Председателят на Базел подкрепя строгите предложения на САЩ относно капитала на банките

Председателят на международния банков наблюдаващ сподели, че поддържа предложенията на Съединени американски щати за налагане на по-строги условия на банките спрямо сътрудниците им от Обединеното кралство и Европейски Съюз, които срещнаха гневна опозиция от Уолстрийт.

„ Това, което е на масата, е цялостно използване на Базел III “, сподели Пабло Ернандес де Кос, ръководител на Базелския комитет за банков контрол и шеф на централната банка на Испания, пред FT по отношение на предложенията на Съединени американски щати за одобри последния стадий от световните финансови промени, ориентирани към задръстване на дупки, разкрити от рецесията от 2008 година „ По своята същина Базелските съглашения дефинират единствено минимални регулаторни стандарти. “

Американските регулатори предвиждат, че новите правила, които са предопределени да лимитират свободата на банките изкуствено да понижават размера на капитала, който би трябвало да имат, биха довели до 16 % нарастване на финансовите условия на банките. В Европейски Съюз увеличеното търсене на капитал се прави оценка на към 9 %, до момента в който в Обединеното кралство се чака въздействието да бъде единствено 3 %.

„ Ако някоя пълномощия счита, че за нейния личен банков бранш внедряването на Базел III не е задоволително, с цел да се реализира същата степен на сигурност на финансовата непоклатимост, тогава е безусловно целесъобразно да надвиши минималните условия, “, сподели де Кос. „ И това освен е приемливо; Бих споделил, че е належащо. “

Основната разлика сред Съединени американски щати и другите юрисдикции е американското предложение да се попречи на банките да употребяват личните си вътрешни модели, с цел да дефинират какъв брой капитал би трябвало да държат против своите кредитни книжки.

Вместо това банките ще би трябвало да разчитат на по-традиционни, стандартизирани допускания, които мерят какъв брой рискови са активите посредством потребление на кредитни рейтинги от организации.

Уолстрийт твърди, че сходен ход ще понижи растежа и заетостта в Съединени американски щати и ще сложи банките в неизгодно конкурентно състояние в интернационален проект, защото са принудени да лимитират кредитирането.

Глобалните проекти, създадени от регулаторите и централните банки, представляващи 28 от най-мощните стопански системи в света, в началото трябваше да влязат в действие през 2022 година и в този момент се чака да влязат в действие през януари 2025 година в Европейски Съюз и Обединеното кралство. Съединени американски щати, които завършиха консултацията по своите оферти във вторник, оповестиха начална дата през юли 2025 година

Де Кос сподели, че не счита, че предложенията на Съединени американски щати подкопават решението на Базелския комитет да поддържа вътрешни модели за кредитни портфейли в по-широк проект. „ Международното съглашение към този момент планува, че юрисдикциите, които изберат да ползват единствено стандартизирани подходи, са в сходство с Базелската рамка “, сподели той пред FT.

Фед споделя, че препоръчаните промени в третирането на заемите ще усилят капитала на огромните банки с по-малко от половината от измененията в третирането на техния търговски портфейл, които окончателните правила на Базел III също ще създадат. И въпреки всичко лобистите концентрират напъните си върху казуса с кредитирането, защото се счита, че това е по-вероятно да окаже въздействие върху политиците от Капитолийския рид, загрижени за здравето на стопанската система.

Лобистките групи на Уолстрийт твърдяха тази седмица, че стандартизираните методът към заемните книги беше „ углавен “ и случаен. Институтът за банкова политика сподели, че това ще има „ действителни разноски за елементарните американци “.

„ Добродетелта на вътрешните модели е, че те по своята същина са по-подробни и чувствителни към риска от наложените от държавното управление едноразмерни подобаващи за всички стандартизирани методологии; те също могат да бъдат поправени с течение на времето, с цел да отразят изменящото се държание “, споделиха BPI и Асоциацията на американските банкери в взаимно подаване до Федералния запас, Федералната корпорация за гарантиране на депозитите и Службата на контролера на валутата, които създават разпоредбите.

Те прибавиха, че препоръчаните правила ще слагат американските банки в конкурентно неизгодно състояние по отношение на интернационалните съперници и подлагаха на критика цялостния финансов пакет за „ неспособността му да вземе поради както разноските, по този начин и изгодите, освен за банките, само че и за всички ъгли на американската стопанска система “.

Други се съмняват дали по-високите финансови условия биха били толкоз наказателни, колкото се опасяват американските банки.

Джеръми Крес, помощник по бизнес право в Ross School на Мичиганския университет сподели, че е „ нелепост “ да се каже, че банките не могат да си разрешат да отпускат заеми, в случай че имат по-високи финансови условия, акцентирайки неотдавнашните огромни облаги на банките. Четирите най-големи кредитиращи банки на Уолстрийт усилиха чистия си приход с 10 милиарда $ предходната година, защото JPMorgan Chase регистрира най-високата годишна облага, на която в миналото се е радвала американска банка.

„ Регулаторите на Съединени американски щати нямат законов мандат да предизвикват интернационалната конкурентоспособност на бранша на финансовите услуги “, сподели той. „ Те са ориентирани да дадат приоритет на сигурността и стабилността на банковата система на Съединени американски щати. “

Джаред Чебиб, специалист по регулаторния капитал в EY, сподели, че е „ доста мъчно да се каже по един общ метод “, че Съединени американски щати ще се окаже с по-наказателна система от други юрисдикции, тъй като има толкоз доста входове за установяване на капитала на банката.

Де Кос загатна, че пакетът „ завършек на играта “ и няколко вероятни промени в разпоредбите, свързани с миналогодишната вълна от гърмежи, може да не са последната дума на Базелския комитет за международния банков капитал.

„ Той (още един пакет) не е на дневен ред, само че в последна сметка ще зависи от развиването на бранша, на стопанската система като цяло “, сподели той. „ До каква степен тези нови опасности могат да бъдат покрити от условията, които имаме през днешния ден или [ако] би трябвало да дадем друг политически отговор “.