Защо е толкова трудно да се събират ненужни такси?
Ненавиждам да гледам как изгодна сделка се разпада щракване по щракване, смачкана под тежестта на неочаквани такси. Тези дразнители са известни като „такси за прокапване“ или „такси за боклуци“, но на ум ми дойдоха и други имена, включително „такси за ситуационен монополист“, „такси за твърде изтощен, за да устои“ или по-просто „такси за тъпаци“. Най-лошите объркват клиентите и потискат конкуренцията. Какво е толкова сложно в това да се отървете от тях?
Има компании, които искат да спрат да тормозят клиентите си с допълнителни такси на касата. Но самостоятелният ход към ол-ин ценообразуване ще ги направи да изглеждат скъпи. Платформата за билети StubHub направи такъв опит през 2014 г., но се отказа през 2015 г., след като пазарният й дял се сви. Едно проучване на нейния опит установи, че включването на 15-процентната такса за резервация предварително е намалило приходите с 21 процента.
С предстоящите избори както в Америка, така и във Великобритания, политиците отчаяно искат да покажат, че са направили нещо по-евтино . Тази седмица правителството на Обединеното кралство обяви законодателство, което ще забрани скритите и неизбежни такси. В Америка Белият дом, регулаторите и законодателите на щатско ниво водят по-широка война срещу таксите за боклуци, които смятат за „несправедливи“ или „измамни“. Бюрото за финансова защита на потребителите на САЩ предложи нов таван на таксите за хора, които надвишават сумата.
Едно от предизвикателствата е, че терминът „такса за боклук“ е трудно да се определи точно. Най-тясната дефиниция обхваща неизбежните фиксирани такси, които се представят в края на покупката. $2 такса за резервация, показана на касата, например. Най-широкото определение се разпростира, за да включва всякакви такси, които хората не харесват, като например закъсняло плащане, обработка на багаж или такси за доставка. (Бих казал, че американската практика за добавяне на данъци в края на транзакция трябва да отговаря на условията, но някои законодатели не са съгласни.)
Да предположим, че политиците са приели тясна дефиниция на таксите за боклук. Въпреки че регулациите биха могли да работят, компаниите имат навика да се въртят около новите правила. Да предположим също, че правителството забрани скритите задължителни такси, но позволи на компаниите да прикриват добавките. В изявление до правителството Британският орган за конкуренция и пазари отбеляза тенденцията на търговците на дребно да прилагат „такси, които теоретично не са задължителни, но които на практика се плащат от мнозинството от техните клиенти“.
Премахване на всички такси за резервация може да изглежда добре, докато не стигнете до страницата за окончателно плащане, за да откриете удвоена такса за доставка. Не се притеснявайте обаче. Винаги можете напълно да избегнете таксата за доставка, ако вземете стоката си от склада в Гуанджоу, Китай.
По-широко определение на таксите за боклук може да бъде кошмар за налагане. И затварянето на всяка вратичка може да се окаже непосилно. Какво се счита за законно отделяне на услуга? И какво ще стане, ако компаниите покажат цената ол-ин в началото, но с малък шрифт? Или какво, ако трябва да превъртите надолу, за да го видите? Ами ако са включили таксата за резервация на първата страница, но не и на втората?
Спечелването на игра на whack-a-mole изисква много енергия — и голям чук. Администрацията на Байдън има желание да играе. Неговото определение за такси за боклуци изглежда по-широко от британското и включва такси за забавени плащания или такси за овърдрафт, дори ако те се разкриват, когато хората откриват банкови сметки.
Възможно е смазването на такси като това да намали общо плащания от потребители, както изглежда се е случило във Великобритания, когато Органът за финансово поведение ограничи неуредените такси за овърдрафт. Но Кристен Ларсън, адвокат, който съветва кредитни съюзи, банки и финансови технологии относно регулаторната среда, предполага, че таксите просто ще се повишат някъде другаде, преразпределяйки се между различни типове клиенти. „Финансовите институции не са организации с нестопанска цел“, казва тя.
Друга възможна непредвидена последица от ограничаването на таксите за банкови сметки е, че банките теглят кредити от хората, които политиците се опитват да защитят. Американски закон, приет през 2009 г., ограничава издателите на кредитни карти да начисляват определени такси. Въпреки че някои ранни доказателства сочат, че няма ефект, проучване, публикувано през 2022 г., установи, че банките реагират, като изтеглят кредит от високорисковите кредитополучатели.
Най-непосредственият риск, когато става въпрос за регулиране на таксите за боклук в САЩ, изглежда е, че над - ентусиазмът да се стиска прави бъркотия. С присъединяването на повече щатски законодателни органи нарастват шансовете компаниите да се изправят пред смесица от правила, само някои от които покриват, да речем, данъци или такси за доставка.
Струва си да се изравнят условията за тези бизнеси, които решат те искат да бъдат откровени с клиентите си. Ако компаниите прехвърлят таксите в други такси, може да няма голям ефект върху общите разходи. Но ако пазаруването стане много по-малко досадно, аз съм продаден.
Наддайте за и всички приходи отиват за благотворителната организация на FT
Следвайте Сумая Кейнс с и на