Има ли все още смисъл от CD laddering или трябва да заключите дългосрочна лихва сега?
CD laddering е популярна стратегия за спестяване, при която спестителите разпределят своите CD инвестиции в CD с различен падеж. Например, вместо да отворите 5-годишен компактдиск на стойност $5000, можете да решите да отворите пет различни компактдиска, като 1-, 2-, 3-, 4- и 5-годишен компактдиск, всеки с депозит от $1000.
Тъй като всяка сметка става зряла с течение на времето, имате опции: Можете или да използвате парите за нещо, от което се нуждаете, или да отворите нов 5-годишен компактдиск и да продължите да печелите. Умното в тази стратегия е, че тя гарантира, че имате ликвидност, ако имате нужда от нея, но също така ви дава възможност да реинвестирате, ако не го направите, и да спечелите голяма възвръщаемост на парите си.
Но въпреки че можете да спечелите голяма възвръщаемост от компактдискове точно сега поради днешната среда с високи скорости, се очаква това да се промени. Експертите очакват Федералният резерв да понижи лихвения процент по федералните фондове по-късно тази година. И тъй като тази целева лихва е основният показател за потребителските лихвени проценти, тези намаления могат да доведат до спад на възвръщаемостта на CD.
Това от своя страна повдига въпроса дали CD Laddering все още има смисъл. Или вместо това трябва да отворите дългосрочен компактдиск, за да заключите висок процент в по-дългосрочен план?
Сравнете днешните водещи тарифи за компактдискове, за да се възползвате от средата с висока скорост сега.
Има ли все още смисъл от стъпаловидно класиране на компактдискове или трябва да заключите дългосрочна цена сега?
h2>
„CD laddering е изпитана във времето стратегия за управление на лихвения риск, като същевременно се максимизира възвръщаемостта в консервативен инвестиционен портфейл“, казва Джъстин Стивърс, финансов съветник и основател на Stivers Law. „Част от средствата стават достъпни за реинвестиране на редовни интервали, потенциално улавяне на по-високи лихвени проценти в среда на нарастващи лихвени проценти.“
Но тъй като се очаква Федералният резерв да намали лихвения си процент по федералните фондове по-късно тази година, е CD стълба правилната стратегия? Ето кога е – и кога може да не е.
Когато CD laddering все още има смисъл
„В момента има малко руска рулетка с тази стратегия, защото основният въпрос е „Кога Фед ще започне облекчаване?“, казва Мат Уилър, управляващ директор на капиталовите пазари и партньор във Phoenix Capital Group.
Преди няколко седмици изглеждаше, че може да не е имало достатъчно време преди потенциалните намаления на лихвените проценти от Фед, за да има смисъл подреждането на CD, според Уилър.
„Но някои смесени сигнали от фронта на инфлацията може да накарат Пауъл и Фед да спрат, за да намалят лихвения процент към края на 2024 г., докато усвояват повече данни“, казва Уилър.
На свой ред CD Laddering все още може да бъде интелигентен вариант.
„Но идвайки през второто тримесечие, бих започнал да мисля за заключване на нещо малко по-дълго, преди да гледам как лихвите намаляват“, казва Уилър.
И тази стратегия може също да ви помогне да поддържате ликвидност, казва Стивърс. Тъй като процесът включва отваряне на компактдискове с различни падежи, събитията за ликвидност ще се случват на редовни интервали, независимо дали това е на всеки шест месеца, годишно или всеки друг интервал, който сте задали.
В крайна сметка, стратегията на CD laddering „подхожда на консервативни инвеститори, търсещи стабилни потоци от доходи и защита срещу нестабилност на пазара“, казва Стивърс.
Използвайте CD, за да спечелите повече лихва върху парите си сега.
Кога е по-добре да се заключи дългосрочна ставка
Въпреки че CD laddering все още може да има смисъл, може да не е най-добрият вариант във всички случаи.
Например, ако не се нуждаете от ликвидността, генерирана чрез CD laddering, заключването на дългосрочна лихва може да има повече смисъл. Въпреки че последните данни за инфлацията предполагат, че Федералният резерв може да изчака известно време, за да намали лихвените проценти, експертите все още очакват лихвените проценти да започнат да падат в някакъв момент през 2024 г.
