Предупреждение, че шофьорите все още се таксуват със „стотици повече“ въпреки забраната за застраховка за лоялност
Премиите за автомобилна застраховка все още се предлагат много по-евтино на нови клиенти две години след забраната на „наказанието за лоялност“, Кое? е намерил.
Проучване, проведено от потребителската група, установи, че съществуващите клиенти все още са в неравностойно положение в сравнение с новите с техните сделки за автомобилно застраховане - често със стотици лири. Който? са анкетирали близо 2000 шофьори и шест от 10 (60%) са установили, че премиите им са се повишили при последното им подновяване или смяна, като всеки седми (15%) отбелязва, че са се повишили „значително“.
Един на всеки пет (22%) клиенти каза на Кое? че когато са подновили полицата си, са сравнили предложението за подновяване на своя застраховател с офертите, които е дал, ако са кандидатствали като нов клиент за същото покритие. Половината (51%) казаха, че са им предложили по-ниски цени, когато са направили това. Който? казва, че тяхното изследване предполага, че забраната за наказания за лоялност на Органа за финансово поведение (FCA) – която беше въведена преди две години – не работи.
През януари 2022 г. FCA забрани на застрахователите да таксуват застрахователите да таксуват съществуващи клиенти за подновяване техните политики повече от новите клиенти. Застрахователите също нямат право да предоставят отстъпки или стимули в паричен еквивалент, като ваучери за продажба на дребно, на нови клиенти за сметка на подновяване на клиенти.
Кои обаче? казва, че все още има предимство да си нов клиент или да се представяш за такъв. Това е така, защото правилата на FCA позволяват на застрахователите да дават оферти за подновяване, които не е задължително да са най-добрите, които могат да предложат.
Изискванията на FCA също така позволяват на застрахователите да таксуват различни цени въз основа на метода на закупуване - например клиенти подновяването на полица по телефона може да е в състояние да получи по-добра сделка, ако вместо това купуват онлайн. Застрахователите могат също да запазят най-добрите си цени за клиенти, които преговарят.
Премиите за автомобилни застраховки скочиха рязко през последната година и Асоциацията на британските застрахователи (ABI) заяви, че премиите за автомобилни застраховки са на най-високото си ниво в историята. През ноември застрахователният търговски орган съобщи, че шофьорите, закупили покритие между юли и септември 2023 г., са плащали средно £561 - увеличение от 29% - или приблизително £126 - в сравнение със същия период на 2022 г.
Кое? казва, че много клиенти са останали озадачени от увеличенията на премиите им, тъй като в повечето случаи те не могат да бъдат обяснени с подаване на иск. През ноември 2022 г. премията на Майк Купър от Мърсисайд се повиши с £211 до £550 - въпреки че той очакваше това, тъй като е участвал в инцидент, в който той е виновен.
Въпреки това година по-късно, през ноември 2023 г., когато получи оферта за подновяване от Direct Line, той беше изненадан да научи, че тази година ще има още по-голямо увеличение на премията, въпреки че не е предявявал никакви искове от октомври 2022 г. Новата цена беше £ 842 – увеличение от £292 (53%). Майк обаче успява да спести £150, като се пазари със своя доставчик Direct Line. Който? казва, че случаят на Майк демонстрира финансовия натиск, под който клиентите за подновяване са подложени в момента.
FCA наскоро трябваше да предприеме строги мерки срещу Direct Line Group за неспазване на забраната за лоялност. Разследване установи, че Direct Line е надценила клиентите и се е съгласила да плати компенсация на стойност £30 милиона на някои подновяващи клиенти. First Direct обвини за това „системна грешка“.
Друг клиент каза тази година, че е получила оферта за подновяване на почти два пъти по-висока от миналогодишната премия. Това я подтикна да провери цените на друго място чрез сайт за сравнение, където успя да намери полица, която смяташе, че има по-добро покритие за £100 по-малко, отколкото е платила миналата година.
Според проучването на Which?, младите шофьори плащат едни от най-високите премии. Повечето годишни платци на възраст 35 или повече години плащат повече от £300. Междувременно повече от половината от 18- до 24-годишните са платили поне £550, като една четвърт плащат над £800. Нещата бяха малко по-добри за 25 до 30-годишните – въпреки че трима от 10 платиха повече от £600.
FCA заяви, че ще извърши оценка на ефектите от забраната за наказание за лоялност в 2024 и кое? казва, че регулаторът трябва да "погледне внимателно" дали правилата му "работят по предназначение". По-конкретно Кое? казва, че трябва да разгледа как застрахователните фирми са приложили правилата му и как са били засегнати различните групи потребители.
Джени Рос, Which? паричен редактор каза: „Две години след плана за лоялност на FCA, последното ни изследване установи, че съществуващите клиенти все още са изправени пред финансови затруднения в сравнение с новите клиенти, което предполага, че регулаторът трябва да гарантира, че правилата му работят по предназначение – като направи ценообразуването на застраховките фундаментално по-справедливо и спестяване на пари на потребителите.
„Тъй като бюджетите на домакинствата са под огромно напрежение в момента и цените на автомобилните застраховки са рекордно високи, важно е да не подновявате полицата си, без първо да проверите дали можете да платите по-малко. Цената, посочена от вашия застраховател, не е непременно най-добрата цена, която можете да получите. Проучването на сайтове за сравнение, пазаренето и смяната остават ефективни начини за намаляване на премиите.“
Говорител на Direct Line коментира: „Офертите за подновяване за нашите клиенти се основават на текущия ни възглед за риска и варират според най-новите налични данни, като се вземат предвид фактори като модела на колата и инфлацията. Асоциацията на британските застрахователи наскоро подчерта, че „застрахователите правят всичко възможно, за да запазят автомобилното застраховане на възможно най-конкурентни цени“. Застрахователите изпитват инфлационен натиск, както и забавяния във веригите си за ремонт и доставки, като цената на частите и материалите се покачва.”
В отговор на Which? разследване, говорител на FCA каза: „Въпреки че фирмите имат задължението да гарантират, че на подновяващите клиенти се предлага справедлива цена, ние все пак бихме посъветвали хората да пазаруват наоколо, за да получат най-добрата сделка. Предприехме действия, когато видяхме, че фирмите не спазват правилата, и ще продължим да го правим.“
