5 причини, поради които хората избягват онлайн банките (и защо не трябва)

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Всички ние прекарваме много време онлайн – близо седем часа всеки ден, според изследване на GWI. Въпреки цялото това време в интернет, много хора все още избягват онлайн банките.

Неотдавнашно проучване на Bankrate установи, че 49% от американците нямат спестявания или сметка на паричния пазар в онлайн банка. Тъй като онлайн банките са склонни да предлагат по-високи лихвени проценти, почти половината от анкетираните може да оставят пари на масата.

Ако не сте били склонни да преминете, може би е време да обмислите предимствата на онлайн банка. Ще проучим пет често срещани причини, поради които хората избягват онлайн спестовни сметки – и защо трябва да обмислите да направите този скок.

1. Те не смятат, че онлайн банките са сигурни 

Често срещана причина хората да избягват онлайн спестовни сметки са страховете за сигурността. Проучването на Bankrate установи, че 32% от хората без онлайн спестовни сметки посочват притесненията за безопасността на парите си като основно препятствие. Но много от тези опасения са неоснователни.

От една страна, онлайн банките с добра репутация са застраховани от FDIC, точно както традиционните банки от тухли и хоросан. Това означава, че вашите пари са защитени до $250 000 на човек, на акаунт.

Някои онлайн банки също са свързани с добре известна национална банка. Например онлайн банката CIT Bank се слива с First Citizens Bank, традиционна банка. Bask Bank е онлайн банка и подразделение на Texas Capital Bank.

Разбираемо е да сте предпазливи относно онлайн заплахите. Но е важно да знаете, че киберпрестъпниците често се насочват както към физически, така и към онлайн банки. За да защитят вашата информация и вашите пари, водещите онлайн банки използват мерки за сигурност като:

Многофакторно удостоверяване Криптиране на данните от край до край Откриване и наблюдение на измами

Много онлайн банки също гарантират, че ще възстановите всичките си средства в случай на кражба, измама или хакване. Например, Ally Bank обещава да не търси отговорност от титуляр на сметка за неоторизирани онлайн или мобилни банкови транзакции, при условие че докладва за инцидента в рамките на 60 дни.

2. Те предпочитат достъп до клонове 

Да можеш да влезеш във физически клон, за да говориш с представител на отдела за обслужване на клиенти, е важно за много хора. Почти половината от анкетираните - 45% - казват, че достъпът до местни клонове е причината да нямат онлайн спестовна сметка.

Въпреки че личната помощ може да бъде полезна, помислете за алтернативите, предлагани от онлайн банките:

Много водещи онлайн банки предлагат 24/7 обслужване на клиенти чрез телефон или чат. Това гарантира, че можете да получите помощ, когато имате нужда от нея, дори извън обичайното работно време на банката. Онлайн банките често предлагат различни цифрови услуги, като мобилен чек депозит, онлайн плащане на сметки и инструменти за управление на сметки, което прави управлението на вашите финанси от всяко място лесно.

Ако цените възможността да посещавате клон, помислете за поддържане на две сметки – една с обикновена банка за незабавни нужди и друга с високодоходна онлайн спестовна сметка, за да увеличите максимално приходите си.

3. Те виждат онлайн банките като неясни или непознати 

За разлика от големите традиционни банки, които инвестират милиони в реклама, онлайн банките често имат по-малък маркетингов бюджет, което води до по-малка видимост. Следователно много хора остават в неведение за съществуването и предимствата на онлайн спестовните сметки.

Но фактът, че четете тази статия, показва, че вече сте информирани за присъствието и потенциала на онлайн банките. Онлайн банките често предоставят по-удобно за потребителите изживяване в сравнение с големите финансови гиганти, с функции като липса на изисквания за минимален депозит, ниски (или никакви) такси и конкурентни лихвени проценти.

Някои известни онлайн банки включват:

SoFi Quontic Кредитен клуб Първата интернет банка на Индиана Банка Варо

Като проучите възможностите си, можете да намерите идеалното решение за вашите финансови нужди и цели.

4. Те нямат достатъчно спестявания, за да оправдаят преминаването към онлайн банка 

Ако имате скромен баланс на спестяванията, може да поставите под съмнение стойността на прехвърлянето на парите ви в онлайн банка за по-добър лихвен процент. Всъщност 22% от респондентите в проучването Bankrate смятат, че спестяванията им са твърде ниски, за да оправдаят смяната.

Но е важно да се признае, че дори малките спестявания могат да нараснат значително с течение на времето, особено когато са съчетани с конкурентен лихвен процент.

Да приемем, че депозирате $500 в спестовна сметка и правите $25 месечни вноски за три години.

Ако сте оставили тези пари в традиционна спестовна сметка (печелете 0,01% APY), накрая ще имате спестени $1400,28 — $0,28 от които са лихва. Но ако тези пари бяха в спестовна сметка с висока доходност, печелеща 5%, щяхте да имате спестени $1546,05 в края — $146,05 от които са лихва.

Урокът тук е ясен. Дори скромните спестявания могат да доведат до значителна лихва, когато бъдат поставени в високодоходна онлайн спестовна сметка.

5. Те смятат, че преместването на пари е по-бавно и по-сложно с онлайн банките

Някои хора се притесняват, че преместването на парите им в или от онлайн спестовна сметка ще бъде бавен и тромав процес. Според проучването на Bankrate приблизително 13% от хората без онлайн спестовни сметки изразяват опасения относно скоростта и лекотата на прехвърляне на пари.

Онлайн банките използват същите платежни мрежи като физическите институции, като мрежата ACH. Това гарантира, че средствата обикновено се движат с еднаква скорост, независимо от вида на банката.

Стандартните ACH преводи обикновено отнемат три работни дни за обработка, независимо дали са инициирани чрез онлайн или традиционна банка. Някои онлайн банки предлагат опции за ускорен трансфер срещу такса, което ви позволява да прехвърляте пари още по-бързо, когато е необходимо.

Разбира се, използването на онлайн банка не винаги е толкова ликвидно, колкото голяма национална банка. Много онлайн банки нямат достъп до банкомат, което затруднява тегленето или депозирането на пари в брой. Прехвърлянето на пари между вашата онлайн банкова сметка и външна сметка може да отнеме няколко работни дни.

Но ако целта ви е да спестите пари, може да е разумно да направите спестяванията си по-малко ликвидни, за да намалите изкушението да харчите.

Долен ред

Докато финансовите цели и ситуации на всеки се различават, ние често споделяме обща цел: да спестим повече пари. Онлайн банките правят тази цел по-постижима, като предлагат някои от най-конкурентните налични проценти за спестявания. Някои понастоящем рекламират повече от 5% APY за своите спестовни сметки.

Тъй като онлайн банките са застраховани от FDIC и предлагат същата защита като традиционните банки, основният компромис е липсата на физически клонове. Но в днешния дигитален свят водещите онлайн банки компенсират това с денонощна поддръжка на клиенти.

Ако обмисляте да преминете към онлайн банка, вижте нашето ръководство.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.