Фед току-що отново спря лихвените проценти. Ето 3 достъпни начина, по които все още можете да заемате пари.

В края на съвещанието си тази седмица Федералният запас остави неизменен референтната си рента в диапазон от 3,5% до 3,75% за четвърта поредна среща – първото решение под новия ръководител Кевин Уорш. Но прогнозите, оповестени дружно с него, описаха по-нагледна история: с инфлацията още веднъж над 4% и цените на силата се повишават, има забележителна възможност идващият ход на централната банка да бъде повишение на лихвения %, а не понижение, евентуално преди края на годината. 

Това значи, че ерата на евтините пари, която кредитополучателите чакат, може да е по-далеч, в сравнение с изглеждаше при започване на годината, което е обезсърчаващ декор, в случай че би трябвало да вземете пари назаем тъкмо в този момент. В края на краищата ГПР на кредитните карти към момента са паркирани покрай рекордно високи равнища, а лихвите по ипотеките и доста други кредитни артикули съвсем не са се намалили, което значи, че има огромни провокации за достъпността за тези, които би трябвало да заемат пари в днешния пейзаж. 

Все отново не всяка алтернатива за финансиране е еднообразно скъпа. Докато някои форми на дълг не престават да носят високи лихви, други остават относително налични. Но по какъв начин тъкмо можете да вземете пари назаем на преференциална цена тъкмо в този момент? Това е, което ще разгледаме по-долу.

Разберете какъв брой налични са вашите варианти за заемане на личен капитал в този момент.

3 налични метода, по които към момента можете да заемате пари

Кредитополучателите имат няколко варианти за финансиране, които носят по-ниски лихви в днешния пейзаж, в това число следното:

Кредитни линии за личен капитал (HELOC)

Кредитна линия за личен капитал остава един от най-достъпните налични принадлежности за заеми сега. HELOC употребява наличния ви домакински капитал и действа доста като кредитна карта, която е предпазена от вашия дом. Вместо да получават еднократен заем авансово, кредитополучателите имат достъп до кредитна линия съгласно потребностите по време на интервала на изтегляне (до кредитния лимит). 

Една от аргументите HELOC да са привлекателни сега са релативно ниските им лихвени проценти спрямо други форми на заемане. Понастоящем ставките на HELOC са приблизително над 7%, което е доста по-ниско от лихвите от над 21%, които доста консуматори на кредитни карти носят през днешния ден. 

Гъвкавостта е друго главно преимущество. С този вид артикул за личен капитал кредитополучателите заплащат рента единствено върху сумата, която фактически употребяват, а не цялостния кредитен предел. Това от своя страна прави HELOC изключително потребни за настоящи планове, незабавни разноски или обстановки, при които потребностите от заеми могат да се трансформират с течение на времето.

Основният минус е, че множеството HELOC имат променливи лихвени проценти, което значи, че разноските по заеми могат да набъбнат, в случай че лихвените проценти се покачат в бъдеще. И въпреки всичко, със междинните лихвени проценти на HELOC, които са много под доста други варианти за заеми, те са един от най-достъпните способи за кредитополучателите да получат достъп до средства сега.

Вижте какъв брой личен капитал би трябвало да заемете тук.

Заеми за личен капитал

За притежателите на жилища, които избират предсказуемостта на ставката и заплащанията, обичайният заем за личен капитал може да бъде по-добрият избор. За разлика от HELOC, заемът за личен капитал обезпечава еднократно авансово заплащане с закрепени месечни заплащания за избран период на погасяване. И защото лихвеният % е закрепен, кредитополучателите знаят тъкмо какво ще бъде месечното им обвързване от първото до последното заплащане.

Тази конструкция може да бъде изключително привлекателна в днешната лихвена среда. Въпреки че Федералният запас преди малко още веднъж спря лихвените проценти на съвещанието си през юни, инфлацията остава висока и се повишава, а бъдещите придвижвания на лихвите остават несигурни. Така че фиксирането на закрепен лихвен % по жилищен заем може да помогне за предотвратяване от бъдещи нараствания на лихвените проценти.

Тъй като заемът е гарантиран от парцела, лихвените проценти по жилищния заем са доста по-ниски от това, което се предлага за кредитни карти или персонални заеми. Примерен случай? Лихвените проценти по тези артикули за заеми сега са приблизително 6,98%. 

Компромисът обаче е понижена еластичност. След като заемът за личен капитал бъде финансиран, ще получите цялата сума и процесът на погасяване стартира съвсем незабавно, без значение дали имате потребност от всички пари незабавно или не.

Лични заеми

Не всеки има дом и даже притежателите на жилища може да се двоумят да употребяват собствеността си като поръчителство. В тези обстановки персоналният заем може да обезпечи различен метод за заемане на пари, без да се обръщате към кредитна карта — и също по този начин е една от по-достъпните варианти, които би трябвало да обмислите сега.

Процентите по персоналния заем нормално са по-високи от лихвените заеми за личен капитал и HELOC, тъй като са необезпечени, което значи, че кредиторите не са обезпечени с поръчителство, в случай че кредитополучателят не извърши отговорностите си. В момента междинният лихвен % по персоналния заем е малко под 12,3%, само че си коства да се означи, че този лихвен % към момента е доста по-нисък от този, който бихте получили с кредитна карта, което го прави по-рентабилен вид.

Друго преимущество е предвидимостта. Повечето персонални заеми идват с закрепени лихвени проценти и закрепени месечни заплащания, което разрешава на кредитополучателите да знаят тъкмо какъв брой ще дължат всеки месец и да имат ясна визия по кое време дългът ще бъде изплатен. Това може да улесни бюджетирането, изключително в интервали на икономическа неустановеност.

Недостатъкът е, че квалификационните стандарти могат да бъдат по-строги, в сравнение с някои кредитополучатели чакат. Най-добрите цени нормално са непокътнати за претенденти със мощни кредитни резултати и постоянни приходи. Кредитополучателите с по-слаб заем към момента може да дават отговор на изискванията, само че те могат да се сблъскат с лихвени проценти, които понижават преимуществото на достъпността спрямо други варианти.

Долната линия

Решението на Федералния запас да задържи лихвите още веднъж постоянни значи, че кредитополучателите не би трябвало да чакат неотложен спад в разноските по заеми. Това обаче не значи, че наличните варианти са изчезнали. За притежателите на жилища HELOC и заемите за личен капитал не престават да оферират едни от най-ниските лихви по заеми, налични през днешния ден. А за тези, които не имат жилище — или избират да не взимат заеми против него — персоналните заеми могат да обезпечат по-достъпна опция на револвиращия дълг по кредитна карта, изключително за кредитополучатели със мощен заем.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.