Банките се готвят да се справят с администрацията на Байдън за милиарди долари такси за овърдрафт

НЮ ЙОРК (АП) — Спорът за милиарди долари такси за овърдрафт, които американците получават всяка година, се ускорява.

Очаква се тази седмица Бюрото за финансова отбрана на потребителите да предложи правила, които в допълнение лимитират способността на банките да начисляват такса на клиентите, когато надвишават банковата си сметка. Противниците на таксите постоянно цитират образец, че чаша кафе за 3 $ коства на някого 40 $.

Банковата промишленост се приготвя да отвърне на удара с маркетингова и лобистка акция за милиони долари. Въпреки че банките понижиха фрапантно таксите за овърдрафт през последното десетилетие, най-големите банки в страната към момента взимат към 8 милиарда $ такси за овърдрафт всяка година, съгласно данни от CFPB и обществени регистри на банките.

Администрацията на Байдън сложи таксите за овърдрафт в центъра на акция против това, което назовава „ такси за отпадъци “ и подреди на държавните регулатори – CFPB и Федералната комерсиална комисия – да създадат всичко по силите си, с цел да лимитират в допълнение практиката.

„ Просто се възползвам от хората “, сподели президентът Джо Байдън през октомври.

Банките таксуват клиент за овърдрафт, в случай че салдото по банковата му сметка падне под нулата. Това, което стартира като демонстрация на вежливост към някои клиенти, известността на дебитните карти при започване на 90-те години докара до американците, които натрупаха десетки милиарди долари от такси за овърдрафт.

Поддавайки се на публичния и политически напън, множеството от най-големите банки са добавили защитни ограничения към сметките на клиентите, с цел да им разрешат да върнат салдото назад на позитивна територия, преди да им бъде наложена такса, която в някои банки може да бъде като до $39. Bank of America, в миналото считана от критиците в промишлеността за най-големия злоупотребяващ с таксите за овърдрафт, понижи таксата си от $35 на $10 преди две години и споделя, че приходите от такси за овърдрафт в този момент са по-малко от 10% от това, което е било.

Най-големите банки също са лимитирали събирането на такси за незадоволително средства. В този случай банката начислява на клиента такса за липса на средства за покриване на такса, само че също по този начин отхвърля транзакцията. Те са известни като „ такси за отритнат чек “.

Според изследване на Bankrate, извършено през август 2023 година, таксите за овърдрафт към момента се начисляват за 91% от интервюираните сметки — и те могат да доближат до $39. Средната такса за овърдрафт през 2023 година е била 26,61 Щатски долар.

Източници от банковата промишленост и бранители на потребителите чакат наредбите на CPFB да се съсредоточат върху това по кое време овърдрафтите могат да бъдат начислени по сметка на клиент и какъв брой банките могат да таксуват по отношение на сумата на риска, който банката поема, с цел да покрие рутинна покупка. Една от рецензиите към практиките за такси за овърдрафт е, че цената на банката за покриване на рутинни покупки е ниска и банките разполагат с защитни ограничения, с цел да попречат на клиентите да изкарат сметките си надълбоко на алено.

Доклад, оповестен предишния месец от CFPB откри, че една четвърт от семействата, които вършат по-малко от $65 000, постоянно са наранени от такси за овърдрафт и че чернокожите и латиноамериканските семейства са по-склонни да овърдрафт, което значи, че фамилиите, които са минимум способни да си разрешат таксите, постоянно са тези, които заплащат таксите по-често.

„ Това е все по-трудно за банките да го оправдаят. Особено на равнището на таксите, които се начисляват “, сподели Грег Макбрайд, анализатор от Bankrate.

Докато огромните банки понижиха таксите за овърдрафт, по-малките банки не го направиха и някои от тях мощно разчитат овърдрафтите да бъдат печеливши, споделиха анализатори от промишлеността.

„ Все още има огромен брой дребни банки и доста кредитни съюзи, които не са трансформирали своите кредитни политики, в това число шепа, които са се пристрастили към овърдрафта “, сподели Арън Клайн, старши помощник по стопански проучвания в Brookings Institution.

„ Когато видите организация като Armed Forces Bank да прави всичките си доходи от овърдрафт, от членове, които са наборен боен личен състав в чужбина, вие или желаете да крещите, или да плачете “, сподели Клайн. >

Директорът на CFPB Рохит Чопра е бил гневен критик на таксите за овърдрафт, както на актуалната си позиция, по този начин и преди, когато е бил във Федералната комерсиална комисия. Бюрото разгласява няколко отчета през последните месеци, наблягайки неприятните практики в промишлеността във връзка с овърдрафтите, ясно сигнализирайки, че е готово за борба.

„ (Бюрото) се концентрира върху основаването на повече конкуренция, което оказва помощ за елиминирайте таксите за отпадъци и попречете на финансовите компании да готвят нови такси за отпадъци “, сподели Чопра пред публицисти през октомври в готови забележки. закъснение на бюрото задоволително дълго, с цел да бъде анулирана всяка регулация от републиканския конгрес и президент след изборите през 2024 година, като се употребява Законът за обзор на Конгреса.

Законът беше употребен в първите месеци на администрацията на Тръмп, с цел да анулира няколко политически победи на президента Барак Обама в края на неговия мандат, най-много наредбите по отношение на скъпите заеми до заплата.

„ Призоваваме ви да не продължавате с тези правила, до момента в който Бюрото не оцени икономическото влияние на своите правила върху общностните банки и кредитни съюзи, защото Бюрото е длъжно да го направи “, Американската асоциация на банкерите и други банкови лобистки групи пишат в взаимно писмо до CFPB този месец.

Банковото лоби също се пробва да бъде допустимо най-гласно в своята съпротива, с цел да се приготви за съвсем несъмнено правно оборване на разпоредбите, които CFPB реши да приложи. Всяка правосъдна борба би имала огромен късмет да приключи пред Върховния съд.

„ CFPB си свърши домашното тук “, сподели Картър Дохърти, представител на левите американци за финансова промяна. „ Някои банки се отърваха напълно от овърдрафтите и светът към момента се върти към оста си. Ако банкерите не могат да ръководят бизнес, без да разчитат на такси, те би трябвало да намерят нова работа. “