Starling гледа към придобиване в Обединеното кралство, за да стимулира корпоративното кредитиране

Starling Bank изследва проекти за закупуване на различен заемодател в Обединеното кралство, главен ремонт на нейния бизнес модел, който би разрешил на цифровата банка да употребява потребителските си депозити на стойност £12 милиарда за по-печеливша приложимост. 

Финтехът интензивно преглежда няколко варианти за придобиване, които биха му разрешили да разшири потенциала си за кредитиране и да разположи депозити в области, които биха могли да генерират по-висока възвръщаемост, като корпоративно кредитиране, съгласно двама души, осведомени с полемиките. Един сподели, че придобиването може да бъде „ доста “ по мащаб.  

Придобиването е част от напъните на финтех бранша да диверсифицира приходите си. Понастоящем потребителските депозити на Starling се държат или в Bank of England, събирайки лихви, вложени в скъпи бумаги като облигации, или ориентирани към ипотечно кредитиране посредством Fleet, дребен заемодател, който Starling купи през 2021 година

Джон Кронин, самостоятелен банков анализатор, сподели, че Starling „ се бори да усили кредитния си портфейл, съпоставим с размера на своя депозитен портфейл “. Той сподели, че най-новият набор от сметки на Starling демонстрира, че цената на 4,7 милиарда английски лири от нейните депозити в размер на 12,1 милиарда английски лири са чисти заеми, което е по-ниско от аналогичните компании.

Starling е мислила за органично увеличение на потенциала си, само че е решила, че придобиването ще бъде по-бързо, съгласно хора, осведомени със обстановката.

Starling отхвърли коментар. 

Neobank, която беше учредена през 2014 година от някогашния изпълнителен шеф на Allied Irish Banks Anne Boden, е била обвързана с придобиване и преди. През април Sky News заяви, че Shawbrook, заемодателят на МСП, се е обърнал към Starling по отношение на евентуална композиция, само че не се е стигнало до договорка. 

Човек, осведомен с бизнеса, сподели, че Starling не преглежда сливания, а придобивания на композиция от пари или пари и акции.

Starling беше подложена на критика преди този момент от някогашния държавен министър за битка с измамите, лорд Теодор Агню, за разширение на кредитирането си по време на Covid-19. Neobank построи огромно портфолио от заеми от подкрепяните от държавното управление „ заеми за връщане “, които бяха издадени от банките, с цел да поддържат бързо усложнения бизнес по време на пандемията.

Това се трансформира в забележителна част от кредитния портфейл на Starling, само че през май тя разгласи, че заделя £28 милиона за покриване на заеми, които може да не са в сходство с условията на схемата за кредитиране. Финансовият регулатор на Обединеното кралство санкции Starling през 2024 година за „ шокиращо слаб надзор “ против финансовите закононарушения по време на разширението си от 2017 година до 2023 година Банката сподели, че от този момент е вложила съществено в подсилване на контрола си.

Starling също е построил програмен продукт, наименуван Engine, който разрешава на кредиторите да проектират и построяват свои лични цифрови благоприятни условия. Софтуерът, който Starling има вяра, че ще бъде основен за растежа, към този момент се употребява от банка в Австралия и друга в Румъния. Миналия месец Starling разгласи, че е подписала с канадската Tangerine Bank като най-новия си клиент на Engine. 

Starling също обмисля закупуването на банка в Съединени американски щати, с цел да форсира световната си агресия, заяви по-рано Financial Times. Плановете могат да включват и първично обществено предложение в Съединени американски щати. Част от упоритостта е да включи Engine в американска банка и да притегли повече локални клиенти.

Раман Бхатиа, основен изпълнителен шеф на групата, сподели на FT на срещата на върха на световното банкиране предходната седмица, че Starling също по този начин е подготвена да закупи европейски бизнес през идващите три до пет години, с цел да подтиква в допълнение разширението.

Starling закупи през август започващата компания за счетоводен програмен продукт Ember, която се надява да даде на своите клиенти от дребния бизнес. „ Фокусирахме се върху висококачествени придобивания, само че в този момент желаеме да засилим този мотор в Обединеното кралство, тъй че има толкоз доста работа тук във връзка с пазарен дял и разширение на растежа “, сподели Бхатия на банковата среща на върха на FT.