите и невиждана дарба да предлага лични, мигновени и диференциращи се решения за благосъстояние. “

John Mileham, CTO в онлайн финансовия съветник Betterment, е склонен, че AI показва благоприятни условия както за мениджърите на благосъстоянието, по този начин и за техните клиенти. Той изяснява, че Betterment употребява външни чатботове с изкуствен интелект, с цел да дава отговор на въпросите и настояванията на клиентите „ по-бързо “. И вътрешно, споделя той, AI разрешава на компанията да автоматизира ръчни процеси, вариращи от основаване на резюмета на срещи и маркетингово копие до поправяне на софтуерни проблеми. След това чиновниците могат да се съсредоточат върху „ по-стратегическа работа “.

Зак Мауф, световен началник на контролираните промишлености в Гугъл Cloud, споделя, че мениджърите на благосъстоянието могат да употребяват принадлежности с изкуствен интелект, с цел да проучват огромни размери потребителски данни – като тяхната финансова история и цели, приемливост към риск и демография — и използвайте тази информация, с цел да разработите по-персонализирани капиталови проекти и портфейли за клиенти.

„ Чрез непрестанно наблюдаване и корекции в действително време AI може да подсигурява, че клиентите остават на път към финансовите си цели, до момента в който съветниците получават по-задълбочени прозрения за поощряване на по-силни взаимоотношения и оферират подобаващи артикули и услуги “, споделя той.

Други случаи на потребление на AI за мениджъри на благосъстояние включват автоматизирано осъществяване на покупко-продажби, автоматизиране на повтаряща се работа, разкриване на измами, усъвършенстване на портфолио и пазарни прозрения в действително време, прибавя той.

Но без значение от всички тези достижения, Maufe споделя, че мениджърите на благосъстоянието към момента ще би трябвало да намерят баланс сред потреблението на AI и „ човешкото допиране “. Той споделя: „ Използването на AI за възстановяване, а не подмяна на човешкия детайл в ръководството на благосъстоянието е значимо, защото клиентите към момента ценят персонализирани препоръки и доверие, построено посредством взаимоотношения. “

Рискове при потребление на AI за съвет

Въпреки че AI усъвършенства ефикасността на мениджърите на благосъстояние и разрешава на хората да имат достъп до финансови препоръки 24/7, тази технология не е лишена от провокации, когато фактически се ползва за финансови препоръки или взимане на решения.

Основно безпокойствие е дали AI може да даде неприятни капиталови препоръки, които водят до загуба на огромни суми пари от потребителите. Например Bloomberg заяви през 2019 година, че основаният в Хонконг бизнесмен Саматур Ли Кин-кан е изгубил 20 милиона $, когато е употребявал услуга за робо вложител.

Такива проблеми в този момент могат да бъдат изострени от по този начин наречените AI халюцинации, при които чатботовете генерират подправени или изцяло фиктивни резултати. Майлхам изяснява, че тези халюцинации, както и други пристрастия, могат да произтичат от главните набори от данни за образование на чатботовете.

„ Инвеститорите би трябвало да бъдат доста деликатни, с цел да оценят източника на финансовите препоръки, на които разчитат “, предизвестява той. „ Generative AI е подготвен върху солидни набори от данни, които надвишават положителните препоръки за вложение. Може да направи неправилни заключения от входящи данни и може да не ви насочи към оптимални тактики. “

Нийл Сахота, съавтор на Own the AI ​​Revolution и консултант по ИИ в Организация на обединените нации, предизвестява, че системите за ИИ постоянно дават неприятни капиталови препоръки заради „ лимитирана персонализация “ и „ липса на човешка съпричастност “. Той изяснява, че мениджърите на AI благосъстояния се зареждат от стандартизирани логаритми, които „ може да не регистрират изцяло нюансите на обособените финансови обстановки “, като „ характерни данъчни последствия “ и „ неповторими финансови цели “.

Сахота прибавя, че на тези платформи постоянно „ липсва човешко отношение, което е от значително значение за построяването на доверие и даването на прочувствена поддръжка по време на нестабилни пазарни условия “ и че съветниците по човешкото благосъстояние са най-добре готови да „ оферират убеденост и персонализирани препоръки “.

Робо вложителите също са податливи на хакерски атаки и механически проблеми, които могат да доведат до приключване на данни и спиране на вложенията, предизвестява той.

Тъй като системите с изкуствен интелект нормално се образоват въз основата на наследени данни, Сахота допуска, че те също могат да се затруднят да вземат решения по време на „ невиждани пазарни условия “. Той споделя: „ Алгоритмите с изкуствен интелект превъзхождат в постоянна среда, само че може да се затруднят да се приспособяват бързо към неочаквани стопански промени. “

Адам Родригес – продуктов шеф в компанията за технологии за самостоятелни коли Waymo и клиент на Arta Finance – е склонен, че ИИ мениджърите на благосъстоянието от време на време могат да реагират на капиталов сюжет по „ непредвиден метод “, тъй като това не е отразено в техните данни за образование.

Въпреки това, той допуска, че „ одобрените и потвърдени “ вложители в AI са по-добре готови да се оправят с този проблем и затова поучава хората да „ влагат единствено с реномирани компании, които са проектирали системата и са вградили вярно защитни ограничения ”.

Светло бъдеще

Оставяйки терзанията настрани, наподобява, че робо вложителите имат ярко бъдеще. По-специално, възходът на системите с изкуствен интелект може да разреши на робо вложителите да имитират потвърдените и печеливши тактики на предприемача и вложител Уорън Бъфет, допуска Нел Уотсън, специалист по изкуствен интелект и създател на Taming the Machine: Ethically Harness the Power of AI.

Тя твърди, че агентните AI системи — които употребяват личната си автономност, с цел да слагат и извършват комплицирани цели с малко човешка интервенция — биха могли да „ разкрият основни прозрения и модели “ посредством анализиране на огромни размери финансови доклади, пазарни трендове, вести и други материали за четене с „ невероятни скорости “.

„ Точно както Бъфет посвещава пет до шест часа на ден, с цел да прочете 500 страници, тези системи с изкуствен интелект могат непрестанно да гълтам и проучват данни 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата, като им дава още по-изчерпателна и настояща база от познания, “, аргументира се тя.

Алгоритмите на AI се отличават в постоянни среди, само че може да се затрудняват да се приспособяват бързо към неочаквани стопански промени

Нийл Сахота, съавтор на „ Притежавайте революцията на изкуствения разсъдък “ и консултант по изкуствения разсъдък в Организация на обединените нации

Освен потреблението на наличие, Уотсън има вяра, че технологията може един ден да бъде способна и на дешифриране на променливите, виновни за „ динамичността на пазара “ и „ продуктивността на компанията “.

„ Използвайки усъвършенствани логаритми за машинно образование и техники за планирано моделиране, тези системи могат да разпознават фини корелации, любопитни аномалии и да предвиждат бъдещи трендове с висока степен на акуратност “, споделя тя. „ Това им разрешава да открият подценени „ необработени диаманти “ със мощни основи и капацитет за напредък – самата същина на метода на Бъфет за вложение на стойност. “