Нарастващият риск от горски пожари кара щатите да се борят с това как да предотвратят бягството на застрахователите на имоти
БОЙЗ, Айдахо (АП) — Месеци след като катастрофален пожар изгори повече от 2200 домове в Хавай, някои собственици на имоти получават още лоши новини — техните имуществената застраховка няма да бъде подновена, защото тяхната застрахователна компания е счела, че рискът е твърде висок.
Това е проблем, който се разигра в щатите в САЩ, тъй като изменението на климата и нарастващото развитие повишиха рисковете от горски пожари и други природни бедствия, увреждащи общности. Доставчиците на застрахователни услуги, държавните регулатори и изследователите се борят с това как да запазят застрахователните компании в бизнеса, като същевременно застраховат и защитят жителите и техните имоти.
„Мисля, че повечето от застрахователите, знаете ли, много съм благодарен, че са ангажирани с пазара на Хаваите, така че не сме виждали тегления на едро,“ след 8 август 2023 г. пожар изгоря в Лахайна и уби 101 души, каза комисарят по застраховането на Хавай Гордън Ито по време на Форум за риска от горски пожари за застрахователни комисари, проведен в Националния междуведомствен противопожарен център в Бойзи, Айдахо.
Но една или две застрахователни компании са спрели да подновяват полици за дървени конструкции като градски къщи, които са в зони с риск от горски пожари, каза Ито в понеделник, отчасти защото компаниите са видели, че собствените им застрахователни разходи се покачват. Застрахователите на имущество обикновено имат собствено застрахователно покритие, което да помогне, когато има големи изплащания, като приблизително 3 милиарда долара искове, които са изплатени досега за приблизително 6 милиарда долара щети от пожара в Лахайна. Но тези „презастрахователни“ проценти се покачват, каза Ито, и това принуждава някои компании да преоценят полиците, които са готови да издадат на жителите.
Същото се случи в Колорадо, след като пожарът Маршал през 2021 г. унищожи 1100 домове в окръг Боулдър, причинявайки щети на стойност около 2 милиарда долара, каза заместник-комисарят на отдела по застраховане на Колорадо Джейсън Лафам. Миналата година законодателите от Колорадо разрешиха създаването на План за справедлив достъп до изисквания за застраховане (FAIR), който се очаква да осигури чисто имуществено застрахователно покритие за жители, които не могат да получат застраховка от частна компания от 2025 г. Други щати като Калифорния, Луизиана и Флорида също прибягнаха до предоставянето на свои собствени свързани с държавата „застрахователи от последна инстанция“, които могат да запълнят празнината, когато частният застрахователен пазар изостави даден район поради риск от природни бедствия.
Изследователи от застрахователната индустрия казват, че част от решението може да дойде от собствениците на жилища, които предприемат стъпки, за да направят имотите си по-устойчиви на огън.
„Тази опасност е опасност, която може да се предотврати, и ще е необходима воля да се промени и да се направи нещо различно“, каза Ан Коуп, главен инженер на Застрахователния институт за бизнес и домашна безопасност. По-късно тя демонстрира гледната си точка, като заведе комисарите до две почти идентични сгради - едната е направена от огнеупорни материали с много пространство между озеленяването и конструкцията, а другата е построена с традиционни материали и озеленяване. Малки пожари бяха запалени до всяка сграда, а огнеупорната остана почти неповредена, докато традиционната сграда беше бързо погълната и изгорена до основи.
Изследванията показват, че предпазването на домовете от раздухване на жарава с помощта на огнеустойчиви покриви и улуци и поддържането на зоната около дома без лесно запалими материали прави голяма разлика, каза Коуп.
В началото на 70-те години на миналия век САЩ са имали повече смъртни случаи от пожари годишно, отколкото всяка друга индустриализирана нация, каза Коуп на застрахователните комисари, но поръчаният от правителството доклад от 1973 г. за проблема, наречен „Америка гори“, доведе до драматични подобрения , отчасти поради широкото приемане на датчици за дим и строителни норми.
„Можем да направим това тук с крайградските пожари“, каза Коуп, като предпазим домовете от раздухване на жар с помощта на огнеустойчиви покриви и улуци и предприемане на други основни стъпки като запазване на защитимо пространство около дома. Дървените покривни материали не само са статистически по-склонни да доведат до унищожаването на собствената им сграда при пожар, но и до унищожаването на 10 други сгради наблизо, каза тя. Хвойнови храсти и дървени огради и палуби в близост до домовете също са вероятни точки за влизане на пожар, както и улуците, които са пълни с отломки.
След като една сграда в дадена общност се запали, проблемът бързо се усложнява — докато горските пожари и други пожари в дивата природа обикновено произвеждат малки раздухани въгленчета, които бързо се гасят, пожарите в сгради създават много по-големи въгленчета, които могат да бъдат големи колкото човешка ръка, — каза Коуп. Тези големи, едри въглени носят достатъчно гориво със себе си, за да продължат да горят, след като се приземят върху друга конструкция, бързо я подпалват.
Икономическите ефекти от катастрофален пожар продължават с години, каза Ито. Застрахователните компании в Хавай вече са платили приблизително 80% от исковете, подадени за лично имущество, почти 100% от исковете, подадени за моторни превозни средства и около половината от исковете за търговско застраховане, каза той. Търговските застрахователни искове обикновено отнемат повече време, тъй като са необходими допълнителни записи за документиране на загубите, понесени от даден бизнес.
Но това са само възстановимите загуби. Икономиката е опустошена от липсата на данъчни приходи, повече от 2000 разселени жители все още живеят в хотели, а възстановяването все още не е започнало, каза Ито. Лахайна беше основна дестинация за посетители и пожарите вероятно ще доведат до продължаващо намаление от около 10% или 15% в приходите за туристическата индустрия на щата, каза той.
„И за мен сърцераздирателното нещо ... има доста оцелели от Лахайна, които не могат да си позволят да останат и са избрали да напуснат островите поради липсата на жилища,” каза Ито. „И така, мисля, че това е най-голямото въздействие.“
