Финансовите услуги избягват AI заради страховете за работа и регулаторните страхове

Страховете от загуба на работа, регулаторните опасения и институционалната инерция са измежду факторите, които възпират банкерите да възприемат изцяло системите, които са в основата на артикули като ChatGPT.

„ Големите банки несъмнено ще не одобряват [технологията] толкоз бързо, колкото която и да е финтех “, сподели Том Бломфийлд, съосновател на Monzo и сътрудник на групата в инкубатора за започващи компании в Силиконовата котловина Y Combinator. Generative AI обаче ще „ направи банките по-ефективни и способни да дават същите артикули на по-ниска цена “.

Само 6 % от банките на дребно са подготвени да внедрят AI в мащаб в целия си бизнес, откри изследване на Capgemini. Въпреки това McKinsey пресмята, че това може да добави до 340 милиарда $ всяка година към международния банков бранш, което се равнява на към 4,7 % от общите доходи на промишлеността.

Мнозина споделят, че технологията, с потенциала си да дава отговор на въпроси и да проучва голямо количество текстови и цифрови данни за секунди, има силата да понижи разноските в цялата промишленост. И въпреки всичко има опасения, че спирането ще докара до загуба на работни места.

„ Хората не схващат, че е там като инструмент за продуктивност “, сподели Насир Зубайри, основен изпълнителен шеф на финтех акселератора Luxembourg House of Financial Technology. „ Те към момента откровено имат вяра, че това ще им отнеме работата. “

Той добави: „ Традиционните банки са фундаментално аналогови по дизайн и превръщането на аналогов в дигитален постоянно е било мъчно нещо за правене. “

Зубайри, говорейки на софтуерната конференция на TNW на Financial Times този месец, употребява образеца с инспекциите за пране на пари, при които институциите нормално наемат чиновници, които да преглеждат електронни таблици, търсейки необикновени действия.

Той сподели, че когато показва на една институция по какъв начин да усъвършенства това с персонализиран AI модел, който съгласно него може да спести до „ €450 000 годишно като заплата незабавно “, това беше отхвърлено.

„ Хората не обичат да уволняват хора “, добави той. „ Те желаят да защитят функционалността на работата си и в случай че би трябвало да уволнят хора в екипа си, които правят тази работа, те също са евентуално застрашени като управление или тяхната власт също е подкопана по някакъв метод. “

Централните банки неотдавна бяха призовани да „ подобрят играта си “ с ИИ, съгласно Банката за интернационалните разплащания, която сподели, че технологията може да обезпечи облаги в продуктивността, само че носи и опасности, като даване на погрешна информация и накърнимост към хакерство.

Общ проблем с огромните езикови модели, технологията зад множеството генеративни AI артикули, е тяхната податливост да „ халюцинират “, да декларират неточностите като факт. Известно е също, че генерират информация въз основа на данните, на които са били подготвени, което води до опасения по отношение на сензитивна или предпазена информация.

„ Не е наложително да има отменяне на [AI], само че има съмнение, “ сподели Уинси Уонг, началник на цифровите технологии в NatWest, който прикани рисковете, етиката и уязвимостите на технологията да бъдат оценени преди внедряването. „ В последна сметка ние сме една от огромните банки и доста клиенти пазят данните и финансите си в сигурност при нас. Трябва да почитаме това. “

Обслужването на клиенти е една от областите, които са най-засегнати от AI инструментите, които могат да беседват по човешки метод и да дават отговор на запитвания. В продължение на повече от десетилетие цифровите банки употребяват машинно образование за подбиране на онлайн въпроси, като постоянно насочват клиенти към сътрудник за обслужване на клиенти онлайн.

Въпреки това, работещите с LLM ботове могат да схванат по-широк кръг от поръчки, без значение от това по какъв начин те са дефинирани и могат да извършват решения, като да вземем за пример поръчка на банкова карта, премахвайки нуждата от човешка интервенция. 

„ Наистина мисля, че това ще отстрани по-голямата част от работните места за обслужване на клиенти “ през „ идващите 12 месеца до идващите пет години “, сподели Бломфийлд от Monzo.

Много банки и финтех компании, в това число Klarna и NatWest, към този момент употребяват AI chatbots за обслужване на клиенти. Уонг от NatWest сподели, че са създали голям прогрес с генеративния AI в своята услуга AI Cora, получавайки повече от 11 милиона чатове през годината, като повече от половината не се нуждаят от човешка интервенция. През 2017 година услугата получи 1000 чатове на месец и се нуждаеше от интервенция.

Шведската финтех компания Klarna сподели, че нейният AI помощник може да свърши работата на 700 чиновници за обслужване на клиенти и да позволи поръчки за по-малко от две минути, спрямо 11 минути преди този момент. В резултат на това компанията чака да спести 40 милиона $ от разноски за обслужване на клиенти тази година.

Въпреки това, Уонг сподели, че образованието на моделите да бъдат нюансирани е от решаващо значение за нейния триумф. Например, трябваше да разбере, че смяната на адреса може да има прочувствен нюанс, като фамилна загуба.

„ Разбирането на логиката на психиката зад това беше в действителност значимо и, в случай че не го разберете вярно, можете, да го кажем напряко, да вбесите доста клиенти “, добави тя.

Банките също трябваше да бъдат деликатни, с цел да внедрят зараждащата се технология, като в същото време се придържат към строгите правила за сходство на промишлеността и навигация неразучена регулаторна среда.

В знаково решение от 2022 година холандски съд се произнесе в интерес на neobank Bunq, откакто тя съди холандската централна банка за възбрана да употребява AI за осъществяване на инспекции за пране на пари.

Регулаторите предишния месец отстраниха рестриктивните мерки върху немския финтех N26, откакто усъвършенства ограниченията си за надзор. Години наред банката имаше предел за регистрация на нови клиенти заради слабия си надзор върху прането на пари и беше изправена пред санкции за милиони евро за непрекъснатото късно подаване на отчети за подозрителна активност.

Carina Kozole, основен риск чиновник в N26, сподели, че работи в тясно съдействие с регулаторите при построяването на AI модел, с цел да оцени дали нов клиент е нарушител, което е понижило случаите на платформата с 90 %.

„ Ако не прегърнете AI в промишлеността, след няколко години към този момент няма да сме тук “, добави тя. „ Трябва да покажем преимуществата и по какъв начин можем да станем съвместими, в случай че използваме AI. “

Писмо в отговор на тази публикация: