Решавате между облекчаване на дълга и фалит? Ето факторите, които трябва да имате предвид
Няма съмнение, че настоящата икономическа среда е трудна за кредитополучателите. Не само лихвените проценти по лични заеми, ипотеки и други кредитни продукти скочиха рязко през 2022 и 2023 г., но и лихвените проценти по кредитните карти също. В момента средният лихвен процент по кредитната карта е над 21%, така че картодържателите, които не могат да плащат изцяло сметките си всеки месец, харчат много пари за лихви.
И днешната среда с високи проценти не е единственото икономическо препятствие, пред което са изправени американците. Друг икономически натиск, като постоянната инфлация, която продължава да обезценява долара, затруднява още повече хората да изплатят това, което дължат по своите кредитни карти и дългове с висока лихва.
Ако сте един от многото, които се борят поради нарастващите салда по кредитните си карти, може би се чудите дали е време да облекчите дълга си или да обявите фалит, за да контролирате финансовото си състояние. Но докато и двата начина могат да осигурят известно облекчение от нарастващите ви дългове, как решавате кой път е правилният за вашите уникални обстоятелства? По-долу ще опишем точно какво трябва да знаете.
Готови ли сте да се справите с дълга си по кредитна карта? Разберете тук какви са възможностите ви за облекчаване на дългове.
Фактори, които трябва да имате предвид, когато решавате между облекчаване на дълга и фалит
Ако не сте сигурни дали облекчаването на дълга или фалита е най-разумно за вашия ситуация, може да помогне да вземете предвид следните фактори:
Вашето съотношение дълг към доход
Един показател, който е важно да вземете предвид като част от вашето решение, е вашият дълг към доход (DTI) съотношение. Вашият DTI коефициент е процентът от вашия доход всеки месец, който отива за плащане на вашите дългове. Това съотношение може да ви даде добра представа дали нивата на дълга ви са устойчиви или не, което може да ви помогне да определите дали банкрутът или облекчаването на дълга има по-голям смисъл.
За да определите съотношението си DTI, просто разделяте общия си повтарящи се месечни плащания по дълга според вашия брутен месечен доход. Коефициенти над 40% са сигнал, че вероятно имате неустойчиви нива на дълг, които може да изискват нещо повече от план за управление на дълга или заем за консолидиране на дълга. В тези случаи уреждането на дълга или фалита може да има повече смисъл.
Разгледайте предимствата на облекчаването на дългове онлайн сега.
Съображения за разходите
Друг фактор, който може да повлияе вашето решение претегля цената на фалита в сравнение с цената на програмите за облекчаване на дългове. Въпреки че подаването на молба за фалит по глава 7 може да изглежда като най-евтиният вариант, има съдебни такси, правни такси, разходи за кредитни консултации и други разходи, които трябва да имате предвид. Фалитът по глава 13 има още по-високи разходи, тъй като включва многогодишен план за изплащане.
Но облекчаването на дълга може да бъде сравнително много по-достъпно. Например компаниите за облекчаване на дългове нямат право да начисляват предварителни такси, преди да работят по вашия случай. В зависимост от услугата, която предоставят, тези компании обикновено начисляват процент от уредената сума или малка месечна такса, прикрепена към вашата консолидирана
