Обяснена споделена собственост: Какви са плюсовете и минусите – и струва ли си?
Схемата за споделена собственост често се продава като по-евтин начин за купувачите за първи път да се качат по стълбата на имотите – но дали е всичко както изглежда?
Събирането на депозита ви е по-трудно от всякога поради рязко нарастващите цени на жилищата и разходите за живот. В момента средната цена на жилище в Обединеното кралство през януари 2024 г. възлиза на £282 000 според последните правителствени статистики. За да купите с 10% депозит, ще трябва да спестите £28 200, а за по-малък депозит от 5% ще трябва да спестите £14 100. Тъй като цените на жилищата се покачват още повече, притежаването на дом се смята за неосъществима мечта за милиони британци.
Идеята на споделената собственост е да помогне на хората в жилищната стълбица, като им позволи да закупят дял от имота , като останалата част плаща наем. Схемите за споделена собственост обаче нашумяха през последните месеци поради техните предполагаеми „скрити разходи“. Тук обясняваме всичко, което трябва да знаете за тази правителствена жилищна схема - включително някои от плюсовете и минусите.
Какво е споделена собственост?
Схемата за споделена собственост всъщност съществува от доста по-дълго време, отколкото хората вярват. Той беше въведен за първи път през 80-те години на миналия век и позволява на купувачите за първи път да закупят част от жилище, след което да плащат наем за останалото. Според жилищните експерти в HomeViews идеята на схемата е, че постепенно купувате все повече и повече от дома си с течение на времето.
Има различни правила за споделена собственост в Англия, Шотландия и Уелс, но обикновено започвате със закупуване на дял от 25% - въпреки че за някои домове е възможно просто да закупите дял от 10%. След това купувате повече от дома си в процес, който се нарича "стълбище" - често можете да "стъпите" до 100% дял. Правилата се промениха през 2023 г., така че можете да купувате допълнително 1% наведнъж.
Първоначално местните съвети решаваха кой може да отговаря на изискванията за споделена собственост и това се основаваше на неща като заплата, професия и откъде идва купувачът. През 2016 г. обаче правителството смекчи критериите около нея, което позволи на повече хора да използват схемата. Съгласно настоящите правила отговаряте на условията за схемата за споделена собственост, ако е приложимо следното:
Плюсове на споделената собственост
Едно от основните предимства на схемите за споделена собственост, според HomeViews, е че изисква много по-малък депозит, отколкото на нормалния жилищен пазар. Това е така, защото вие само внасяте депозит върху акцията, която ще купувате. Схемата също така позволява на тези с по-ниски заплати да получат ипотека, това е така, защото заемате много по-малка сума, което ви прави по-малък кредитен риск.
HomeView също отбеляза, че споделената собственост обикновено вижда месечните ви плащания за жилище по-ниска в сравнение с частното наемане. Процесът на „стълбище“ ви позволява в крайна сметка да притежавате имота напълно, когато достигнете 100%. Това означава, че вече не се изисква да плащате никакъв наем, а само ипотеката си заедно с всички съответни такси за обслужване и наем на земя. Можете също така да продадете дома си със споделена собственост, ако искате, но има правила за това. Ако притежавате 100% от дома си, тогава можете да го продадете на свободния пазар, както бихте направили всеки друг имот.
Недостатъци на споделената собственост
Основният недостатък на споделената собственост е че все още трябва да плащате месечни наемни плащания, тъй като не притежавате изцяло имота. Въпреки че, за разлика от квартирата под наем, имотът със споделена собственост се разглежда като вашия „законен дом“. Така че това означава, че ви е позволено да декорирате както желаете, въпреки че в някои случаи някои големи структурни промени, като например събаряне на стена, може да изискват разрешение от жилищната асоциация, която притежава останалата част от вашия дом.
Продаването на дом, който сте частна собственост, също може да бъде по-сложно от продажбата на стандартна къща. Ако искате да продадете, ще трябва първо да се свържете с вашия доставчик на жилища - след това те ще имат около два месеца, за да продадат първо вашия дом. Ако те не могат да намерят купувач през това време, тогава можете да изберете да продадете имота си частно или чрез агент по недвижими имоти по ваш избор.
Съгласно схемата за споделена собственост, ваша отговорност е да плащате за ремонти и поддръжка – поправка или подмяна на счупен бойлер, например – без значение каква част от имота притежавате. Освен това ще носите отговорност за месечните такси за обслужване, за да покриете разходите за поддръжка на общите части. Тези допълнителни разходи могат да станат особено скъпи и често са „скрити разходи“, които се отчитат. С дом със споделена собственост обикновено можете да пренаемете стая, стига също да живеете там, но в повечето случаи нямате право да пренаемете целия си дом, освен ако не притежавате 100% дял или вие имате разрешение за това от вашия наемодател.
Имотите със споделена собственост обикновено са наети, което означава, че ще трябва да плащате наем на земята за вашия дом. Вие ще се квалифицирате за правото да удължите лизинга си само ако сте „стъпили“ до 100% собственост. И накрая, не всички заемодатели предлагат ипотеки за споделена собственост, но повечето ще го направят.
