CBS News | 2024-02-13 | 17:01:34

Струва ли си рефинансиране при спад от 1% на лихвите по ипотечните кредити? Експерти преценяват

Последните данни за инфлацията показват, че през януари цените са се повишили с 3,1% на годишна база. Това е значително подобрение спрямо момента, когато инфлацията скочи до над 9% през 2022 г., въпреки че все още е над целта от 2% на Федералния резерв.

На фона на този фон много експерти по недвижими имоти прогнозират, че лихвите по ипотечните кредити ще спаднат донякъде тази година от сегашните им нива в средата на 6-те години за 30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент, но може би не много.

Ако лихвените проценти паднат с 1%, ще бъде ли това достатъчно движение, за да си струва на настоящите собственици на жилища да рефинансират своите ипотеки? Или лихвите ще трябва да паднат още? Това е въпросът, който предложихме на някои експерти.

Обмисляте рефинансиране на ипотека? Вижте за каква лихва можете да отговаряте на условията тук сега.

Заслужава ли си рефинансиране 1% спад на ипотечните лихви?

Като начало, 1% спад на ипотечните лихви не означава че можете да намалите съществуващия лихвен процент с 1%. Ако сте заключили ипотека по време на пандемията на около 3%, тогава рефинансирането до, да речем, 5,5% ипотека, ако лихвите паднат с 1% от текущите нива, може да означава, че вашата ипотека става по-скъпа.

Въпреки това, рефинансирането на ипотека все пак може да си струва, като например ако направите рефинансиране в брой, което ви позволява да се справите с други дългове.

„Някои от тези собственици на жилища може да са искат да консолидират високия си дълг по кредитна карта и много от тях вероятно имат значителна част от собствения капитал в домовете си. Рефинансирането може да им помогне да спестят много пари на месец", казва Кристи Бънс, президент на New American Funding.

Рефинансирането също може да ви помогне да изтеглите пари от капитала на дома си за неща като ремонти, добавя Бънс.

И ако сте в ситуация, в която можете да намалите ипотечния си процент с 1%, като например ако сте купили дома си през 2023 г., тогава ипотечният заем за рефинансиране може да бъде още по-полезен. Трябва обаче да си направите сметката, като разгледате лихвения процент, разходите за рефинансиране на ипотека и времето, през което планирате да запазите дома си.

„Нека разгледаме сценарий, при който 1% спад на лихвите спестява вие $200 месечно плащане, но за да получите този лихвен процент, трябва да платите $8 000 в заключителни разходи. Това означава, че ще ви отнеме 40 месеца месечни спестявания, само за да възстановите първоначалните разходи," казва Shashank Shekhar, основател и главен изпълнителен директор на InstaMortgage.

Но ако планирате да останете в дома си за повече от това време, рефинансирането може да си струва. И може да сте в състояние да свиете тази времева линия, като намерите ипотечен рефи с по-ниски разходи за закриване.

„Понякога дори много малък спад на лихвите с малки или никакви разходи за закриване може да бъде от полза“, казва Shekhar.

Разгледайте днешните проценти за рефинансиране на ипотечни кредити тук, за да видите дали има смисъл за вас.

Други съображения, които трябва да знаете

Ако нямате друг дълг към консолидирате и не искате да се възползвате от собствения капитал на вашия дом, тогава спад от 1% в ипотечните лихви вероятно не си струва, ако това повишава лихвения процент по ипотеката. Но ако можете да спестите пари, това може да е ценно.

„Ще се свежда до това колко дълго собственикът на жилището планира да остане в къщата“, казва Нийл Кристиансен, специалист по жилищни заеми и сертифициран ипотечен съветник в Churchill Ипотека.

Например, ако времето за възстановяване, след спадане на техния процент с 1%, отне 4 години, за да се възстанови, но те знаеха, че планът им е да бъдат в къщата поне 10 години, би имало смисъл да обмислете плащането на таксата. Обратното ще е вярно, ако престоят им е нещо по-малко от изчисленото време за възстановяване. Разходите биха надвишили ползата", добавя той.