Регулаторите хванаха Wells Fargo, други банки в разследване за дискриминация при ценообразуването на ипотечните кредити

Wells Fargo беше заловен в капан в следствие в цялата промишленост на потреблението на отстъпки за заеми от ипотечните банкери предходната година, научи CNBC.

Отстъпките, известни като изключения от цените, се употребяват от ипотечния личен състав, с цел да оказват помощ за обезпечаване на покупко-продажби на конкурентни пазари. В Wells Fargo, да вземем за пример, банкерите могат да изискат изключения от цените, които нормално понижават ГПР на клиента с сред 25 и 75 базисни пункта.

Практиката, употребена от десетилетия в промишлеността за жилищни заеми, провокира интереса на регулаторите през последните години по отношение на вероятните нарушавания на законите за заслужено кредитиране на Съединени американски щати. Чернокожите и дамите кредитополучатели имат по-малко изключения от цените, в сравнение с други клиенти, установи Бюрото за финансова отбрана на потребителите.

„ Докато съществуват изключения от цените, съществуват разлики в цените “, каза Кен Пери, основател на основана във Вашингтон компания за сходство за ипотечната промишленост. „ Те са най-лесният метод да дискриминирате клиент. “

Wells Fargo получи публично уведомление от CFPB, наречено MRA, или Въпрос, изискващ внимание, по отношение на проблеми с неговите отстъпки, сподели хора, които познават обстановката. Не е ясно дали регулаторите са обвинили банката в дискриминация или нехаен контрол. Вътрешното следствие на банката по въпроса продължи до края на тази година, споделиха хората.

Wells Fargo, доскоро най-големият играч в ипотечните заеми в Съединени американски щати, неведнъж е изпитвал гнева на регулаторите поради неточности, свързани с жилища заеми. През 2012 година тя заплати повече от 184 милиона $ за споразумяване на федерални искове, че е начислявала на малцинствата по-високи такси и незаслужено ги е влагала в рискови заеми. Тя беше глобена 250 милиона долара през 2021 година за това, че не съумя да се оправи с проблемите в ипотечния си бизнес, а неотдавна плати 3,7 милиарда долара за потребителски злоупотреби с артикули, в това число жилищни заеми.

Задкулисните дейности от регулаторите в Wells Fargo, което не е докладвано преди, се случи в месеците преди компанията да разгласи, че овладява ипотечния си бизнес. Една от аргументите за този ход беше засиленият надзор върху заемодателите след финансовата рецесия от 2008 година

Wells Fargo по-късно нае адвокатска кантора Winston & Strawn да разкрие ипотечните банкери, чиито продажби включват високи равнища на отстъпките, споделиха хората, които отхвърлиха да бъдат разпознати, говорейки за поверителни въпроси.

'Proud' bank

В отговор на тази публикация, представител на компанията имаше това изказване:

„ Както доста в промишлеността, ние вземаме под внимание предложенията за ценообразуване на съперниците, когато работим с нашите клиенти за приемане на ипотека “, сподели тя. „ Като част от възобновения ни фокус върху поддръжката на необслужваните общности посредством нашата стратегия за заем със специфична цел, ние похарчихме повече от 100 милиона $ през последната година, с цел да помогнем на повече фамилии от малцинствата да придобият и поддържат благосъстоятелност върху жилище, в това число предлагайки огромни отстъпки за ипотечните лихви. “

Wells Fargo се „ гордееше да бъде най-голямата банка кредитор на малцинствени фамилии “, добави тя.

Банката по-късно имаше това в допълнение изказване: „ Докато ние не можем да разясняваме никакви регулаторни въпроси, ние не дискриминираме въз основа на раса, пол или възраст или друга предпазена основа. “

Регулаторите неотдавна ускориха ограниченията си против нарушаванията на справедливото кредитиране и вземат участие и други кредитори с изключение на Wells Fargo. CFPB започна 32 изследвания за заслужено кредитиране предходната година, което повече от удвои следствията, стартирани от 2020 година насам.

Няколко банки получиха MRA по отношение на практиките за кредитиране предходната година, сподели организацията, без да посочва нито една от институциите. CFPB отхвърли коментар за тази публикация.

'Статистически значими'

Проблемът с изключенията при ценообразуването е, че като не съумеят да проследят и ръководят вярно своите потребление, заемодателите са се сблъскали със Закона за равни благоприятни условия за кредитиране (ECOA) и обвързваното антидискриминационно предписание, наречено Разпоредба Б.

„ Проверяващите видяха, че ипотечните заемодатели нарушават ECOA и Наредба Б, като дискриминират против афроамериканци и дами кредитополучатели при даването на изключения от ценообразуването “, CFPB каза в отчет от 2021 година

Агенцията откри „ статистически значими разлики “ в процентите, в които чернокожите и дамите кредитополучатели получи изключения в ценообразуването спрямо други клиенти.

След първичните си констатации CFPB организира още изпити и сподели в последващ доклад тази година, че проблемите не престават.

„ Институциите не следят дейно взаимоотношенията сред кредитните чиновници и потребителите, с цел да подсигуряват, че политиките се съблюдават и че кредитният чиновник не образова избрани консуматори, а не други във връзка с конкурентния развой на сравнение “, сподели организацията.

Система за чест

В други случаи ипотечният личен състав не съумя да изясни кой е инициирал изключението за ценообразуване или да изиска документи, доказващи действителното битие на конкурентни предложения, сподели CFPB.

Това наблюдава сметките на голям брой сегашни и някогашни чиновници на Wells Fargo, които оприличиха процеса на „ система за чест “, защото банката рядко ревизираше дали конкурентните котировки са действителни.

„ Преди можехте да получите половин % отстъпка без въпроси “, сподели някогашен кредитен чиновник, работещ в Средния Запад. „ За да получите спомагателна четвърт точка отстъпка, ще би трябвало да отидете при пазарен управител и да се застъпите за своя случай. “

Изключенията при ценообразуването бяха най-често срещани в скъпите жилищни региони на Калифорния и Ню Йорк, съгласно някогашен пазарен управител на Wells Fargo, който сподели, че е одобрил хиляди от тях за две десетилетия в компанията. През годините, в които банката доближи оптимален пазарен дял, водещите производители преследваха растеж на заемите благодарение на изключения от цените, сподели този човек.

Промяна на политиката

Много кредитори затрудниха приемането на изключения от цените за кредитните чиновници и усъвършенстваха документите за процеса, макар че отстъпките не са изчезнали, съгласно Пери.

JPMorgan Chase, Bank of America и Citigroup отказаха да разясняват, когато бяха запитани дали са получили MRA или са трансформирали вътрешните си политики във връзка с процентни отстъпки.

— С репортаж от Кристина Уилки от CNBC.

Още от CNBC: