New York Times | 2024-05-18 | 23:36:23

Управление на наследство: Когато „парите на мама“ станат твои

Майкъл Хей знаеше, че майка му е финансово осигурена, но не знаеше напълно нейното положение, докато не беше приета в болница през август и той е упълномощен от нея. Дори тогава, едва след неочакваната смърт на майка му, около месец по-късно, г-н Хей разбира, че той и двете му сестри са на път да наследят сума, която ще промени реално живота им.

Девет месеца по-късно г-н Хей, на 47 години, казва, че все още се справя с шока от внезапната загуба на 78-годишната си майка, докато получава наследство, което не е бил готов да получи.

„Все още ги наричам „парите на майка ми“, въпреки че законно са на мое име“, каза г-н Хей, който работи в технологичен стартъп и живее в окръг Медисън , Ню Йорк

г-н Реакцията на Хей на внезапното му богатство не е необичайна. „Това е голям шок както емоционално, така и финансово и не знам някой някога да е подготвен“, каза Катрин Кубиак-Ризоне, основател на About Time Financial Planning в Рочестър, Ню Йорк. Тя препоръчва на бенефициентите да не вземат никакви финансови решения за първите шест месеца, защото е вероятно те все още да скърбят.

The Wealth Report, публикация от Knight Frank, глобален консултант по имоти в Лондон.

Federal Цифрите от резерва показват, че половината от всички наследства са под 50 000 долара, но с хората от бума, достигащи 80 и повече години, членовете на тяхното семейство може да започнат да наследяват повече богатство. Повече от половината от милениалите, които очакват наследство от своите родители или друг роднина, очакват да спечелят поне 350 000 долара, според проучване на Alliant Credit Union в Чикаго. (Дали наистина получават толкова е друг въпрос.)

Наследството може да се почувства като подарък, но също така може да създаде стрес, особено за по-младите наследници. Много милениали нямат финансово образование, за да управляват голямо наследство, каза Катрин Фокс, основател и съветник в Sunnybranch Wealth в Портланд, Орегон, и обикновено нямат финансов съветник, който да им помогне.

„Виждам голямо разнообразие от нива на готовност, но преобладаващото мнозинство са напълно неподготвени да наследят и когато парите наистина дойдат, не знаят какво да правят“, каза г-жа Фокс, която работи изключително с наследници на възраст между 25 и 55 години. В тези случаи наследниците на хилядолетието по същество разменят един набор от стресови фактори – невъзможността да спестяват пари, невъзможността да си купят дом и не се подготвят за пенсиониране – за нов набор от стресови фактори свързани с управлението на парите.

„Виждал съм хора да се парализират от парите, които са наследили, и от тежестта им, защото искат да са сигурни, че ги управляват и развиват “, каза г-жа Фокс. Наследяването на значително богатство в сравнително млада възраст може да даде на някого невероятно предимство, което малко хора имат – но за много наследници има страх от провал и загуба на нещо, което не са спечелили.

Понякога се случва точно обратното и ранното наследяване — преди 50-годишна възраст — дава фалшиво усещане за финансова сигурност.

„Понякога може да има неблагоприятен ефект, когато хората свалят краката си от педала по отношение на техните цели и амбиции“, каза Ноа Дамски, директор на Marina Wealth Advisors в Лос Анджелис. Зависи от човека, каза той: Някои гледат на парите като на възглавница за черни дни, а не на възможност да си купят ново Porsche и да си вземат дълга ваканция.

Реалността е, че малко хора наследяват достатъчно пари, за да спрат да работят. „Гледайте на това по-скоро като на предпазна мрежа, а не като на отговор на всичко“, каза г-жа Кубиак-Ризоне.

Г-н. Хей и съпругата му планират да използват наследството му, за да постигнат няколко цели. Част от средствата ще помогнат за изпращането на трите им деца в колеж, докато част ще отидат за пенсионните им спестявания. Наследството също така позволи на двойката, която искаше нов дом, да купи по-голям, отколкото планираха, и по-безпроблемно - допълнителните средства означаваха, че не трябваше да разчитат на продажбата на настоящата си къща, каза г-н Хей.

Как да се справим със сума

Повечето наследници използват своите неочаквани печалби, за да купуват или надстроят дом, създадат фондове за колеж за децата си или изплатят голям дълг, каза г-жа Фокс. Всички остатъчни пари обикновено се спестяват за пенсиониране.

Ms. Фокс препоръчва на клиентите си да следват определени указания, независимо от размера на наследството.

Важно е да се гледа в дългосрочен план, каза г-жа Фокс. Например, ако използвате по-голямата част от парите, за да изплатите голям дълг, това ще освободи пари за спестяване за пенсиониране. „Каквото и да похарчите наследството си, може да промени живота ви десетилетия напред в бъдещето“, каза тя.

33-годишната Моли Акерман-Пулиъм неочаквано наследи 74 000 долара, след като баща й почина от рак преди седем години. Тя и съпругът й очакваха първото си дете, така че тя използва част от средствата, за да изплати студентския си заем. Г-жа Акерман-Пулиъм каза, че баща й винаги е подкрепял нейното образование, така че тя вярва, че той би я посъветвал да следва този курс.

„Какъв невероятен обрат на събитията за да можеш да направиш това, да бъдеш свободен и ясен и да не носиш тежестта, но поради толкова тъжна причина,” каза г-жа Акерман-Пулиъм, която живее в окръг Фресно, Калифорния.

Тя също използва част от парите за голяма първоначална вноска за ново Subaru Forester, което замени кола, която е била на баща й.

Г-жа. Съветът на Акерман-Пулиам към други млади наследници: „Ако има голямо финансово задължение, погрижете се за него.“