Производителите на автомобили ще спечелят отсрочка в британската схема за обезщетение за автомобилно финансиране на стойност 11 милиарда британски лири

Основният финансов регулатор на Обединеното кралство възнамерява да понижи до 1 милиард английски лири от обезщетенията, дължими от производителите на коли за присъединяване на техните вътрешни кредитори в скандал за непозволена продажба на моторно финансиране.

Планираното слизане от страна на Службата за финансово държание идва след мощно лобиране от страна на банки и производители на коли, които предизвестиха регулатора, че неговата стратегия за обезщетение на стойност £11 милиарда рискува да навреди на вложенията в автомобилното произвеждане в Обединеното кралство, в случай че не отговори на техните рецензии по отношение на дизайна на схемата.

Дългогодишният спор е концентриран върху комисионни, плащани от кредиторите на автокъщи, когато те оферират заеми към клиентите. Регулаторът и съдилищата обявиха, че те не са били задоволително разкрити на потребителите и са подтикнали налагането на по-високи лихвени проценти.

Емисията на моменти удари цените на акциите на най-големите английски банки, които бяха принудени да резервират милиарди лири хранителни запаси за покриване на разноските за обезщетения. Производители на коли като Mercedes-Benz и BMW също са заделили над £500 милиона.

Двама души, осведомени за проектите на FCA, споделиха, че се готви да освободи вътрешните финансови поделения на производителите на коли от нуждата да заплащат обезщетения най-малко на някои клиенти, на които не е ясно казано, че финансирането за закупуване на автомобила им идва от заемодател с изключителни връзки с автокъщата.

Много от огромните производители на коли, в това число Volkswagen, Stellantis, BMW и Toyota, имат лично вътрешно банкиране интервенции — известни като captive lenders — за обезпечаване на финансиране за купувачите на техните транспортни средства. 

Каптивните заемодатели обезпечават повече от 80 % от финансирането на нови коли в Обединеното кралство и към 40 % от финансирането за продажба на използвани коли, съгласно FCA.

Регулаторът е пресметнал, че каптивните кредитори ще би трябвало да платят към 47 % от £8,2 милиарда, които чака потребителите да получат по схемата. Включвайки административните разноски, схемата се чака да коства на кредиторите общо £11 милиарда.

Неадекватното откриване на „ обвързани съглашения “ сред финансови компании и представителства е една от трите основни области, в които FCA сподели, че заемодателите ще би трябвало да платят обезщетение на милионите консуматори, които са взели финансиране за транспортни средства сред 2007 година и 2024 година

Но пристрастените заемодатели настояват, че техните заеми не би трябвало да се смятат за обвързани съглашения – най-малко за покупки на нови коли – защото те отпускат заеми при атрактивни лихви, които могат да доближат до 0 %, което производителите на коли дават като тласък за хората да купуват техните транспортни средства. 

FCA сподели в изказване до FT: „ Внимателно обмисляме противоположната връзка и не са взети решения по отношение на окончателните правила на схемата. “

Кептивните кредитори към момента са обхванати от другите две области, в които потребителите ще имат право на обезщетение според предложенията на FCA, които се стреми да завърши до идващия месец. 

По-голямата част от компенсациите към момента ще се дължат за зле оповестени дискреционни комисионни, които разрешиха на представителството да завоюва повече, в случай че сложи клиентите на по-висока ставка. Някои ще се дължат и за високи комисионни на стойност над 35 % от общата цена на заема или над 10 % от заема.

Решение на Апелативния съд от 2024 година заплашваше кредиторите да бъдат обременени с разноски до £44 милиарда, само че кредиторите получиха пролонгация през август, когато Върховният съд анулира огромна част от това решение и стесни евентуалните последствия. 

След решението FCA изготви правила за планувана скица за обезщетение, карайки банките да вземат спомагателни хранителни запаси и да настояват, че регулаторът е бил прекомерно тежък. През октомври регулаторът предложения за противоположна връзка по отношение на своите оферти. 

Ейдриън Дали, шеф на автомобилното финансиране в комерсиалната организация на Асоциацията за финансиране и лизинг, сподели пред FT: „ Това, което FCA предлага по отношение на обвързаните връзки, е ирационално и не подхожда на казаното от Върховния съд. “ 

Двама души, осведомени за полемиките с регулатора, споделиха, че FCA изготвя и други промени в метода, по който се управлява схемата за обезщетение.

Съгласно актуалните оферти заемодателите ще бъдат принудени да се свържат с всички клиенти, които са сключили съглашения за финансиране на коли, без значение дали дават отговор на изискванията за обезщетение. Хората споделиха, че надзорният орган е показал, че ще разреши на кредиторите да се свързват единствено с тези, за които се чака да имат право на пари по схемата.

Кредиторите също лобираха за „ интервал на осъществяване “, с цел да им дадат повече време да се приготвят, преди да стартират да се свързват със засегнатите страни, концепция, която надзорният орган уточни, че ще поддържа.

Допълнителен репортаж от Кана Инагаки