7 неща, които може би не знаете за дивидентите

Наскоро се зарових в плюсовете и минусите на реинвестирането на дивиденти. Читателите на публикацията ми изпратиха въпроси по отношение на други тематики, свързани с дивидентите. Ето някои от най-честите въпроси, които получавам:

Какво би трябвало да знам за реинвестираните дивиденти и продажбите за погашение?

Реинвестирането на дивиденти значи закупуване на спомагателни акции, което може да усложни продажбите или събирането на данъчни загуби в облагаемите сметки. Правилата на IRS за измиване на продажба не разрешават настояването за данъчна загуба след продажба, в случай че сте закупили същата или „ всъщност идентична “ гаранция 30 дни преди или след продажбата. Бихте могли да изчакате най-малко 30 дни след дял, преди да продадете, и да се уверите, че продавате най-малко 30 дни преди идващия дял, само че с цел да намалите неприятностите, евентуално е най-добре да не реинвестирате дивиденти за дялове, които планирате да продадете скоро.

Ако реинвестирам дивиденти, ще се окажа ли с дробни акции, които са сложни за продажба?

Реинвестиране на дивиденти нормално значи закупуване на дребни суми, които се прибавят към вашата съществуваща позиция в акции/фонд. Вероятно ще се окажете с частични акции, където притежавате единствено част от акция. Повечето огромни брокерски компании ви разрешават да продавате дробни акции, само че нормално би трябвало да продавате дробни акции като пазарна поръчка и ликвидирането на дробни акции може да отнеме спомагателен ден.

Как се таксуват дивидентите?

За акции и акционерни фондове данъчната ставка зависи от това дали дивидентът е дипломиран или неквалифициран (наричан още обикновен). Дивидентите са квалифицирани, в случай че отговаряте на условието за 60-дневно държане в границите на 121-дневен прозорец към датата на някогашния дивидент; те се таксуват с налог върху финансовите облаги — 0% или 15% за множеството хора. Други се таксуват като елементарен приход. Дивиденти от притежания, които не дават отговор на тези условия, са неквалифицирани и се таксуват като елементарен приход.

Плащанията на облигации или облигационни фондове се смятат за приход от лихви и нормално се таксуват като елементарен приход. Приходите от държавни облигации са освободени от държавни и локални налози, а приходите от общински облигации нормално са освободени от федерални, щатски и локални налози, според от местоположението на емитента.

Облагат ли се с налог реинвестираните дивиденти?

Както загатнах в друга публикация, дивидентите за дялове в облагаеми сметки са облагаеми, без значение дали са взети в брой или реинвестирани. Ако реинвестирате дивиденти, ще би трябвало да добавите всеки дял към базата на разноските на холдинга. Може да получите доста обособени данъчни партиди с разнообразни равнища на разходна база. Когато продавате акции, ще би трябвало да съпоставите всяка продажба с съответна данъчна партида.

По-добри ли са акциите, които носят дивиденти?

Парите са взаимозаменяеми – няма значение дали ги получавате като приход или нарастване на капитала. Стойността на една компания не би трябвало да зависи от това дали изплаща дял. Изследователите на поведенческите финанси обаче са открили, че доста вложители възприемат дивидентите като по-стабилни и предвидими от финансовите облаги. Данъчните въпроси са друго значимо основание.

Как се показват тактиките, насочени към дивиденти, по време на криза?

Акциите от дивиденти исторически се държат добре по време на икономическо закъснение и могат да обезпечат отбрана против спад при асимилиране. Въпреки това фондовете, които се концентрират върху високодоходни акции, без да включват качествени екрани, нормално са по-изложени на стопански чувствителни браншове и компании, които може да не са в положение да продължат да изплащат дивиденти по време на рецесии.

Мога ли да пребивавам от дивидентите на портфейла си и приходите от лихви след пенсиониране?

Някои вложители харесват този метод. Дивидентите могат да основат постоянен приход, сходен на елементарна заплата, и доста вложители харесват концепцията да оставят главницата си недокосната. Въпреки това може да бъде мъчно да се сътвори портфолио, което генерира задоволително рентабилност за метод, учреден единствено на приходи, изключително подобен, който е в крайник с инфлацията.

Подход, учреден единствено на приходите, за подкрепяне на пенсионните разноски може да значи, че би трябвало да натрупате по-голямо портфолио. По същия метод методът, фокусиран върху приходите, значи, че евентуално ще имате незадоволително харчене по време на пенсиониране и може да се окажете с огромен портфейлен баланс след гибелта. Това може да се хареса на пенсионери, които имат мощен интерес да оставят наследство, само че лимитира разноските ви, до момента в който сте живи.

—-

Тази публикация е предоставена на Асошиейтед прес от Morningstar. За повече персонално финансово наличие посетете https://www.morningstar.com/personal-finance.

Ейми С. Арнот, CFA е портфолио пълководец за Morningstar.

Свързани връзки:

Кога да реинвестирате дивиденти (или Не)

https://www.morningstar.com/portfolios/when-reinvest-dividends-or-not

Набирането на данъчни загуби не е единствено за спадове. Ето за какво:

https://www.morningstar.com/portfolios/tax-loss-harvesting-isnt-just-downturns-heres-why

5 урока за вложителите от портфолиото на световния пазар

https://www.morningstar.com/markets/what-you-can-learn-global-market-portfolio