Бъдете добре: Стратегията на Medicaid за „разход надолу“ може да покрие високи разходи за дългосрочни грижи. Но не се справяйте сами

Министерството на здравеопазването и човешките услуги на Съединени американски щати пресмята, че повече от половината хора на възраст над 65 години ще се нуждаят от помощ при ежедневни действия като къпане, обличане или хранене в даден миг, или за нескончаем интервал, или за остатъка от живота си. Някои проучвания демонстрират, че този дял може да доближи две трети.

И въпреки всичко релативно малко по-възрастни американци имат частно покритие за дълготрайни грижи. AHIP, комерсиална асоциация, представляваща здравноосигурителната промишленост на Съединени американски щати, пресмята, че единствено 3% до 4% от американците над 50 години имат дейна лавица, която покрива разширени грижи. Medicare, главната здравноосигурителна стратегия за по-възрастни американци, нормално не заплаща за продължаващи услуги за поддръжка в старешки дом или общественост за подкрепяне на живот.

Тъй като най-младите бейби взрив наближават средата на 60-те си години, доста фамилии, двойки и хора може би възнамеряват да разчитат на спестявания, неплатени съглашения за грижи или Medicaid, взаимната щатска и федерална стратегия за подкрепяне на бедните. Първите две варианти могат да се окажат несъответстващи, до момента в който отговарянето на изискванията за резидентна грижа по Medicaid е мъчно заради ниските приходи и ограничавания на активите на програмата.

Експертите по грижи за възрастни хора споделят, че метод, който би трябвало да се обмисли, изключително в случай че лицето, което се нуждае от грижи, е от междинната класа или със скромни средства, е съзнателно, само че систематично, да поставите себе си или собствен родственик в беднотия, тъй че Medicaid да поеме разноските за старешки дом или услуги за подкрепяне на живот по-рано, в сравнение с по-късно.

Това е известно като тактика за „ разходване на средства “ на Medicaid.

Тази публикация е част от отразяването на AP на Be Well, като се концентрира върху уелнес, фитнес, диета и психологично здраве. Прочетете повече Бъдете добре.

За да накарат някой да се квалифицира за Medicaid за грижи в старешки дом, фамилиите би трябвало систематично и транспарантно да употребяват активите на член на фамилията при подобаващи разноски, с цел да може тактиката да работи. Един образец би бил потреблението на намаляващите активи на възрастен член на фамилията за предплащане на заравяне или закупуване на гробище.

Умишлена беднотия

Умишленото понижаване на приходите и спестяванията на обещано лице, с цел да дава отговор на изискванията за Medicaid, може да звучи обезсърчително. Но без обмисляне високата цена на дълготрайните грижи по този начин или другояче може бързо да изтощи спестяванията. Подпомаганият живот и грижите в старешки дом могат да костват хиляди долари на месец, което постоянно принуждава фамилиите да изчерпят ресурсите си, преди да се класират за помощ.

Проучване от 2024 година на застрахователната компания Genworth Financial откри, че домакински здравен асистент коства приблизително към $78 000 на година, до момента в който междинната цена на полусамостоятелна стая в старешки дом е почти $111 000. Това се съпоставя със междинните пенсионни спестявания на 65-74-годишните от 200 000 $, съгласно данни на Федералния запас. Непланиран дълготраен престой в старешки дом ще изяде тези спестявания в границите на няколко години.

„ Има относително висока възможност да се нуждаете от сестрински грижи за избран интервал от живота им и има огромен късмет да имате потребност от тях за дълъг интервал от време “, сподели Ерик Карлсън, шеф на дълготрайните услуги и поддържа застъпничеството с Justice in Aging, национална юридическа организация с нестопанска цел, фокусирана върху по-възрастните американци. Карлсън работи по тези проблеми в продължение на 35 години.

Допустимостта на Medicaid за дълготрайни или квалифицирани сестрински грижи нормално е лимитирана до хора с ниски приходи и минимални активи, макар че точните прагове варират съгласно страната. В множеството щати едно лице би трябвало да има месечен приход под $2800 до $3000 на месец. Човек може да има не повече от $2000 активи за физическо лице, като се изключи избрана благосъстоятелност като главно жилище, транспортно средство и персонални движимости.

Поради комплицираното естество на допустимостта за Medicaid, специалистите по грижи за възрастни хора споделят, че е най-добре да работите със експерти по грижи за възрастни хора, с цел да сте сигурни, че активите на обещано лице се употребяват по подобаващ метод и че няма да дисквалифицирате по нехайство лицето, което се нуждае от помощ, от достъп до Medicaid.

Например, фамилиите не желаят просто да трансферират активите на човек, нуждаещ се от медицински грижи, от техните банкови сметки към фамилните сметки. банковите сметки да наподобяват неприятни на хартия. Заявленията за Medicaid постоянно имат това, което е известно като петгодишна политика за „ взор обратно “, при която проверяващите ще прегледат активите и банковите сметки на обещано лице, с цел да видят дали може да е имало някакви непозволени преводи от банковите сметки на претендента. Важно е да следите разноските, които влизат в разноските за медицински сестри на възрастния човек. Тези типове разноски включват заплащане от джоба за грижи в старешки дом, болнични сметки, както и персонални движимости и облекло. Кандидатът може също да употребява останалите си активи, с цел да заплати ипотеката си или други задължения.

" Хората не би трябвало да вършат финансово обмисляне " направи си самичък " по тези въпроси. Това може да сътвори обилни проблеми с имуществото на обещано лице ", сподели Карлсън. „ Не желаете да чакате, до момента в който дневните сестрински грижи са безусловно нужни, с цел да вземете такива решения. “

Тъй като Medicaid е взаимна щатска и федерална стратегия, щатите управляват тези стратегии по разнообразни способи. В Ню Йорк, да вземем за пример, жителите, чийто приход надвишава лимитите на Medicaid, към момента могат да се квалифицират посредством стратегия за „ свръхдоход “ или стратегия за понижаване на разноските, приспадайки медицински разноски като визити при доктор, предписания или домашни грижи от приходите си, до момента в който доближат праговете за допустимост. След като тази сума бъде достигната, Medicaid покрива спомагателни грижи за останалата част от месеца.

Подобни стратегии за „ медицински нуждаещи се “ съществуват допълнително от 30 щата, позволявайки на хора с високи разноски за опазване на здравето да се квалифицират, даже в случай че приходът им в началото е прекомерно висок.

Карлсън предлага потреблението на запаси като Justice for Aging, Kaiser Family Foundation и други бранители на грижата за възрастни хора във вашите щати и общности, с цел да ви помогне да се справите с тези проблеми. Има също по този начин връзки в градове и щати, които работят с Medicaid, с цел да преведат фамилията през процеса.

За тези, които са на години от нуждата от сестрински грижи, не забравяйте да създадете дълготраен проект за този тип грижи, изключително откакто множеството американци евентуално ще се нуждаят от тези грижи в даден миг от живота си. Една от опциите е да закупите лавица за дълготрайни грижи, която нормално се купува от лица или фамилии в края на 40-те или началото на 50-те. Политика от няколкостотин $ на месец може в последна сметка да заплаща за грижи, които са десетки хиляди долари годишно в бъдеще.